Как облегчить свое ярмо или Кому выгодно рефинансирование ипотеки?
Жилищная программа, Ипотека, Новости, Полезные советы, Справочник покупателя
Почему рефинансирование чужих кредитов выгодно банкам?
Банки зарабатывают на процентах по выданным кредитам, берут деньги у Центробанка по ключевой ставке и выдают людям по ставке выше ключевой на 2-3%. Если через некоторое время ключевая ставка понижается, а люди платят в соответствии с договором ипотеки, то прибыль банка вырастает, так как он может перекредитоваться в Центробанке по новой ставке. банк может пересмотреть ставку по выданному кредиту для частного лица, но сам он это не делает и не информирует о такой возможности.
Зато банкам обладающим малым ресурсом на рекламу и привлечение новых клиентов, гораздо интереснее выдать кредит уже хорошему заемщику другого банка под новый процент, то есть рефинансировать его, чем искать нового.
В каких случаях рефинансирование ипотеки выгоднее всего?
Самые привлекательные ставки по кредитам, как при обычном кредитовании, так и при рефинансировании, когда кредит меньше половины стоимости квартиры. Если заемщик брал кредит с пониженным первоначальным взносом и весь срок кредита должен платить повышенный процент, то он сейчас не только получит выгоду от снижения ставок в принципе, но и от пересмотра первоначального взноса.
Можно ли «прогадать» с рефинансированием и вместо экономии потерпеть лишние траты и как этого избежать?
Можно, если верить только красивой рекламе и призывам менеджеров, можно потратить некоторое количество денег для подготовки документов, например, заплатить за новую оценку квартиры и получить одобрение на рефинансирование по ставке сильно отличающейся от рекламной. Избежать этого можно предварительно с опытным менеджером просчитывать возможную ставку , а не подавать в слепую документы. Были случаи когда расчет рефинансирования кредита в том же банке получился дороже на 0.5% чем текущий кредит. Это имеет смысл только при изменении условий кредитования, например, увеличения срока кредита и уменьшении платежа. Но сейчас таких заявок мало, так как просто перекредиртование в другом банке на тех же условиях дает существенное уменьшение ежемесячного платежа.
Много ли можно сэкономить на рефинансировании ипотеки?
Это просто посчитать, если ставка при рефинансировании уменьшается с 10.5% до 9.5%, а сумма кредита, например, 1 миллион рублей, то выгода за год составит 1% от миллиона – 10000 рублей, то есть платеж по кредиту снизится на 833 рубля, примерно на 10%.
Выгода от удачного рефинансирования кредита, например, для суммы задолжности 2800000 руб, взятой под 11.35%, с платежом 31900 руб, при рефинансировании под 9.25% составляет 4900 рублей в месяц, так как платеж уменьшается до 27000 рублей. Годовая выгода составляет 58800 рублей, соответственно, все расходы на операцию окупаются менее чем за год. А суммарная экономия около 600 000 рублей!
Каждый может рассчитать свою выгоду, умножив разницу в процентных ставках взятого и возможного кредита и умножив на остаток задолжности.
Можно ли получить налоговый вычет при рефинансировании ипотеки?
Налоговый вычет на квартиру может быть получен в любом случае не зависимо от кредитов, в размере 2 миллионов рублей, и возврат уплаченного подоходного налога, исходя из этого вычета, может достигать 260000 рублей, по мере возврата.
Так же можно получить налоговый вычет в размере 3 миллионов рублей на уплаченные проценты, и вернуть налоги в размере 13% от этой суммы. В законе есть отсылка на рефинансирование кредитов и займов в банках, то есть, если кредит рефинансирован именно в банке, имеющем банковскую лицензию, вопросов не возникает. Есть спорная ситуация с возможностью этого налогового вычета на проценты, при рефинансировании в такой государственной ипотечной организации как АИЖК, так как АИЖК не имеет банковской лицензии, она ему не нужна. Разные налоговые инспекции пишут разные обоснованные ответы на этот вопрос. На официальный запрос в АИЖК, наша компания получила ответ – да, из-зи описки в законе, при рефинансировании ипотеки займом АИЖК – вычет на проценты сейчас получить не возможно, но поправки уже направлены на рассмотрение в законодательное собрание.
Сколько стоит рефинансировать кредит?
Расходы по рефинансированию – 3500 рублей оценка квартиры, порядка 10000 рублей страховка, комиссия профессиональных брокеров которые могут подобрать лучшее предложение по новой кредитной ставке исходя из условий заемщика, и поможет сэкономить на страховке за счет грамотного выбора страховой составит сумму порядка 30000 рублей.
Автор: Николай Лавров, руководитель межрегиональной жилищной программы “Переезжаем в Петербург”, генеральный директор ГК “Недвижимость в Петербурге”.
Подпишитесь на наш канал ДЗЕН, и вы будете в курсе последних новостей о недвижимости!
Жилищная программа «Переезжаем в Петербург» https://spb-new.ru/
Новый город! Новый Дом! Новая жизнь!
Межрегиональные обмены любого уровня сложности!
Любые операции с недвижимостью Петербурга!
ЗВОНИТЕ: 8(800)333-27-12. Звонок бесплатный. Мы ответим на все ваши вопросы.
ПИШИТЕ: info@spb-new.ru — мы Вам ответим письмом.
ПРИЕЗЖАЙТЕ: Санкт-Петербург, Лиговский пр. дом 71, офис 410, 411, 412