ПРОСТОденьги, БЫСТРОденьги, СРОЧНОденьги и т.п. – все это т.н. микрофинансовые организации (МФО), а по сути – ростовщики, профессиональной деятельностью которых является выдача денег в долг под высокие проценты.
Именно проценты и являются их основной целью: получить кредит на небольшую сумму у них очень легко, но потом заплатить придется в несколько раз больше.
Как только начали появляться первые МФО, услуги их были очень востребованы: ведь многие сейчас живут впритык, от зарплаты до зарплаты, и когда возникают непредвиденные расходы, срочно требуется перезанять денег на несколько дней, до ближайшего подсчета.
Но не так-то это легко найти человека, который располагает свободными средствами и готов одолжить их по дружбе. Вот и вынуждены многие граждане обращаться в МФО, которые всегда рады дать денег и, в отличие от банка, более лояльно относятся к проверке платежеспособности клиента.
Чтобы получить кредит в МФО, достаточно, как правило, всего лишь паспорта. За счет этого МФО обеспечивают себе огромные потоки клиентов, а соответственно, и доходы.
Однако, когда дело доходит до расплаты, вся лояльность МФО тут же исчезает: если заемщик нарушает срок выплаты по кредиту, ему выставляют штрафные санкции и начисляют баснословные суммы процентов.
Гражданин, который и так не от хорошей жизни вынужден был занять несколько тысяч рублей, не успев расплатиться с МФО вовремя, в итоге погрязает в долгах. На эту ситуацию обратило внимание государство, приняв закон, который ввел деятельность МФО в достаточно жесткие рамки. В частности, МФО запрещено:
- начислять штрафы за досрочный возврат кредита, если гражданин предупредил письменно об этом за 10 дней,
- повышать в одностороннем порядке процентную ставку по кредиту,
- выдавать кредит, если общий долг гражданина перед МФО в результате этого станет больше 1 млн рублей.
С июля 2016 г. было введено еще одно очень значимое ограничение деятельности МФО, которое касается именно процентов:
- МФО должны прекратить начислять проценты по кредиту, выданному на срок до 1 года, если их общая сумма уже достигла трехкратной величины самого займа.
Обратите внимание, что правило это распространяется только на проценты, которые являются платой за выданный кредит. Неустойка и штрафы за просрочку выплаты кредита могут начисляться бессрочно, до полного погашения кредита.
При этом у суда есть право снизить слишком высокую неустойку, тогда как снизить проценты по кредиту закон не позволяет.
Но судебная практика нашла другой способ ограничить огромные проценты по микрозаймам. Совсем недавно Верховный суд постановил, что МФО незаконно начисляют проценты за срок, который выходит за рамки действия кредитного договора. Суть вот в чем:
До Верховного Суда дошла жалоба гражданина на взыскание с него судом порядка 80 тысяч рублей процентов за заем в 10 000 рублей, который он брал у МФО на 10 дней. Вовремя кредит он вернуть не смог, и МФО начисляло по 2% за каждый день просрочки выплаты по кредиту.
В договоре займа было указано, что заемщик обязан вернуть кредит и начисленные по нему проценты в установленном размере, по истечении 15 календарных дней со дня получения кредита.
За просрочку погашения кредита предусматривался единовременный штраф 10 000 рублей. На основании этого суд указал, что проценты договором были предусмотрены на срок 15 дней, следовательно, нет никаких оснований взыскивать их по истечении этого срока.
Такая позиция суда серьезно умерит аппетиты МФО по взысканию чрезмерных процентов, которые абсолютно не соразмерны сумме взятого кредита.
Знайте свои права и не позволяйте их нарушать!