Как отличить законные подразделения банков, выполняющие операции с наличной иностранной валютой, от незаконных "обменников"?

С октября 2010 года прекратили работу обменные пункты, которые появились в начале 1990-х годов и к которым клиенты успели привыкнуть за 20 лет. 2 апреля 2010 г. вышло указание Банка России N 2423-У "О переводе обменных пунктов в статус иных видов внутренних структурных подразделений кредитных организаций (филиалов кредитных организаций), о закрытии обменных пунктов и об упорядочении деятельности внутренних структурных подразделений", согласно которому обменные пункты были закрыты либо коренным образом реорганизованы: превратились в структурные подразделения банков.

Сегодня на законных основаниях операции с наличной иностранной валютой проводятся только в официально открытых подразделениях банков (операционные кассы, дополнительные офисы, операционные офисы, кредитно-кассовые офисы). Эти подразделения занимаются не только обменом валюты, они выполняют и другие банковские операции: кассовые операции с юридическими и физическими лицами, пополнение счетов и выдачу денежных средств со счетов, осуществление переводов денежных средств и т.п.

Законно ли работает подразделение, предлагающее услуги по обмену валюты, можно определить и по внешним признакам. Законное подразделение банка обязательно должно быть расположено в капитальном здании, в его помещении на видном месте находится стенд, где указаны наименование, адрес и телефон открывшего его банка, режим работы подразделения, перечень осуществляемых операций, действующие курсы иностранных валют, правила и условия осуществления операций с наличной валютой. Если хотя бы часть этих признаков отсутствует, то подразделение, скорее всего, работает незаконно.

Нередко незаконные структуры маскируются под законные: вывешивают реквизиты несуществующих банков или банков, не имеющих лицензии на операции с иностранной валютой. Поэтому, прежде чем менять деньги, лучше всего удостовериться, действительно ли выбранное для этой цели подразделение является законным. Список официально открытых внутренних структурных подразделений кредитных организаций и их филиалов, можно найти на сайте ,банка, от чьего имени действуют подобные обменники.

Перед обменом валюты лучше всего проверить законность структуры, занимающейся обменом, сверить ее адрес и наименование банка, ее открывшего, со списками, опубликованными на официальном интернет-сайте Банка России.

Многие клиенты с точки зрения своих интересов не видят разницы между законными и незаконными структурами: лишь бы деньги поменяли. Поэтому они должны знать, чем рискуют, приходя в незаконные "точки".

Незаконные структуры действуют вне правового поля, их владельцы нарушают сразу несколько законов, в том числе не платят налоги, т.е. сознательно обманывают государство. Точно так же они могут обмануть и своих клиентов. Здесь могут выдать фальшивые купюры, устанавливают комиссию, не информируя об этом клиентов, заманивают клиентов рекламой выгодного курса, а меняют совсем по другому, менее выгодному.

Все эти действия - мошенничество, незаконное предпринимательство, уклонение от налогов - подпадают под действие Уголовного кодекса РФ, и привлечение к ответственности за них - задача правоохранительных органов.

Банк России осуществляет надзор за кредитными организациями, имеющими лицензии Банка России на проведение банковских операций, и их внутренними структурными подразделениями и не имеет полномочий для борьбы с незаконными структурами.

Информацию об адресах незаконных структур, полученную из обращений граждан, подразделения Банка России направляют в органы внутренних дел и прокуратуры.

Если вы заметили признаки незаконной банковской деятельности или вас обманули мошенники, вам следует обратиться в ближайший орган внутренних дел.