Блокировка банковского счета чаще всего производится в связи с нарушением клиентом норм законодательства либо условий договора с кредитной организацией. При этом начинают действовать особые правила в отношении получения и снятия наличных средств.
Причины блокировки счета
Возможность дальнейшего распоряжения счетом во многом зависит от причин его блокировки. Одной из самых очевидных становится окончание срока действия клиентского договора с банком. В связи с этим обслуживание одного или нескольких счетов в рамках соглашения прекращается. В подобных случаях клиент все еще имеет возможность получить средства, обратившись в банк (где ему также предложат продлить обслуживание, заключив новый договор), однако все поступления на необслуживаемый счет во всех случаях прекращаются (незавершенные переводы вернутся отправителям).
Вторая распространенная причина приостановки обслуживания заключается в наличии у банка сомнений относительно законности поступивших на счет денежных средств либо их источника. Например, счет может быть заблокирован, если на него единовременно поступает сумма, превышающая 600 тысяч рублей: в таких случаях от клиента могут потребовать документального подтверждения легальности полученных средств (договор сделки, купли-продажи и т.д.).
Столь же подозрительно банки относятся к поступлению денег со счетов индивидуальных предпринимателей либо юридических лиц, а также получению займов, массовой скупке и продаже валюты. В этом случае обращают внимание на то, с каких реквизитов и с каким уведомлением были отправлены средства. Если клиенту удается подтвердить легальность источников и доходов, прозрачность преследуемых целей блокировка снимается.
С другой стороны, если подтверждается незаконность перечисленных средств, счет может быть заблокирован навсегда, и клиенту отказывают в дальнейшем сотрудничестве. Помимо остановки всех поступлений возникают проблемы со снятием находящейся на заблокированном счете суммы. Так или иначе, в любой ситуации клиент может обратиться в банк, чтобы выяснить причины приостановки обслуживания и предпринять необходимые действия для его возобновления.
Как получить доступ к заблокированному счету
Посетите ближайшее отделение вашего банка и выясните причину отказа в обслуживании одного или нескольких счетов. Также ознакомьтесь еще раз с договором, заключенным с кредитной организацией: в нем могут оговариваться определенные условия пользования счетами и получения средств с них. Если какие-либо источники собираются перечислить вам деньги в определенной сумме, лучше связаться с ними и узнать, прошел ли платеж до блокировки реквизитов.
Запросите в банке выписку с закрытых счетов. Если вы все еще остаетесь клиентом, организация предоставит документ, из которого можно будет узнать о количестве средств в том числе на необслуживаемых счетах. Также узнайте, смогут ли переводы в дальнейшем уходить по заблокированным реквизитам. В зависимости от банка, средства могут продолжать поступать на соответствующий счет, однако списываться самим клиентом временно не смогут.
Чтобы выяснить дальнейшую судьбу денег на заблокированном рублевом или долларовом счете, лучше попросить лично встретиться с руководителем офиса Сбербанка или иной организации, так как у обычных сотрудников нет достаточных полномочий для возобновления обслуживания, особенно если оно было прекращено по законодательным мерам. Также можно составить заявление на имя руководителя отделения с просьбой разблокировать счет. В документе укажите дату и причину блокировки, после чего в подробностях опишите, для каких целей использовались реквизиты, от кого поступали денежные средства.
Если счета были заморожены из-за поступления сумм из ненадежных источников, обязательно приложите к заявлению документы, подтверждающие легальность средств. Сюда относятся справки по форме 2-НДФЛ и 3-НДФЛ, чеки от крупных покупок для деловых целей и т.п.
Ожидайте решения банка, для вынесения которого может потребоваться до 30 дней. Если в возврате доступа к счету было отказано даже с учетом предоставленных доказательств, необходимо обратиться в суд. Составьте иск о незаконном ограничении прав потребителя, приложив копии заявления в банк и подтверждающих легальность средств документов. Однако чаще всего, решение банка остается неоспоримым, особенно если надежность источников поступления денег не была доказана должным образом.