Идите в банк: ячейка как самый популярный способ расчета
Как работают ячейки?
Банковские ячейки стали первым и очевидным способом вести расчеты. Но сразу нужно отметить одну особенность ячейки: банк просто сдает ее в аренду, не несет никакой ответственности за содержание ячейки и ничего о нем не знает. К сожалению, этот факт до сих пор сильно портит привлекательность сейфовых расчетов.
По большому счету ячейка в банке по безопасности мало чем отличается от «тумбочки» из начала нулевых. Да. Доступ к ячейке строже, охраны в банке – больше но суть от этого не меняется. Другое дело, что банк точно не будет вступать в односторонние договоренности с одной из сторон. В итоге банки подкупили рынок этой независимостью и отсутствием альтернатив, а вовсе не гарантиями беречь деньги.
Процесс расчета через ячейку выглядит так: продавец и покупатель арендуют у банка ячейку в сейфовом хранилище, где до какого-то момента лежат деньги и довольно часто – расписка в получении этих денег. Правила пользования же ячейками банки стали придумывать самые разнообразные. Расчеты через обычные ячейки стали называться расчетами «под два ключа», хотя ключ у ячейки всегда один.
| Читайте также: Оплачено: как рассчитываются на рынке недвижимости
Доступ к ячейке получал тот, у кого ключ. За этим – допустить в хранилище того, кто с ключом – следил банк. У кого в какой момент сделки хранится ключ – до нотариата, до подачи на регистрацию, после подачи на регистрацию, во время регистрации, после получения документом о регистрации и наступлении иных условий и т.д.
Все это регулировалось дополнительным соглашением, иногда устным, по усмотрению участников сделки и опыту риелтора и компании, на которую он работал. Считалось правильным заключить такое соглашение о расчетах до того, как деньги помещали на хранение. Стороны сами – на свой страх и риск – следили за соблюдением условий.
Ячейка – самый популярный способ расчетов?
В любом случае, ячейка – до сих пор один из самых популярных способов расчетов, и нелишним будет обратить внимание на ряд моментов при выборе банка-сейфинга.
Во-первых, надо понимать, кто является арендатором ячейки. Вариантов три: оба члена сделки, покупатель и продавец, или только покупатель и продавец как дополнительное лицо, и ровно наоборот.
Затем надо четко понимать порядок доступа к ячейке и выбывания из нее. Ячейки бывают только с одновременным доступом обоих участников сделки: деньги закладываются и вытаскиваются из ячейки совместно. Бывают ячейки, допускающие выбывание участника по времени, по доверенности на другого участника или по заявлению. То есть две стороны сделки закладывают в ячейку определенную сумму, а затем ячейку открывает кто-то один.
Также важно определиться с максимальным числом арендаторов ячейки для одновременного доступа, условиями оплаты аренды, возможностью ее продления, санкциями в случае просрочки оплаты аренды или утере ключа, условиями вскрытия ячейки только одним арендатором, ответственностью банка, стоимостью ключа и так далее. Мелкие пункты договоров аренды, незначительные при подписании договора, могут стать неприятным сюрпризом при выемке денег из ячейки.
Минусы
Среди минусов ячейки – множество возможностей для манипуляций и воздействий на другую сторону. Например, при условиях одновременного доступа продавец не мог получить деньги за квартиру без доброжелательного отношения покупателя и его явки на открытие. Можно, конечно, надеяться на расписку, но расписка – это одно, а деньги – совсем другое, особенно если в договоре купли-продажи написано, что расчеты произведены до подписания вне нотариальной конторы полностью, то она и не нужна в будущем.
Это иногда использовали мошенники для финансовых манипуляций. И так становился возможен шантаж, когда одна сторона говорила другой: «Курс доллара резко вырос, я тебе заплатил слишком много, хочешь, чтобы я открыл сейф, верни мне часть». Выбывание одной стороны из аренды ячейки после сделки не сильно, но облегчало ситуацию.
Главное в этом случае – правильно определить, кто и когда выбывает. А то были случаи, когда квартира не куплена, в регистрации отказано, а покупатель из ячейки уже выбыл по времени, и отменить он это не может – таковы правила банка. Если выбывание шло по доверенности, то становилось чуть легче: доверенность можно было отменить.
| Читайте также: Новое время. Аккредитив или безналичные расчеты под контролем банка
Некоторые риелторы, хотя тогда их чаще называли агентами, самостоятельно устраивали в ячейках кустарные расчетные центры. То есть доступ в ячейку был не только у участников сделки, но и у агента, который руководил процессом расчетов. Гарантией его исполнительности были его комиссионные, заложенные в ту же ячейку. Но и здесь не исключались накладки и влияние человеческого фактора.
Например, когда агент ломал ногу или уезжал в отпуск, а продавец не мог получить деньги. Были и рисковые случаи, когда ушлые агенты записывался в участники ячейки не являясь ни вносителем, ни получателем денег. При этом у него была возможность влиять на расчеты, ничем не рискуя. Такие сделки легко могли закончиться чем угодно.
Договоры аренды
Все эти факторы повлияли на появление новой банковской услуги – появились договоры аренды банковских ячеек, специально отредактированные для расчетов по недвижимости. К сожалению, из-за исключительно длительного внедрения инноваций в банках, до идеала было далеко, но процесс шел. В конце 90 -х годов в договоры на хранение были внесены следующие изменения ( не во все и не всеми банками):
- Количество равноправных арендаторов увеличилось до 5 ( для всех участников сделки) – так, чтобы не приходилось бы одного размена, например, снимать 5 ячеек.
- Ввели выбывание арендаторов по условиям. То есть покупатель перестает иметь доступ к ячейке по предоставлению в банк, например, оригинала свидетельства о регистрации права собственности на покупателя.
- Ввели возможность прописывать несколько объектов недвижимости в условия по выбыванию.
Все это дало возможность агентам проводить уже более менее безопасные и регламентированные расчеты по сделкам как прямой продажи, так и расселений и «цепей». Но при этом все еще приходилось снимать несколько ячеек, не все банки давали возможность выбывать по условиям из ячейки продавцу квартиры. Такие ячейки снимались для передачи расписки в получении денег, в итоге приходилось арендовать две ячейки, и после регистрации договора каждая сторона индивидуально забирала свое.
Прорыв в расчетах наступил в начале нулевых. Тогда появились расчетные центры в банках, расчетные центры при банках, и прошли первые сделки с гарантированными расчетами.
Продолжение на нашем канале Дзен! Подписывайтесь и читайте!
Нужна консультация?
ЗВОНИТЕ: 8(800)333-27-12. Звонок бесплатный. Мы ответим на все ваши вопросы.
ПИШИТЕ: info@spb-new.ru — мы Вам ответим письмом.
ПРИЕЗЖАЙТЕ: Санкт-Петербург, Лиговский пр. дом 71, офис 410
Мы Вас Ждем!