В настоящее время ряд центральных банков по всему миру изучают две вещи:
- Децентрализованная межбанковской платежной системы
- Цифровая валюта центрального банка
Хотя они часто сочетаются, это несколько разные понятия. Вы можете децентрализовать свои межбанковские платежные системы, не позволяя публике иметь цифровой доступ к балансу центрального банка и наоборот.
Этот короткий пост посвящен первому набору экспериментов: децентрализация межбанковских платежных систем.
Системы RTGS ( Real Time Gross Settlement )
В России роль RTGS выполняет БЭСП ( Банковские электронные срочные платежи) прим.перев.
Система реального времени (RTGS) позволяет банкам осуществлять платежи в режиме реального времени друг с другом, с окончанием расчетов (то есть, как только они выплачиваются, они выплачиваются, и больше нет необходимости ждать чего-либо еще). Они действуют на национальном уровне, для платежей в валюте страны. В некоторых странах системы RTGS работают только в рабочие часы, а в других - около 24 × 7.
Системы RTGS чрезвычайно эффективны. Они решают проблему банков, нуждающихся в поддержании взаимодополняющих счетов друг с другом, и позволяют банкам удерживать один единственный остаток на счете в центральном банке и использовать его для оплаты любого другого банка в сети.
Почему вы хотите децентрализовать эти высокоэффективные платежные системы?
Кибер война.
Система RTGS является основой финансовой системы. Это основная инфраструктура для безопасного функционирования финансовой системы и экономики страны. И когда она ломается, все перестает работать очень быстро. Останавливаются межбанковские платежи, что ведет к остановке розничных платежей. Вероятно, люди не могут использовать дебетовые и кредитные карты. Банкам приходится вернуться к использованию корреспондентских банковских счетов для выполнения своих двусторонних обязательств (это если централизованная сеть SWIFT будет работать, иначе все станет совсем плохо). Цепочки поставок нарушаются, поскольку предприятия не могут платить друг другу. И так далее.
Если бы вы были террористом или государством, нападавшим на другое государство, было бы очень полезно ориентироваться на систему RTGS. В одной успешной операции вы можете парализовать страну и удерживать ее в таком состоянии, чтобы потребовать выкуп.
Конечно, есть много других мест для нападения, таких как электрическая сеть, - но электричество в определенной степени децентрализовано. Страны, как правило, имеют несколько электростанций, а не полагаются на одну, а крупные инфраструктуры, такие как центры обработки данных, имеют резервные генераторы . Но есть только одна система RTGS.
Конечно, системы RTGS построены на основе самых высоких стандартов отказоустойчивости, с горячими реплицирующими базами данных, построенными из множества избыточных географически разбросанных центров обработки данных и т. д.. Но дело в том, что они все еще одна логическая система, которая находится прямо в основе экономики страны. Кажется неизбежным, что централизованная система RTGS будет успешно атакована на определенном этапе в будущем.
Решение
Децентрализованная система RTGS на распределенных рестрах защищает финансовую систему (и, следовательно, страну) от этого вектора атаки. Распределенный реестр запускается и поддерживается участниками, поэтому злоумышленнику нужно будет осуществить атаки на отдельные банки, каждый из которых имеет свою собственную защиту от кибербезопасности. Нападающему было бы намного сложнее разрушить финансовую систему в один проход.
Кибер война - это реальность, и это очень убедительная причина для децентрализации максимально важной финансовой и цифровой инфраструктуры.
Подумайте о BitTorrent. Это децентрализованная сеть обмена данными, которая не может быть отключена - поэтому она продолжает существовать (к раздражению кино и музыкальной индустрии), в то время как предыдущие централизованные архитектуры совместного использования данных, такие как Napster, могли быть отключены.
Распределенные реестры впервые в истории позволяют децентрализовать ранее централизованные системы. Ключевое новшество - это способность субъектов владеть уникальными цифровыми активами и знать, что они являются действительными активами, не указывая на централизованную регистрацию где-то еще в качестве регистрационной записи.
Децентрализованная цифровая инфраструктура должна быть приоритетом высшего порядка для национальных государств.
Однако это не только системы RTGS. Какие другие цифровые репозитории могут потребоваться децентрализовать? Базы данных идентичности, земельные реестры, паспортные офисы - везде, где цифровые активы должны быть защищены от потенциальной атаки. И если правильная платформа используется, вы не только рискуете, но и получите новые преимущества, связанные с атомным и автоматическим обменом оцифрованными активами (но это что-то для другого поста).
Вот перспектива от Ричарда Дзины, Исполнительного вице-президента Федерального резервного банка Нью-Йорка: Замечания на 43-й ежегодной конференции SIFMA по операциям в Майами-Бич, штат Флорида, под названием «На пути к новой парадигме отказоустойчивости и безопасности»:
Платформы распределенных реестров должны быть частью любой стратегии кибербезопасности.
присоединяйтесь к телеграм каналу
