А теперь объясню, почему я так радуюсь! Стала понятна и четко регламентирована процедура, как действовать, чтобы выйти из БАНКОВСКОГО СТОП-ЛИСТА.
Напомню, что весь 2017 год очень остро стояла проблема: если банк отказал компании в открытии счета, проведении операции или банковском обслуживании, то он сообщал об этом в Росфинмониторинг и компания попадала в СТОП-ЛИСТ. Сведения передавались ВСЕМ БАНКАМ и ни один банк не хотел с компанией работать. Как выходить из этого стоп-листа никто не знал.
Теперь, наконец-то принят и опубликован закон 470-ФЗ от 29.12.17. Нас интересует статья 1, которая вносит изменения в 115-ФЗ «О противодействии легализации доходов, полученных преступным путем»
Хорошая новость №1. Банк будет информировать клиентов о причинах отказов
Раньше в статье 4 закона 115-ФЗ был предусмотрен запрет на информирование клиентов о принимаемых мерах направленных на противодействие терроризму, за исключением информирования о блокировках, приостановлении операций, отказе от заключения договора. Теперь этот абзац дополнен формулировкой «И ИХ ПРИЧИНАХ».
Хорошая новость №2. С учетом полученной информации о причинах, организация вправе представить в банк ДОКУМЕНТЫ ИЛИ СВЕДЕНИЯ об отсутствии оснований для отказов.
Банку дается на рассмотрение не более 10 рабочих дней и о результатах банк обязан проинформировать клиента. А вот на то, чтобы проинформировать Росфинмониторинг – банку дается всего один рабочий день.
Хорошая новость №3. Межведомственная комиссия
Если банк не согласился с клиентом, что основания для отказов и блокировок отсутствуют, то клиент вправе обратиться в МЕЖВЕДОМСТВЕННУЮ КОМИССИЮ ПРИ ЦБ.
Здесь рассмотрение будет длиться не более 20 рабочих дней. Банк обязан со своей стороны представить мотивированное заключение, почему он принял решение об отказе.
Если, в итоге, межведомственная комиссия примет решение об отсутствии оснований для отказа, то банк обязан провести операцию или заключить договор банковского счета, а также подать сведения об удалении информации из СТОП-ЛИСТА.
Автор: Елена Позднякова.
Закон вступает в силу с 30 марта 2018.
Еще публикации от Финвер по теме 115-ФЗ: 16 правил выживания, 3 самых глупых способа попасть в стоп-лист, отомстить банкам: 3 свежих дела против блокировок и "прощальных" комиссий, справочник из 8 главных документов со ссылками на текст