Аннуитетный или дифференцированный платеж? Те, кто брал ипотеку в последние несколько лет, уже и забыли значение этих слов. Раньше банки предлагали на выбор ту или иную схему. Но постепенно дифференцированные платежи вымерли.
И понятно почему. Аннуитетная схема намного выгоднее для банков. Вы погашаете кредит равными частями, но первые несколько лет платите в основном проценты. Тело долга сокращается совсем незначительно.
Другое дело дифференцированные платежи: да, вначале приходится гасить крупными суммами. Но тело долга уменьшается быстро, а значит, уменьшается и ежемесячный платеж. В итоге переплата у заемщика получается чуть ли не вдвое меньше по сравнению с аннуитетом.
Депутаты Госдумы предлагают возродить старые правила. И обязать банки предоставлять клиентам выбор: по какой схеме они хотят погашать кредит. Поправки могут вступить в силу в конце 2018 г.
Естественно, банкиры против. Одни утверждают, что не готовы IT-системы самих банков. И чтобы внедрить нововведения, потребуется не меньше года.
Другие указывают, что разница в переплате существенна только для ипотеки и больших автокредитов. А для потреба никто и не заметит разницу, а переделывать придется многое. Так стоит ли начинать?
Наконец, третьи грозятся, что вынуждены будут уменьшить суммы выдаваемых кредитов. Дескать, для дифференцированных выплат у большинства будет недостаточно дохода: ведь в первые годы платеж будет очень большой. Поэтому придется одобрять менее крупные суммы, чем те, которые заемщики могли бы себе позволить при единственном варианте аннуитетного погашения долга.
Ну что сказать. Надеюсь, ни одно из этих возражений не будет принято к рассмотрению. Потому что у человека должен быть выбор - это раз. А два - каждый, кто берет кредит, должен понимать, как будет распределяться выплата долга и процентов. И наличие двух схем будет способствовать этому пониманию.