Рано или поздно, практически каждая семья, не имеющая собственного жилья, задумывается о том, что выгоднее: снять квартиру или купить ее? И если в случае отсутствия финансовых проблем выбор очевиден, то в ситуации, когда свободных денег на покупку квартиры нет, приходится искать другие пути. Самым распространенным вариантом в такой ситуации является покупка жилья в кредит. В данной статье мы попробуем разобраться, что же все-таки выгоднее: снимать жилье или купить квартиру в Москве?
Какие факторы необходимо принять во внимание?
Конечно, изначально выбирать не приходится, ведь мало кто сразу может оплатить первоначальный взнос ипотеки, который составляет минимум 20% от общей суммы. Поэтому на первое время снять квартиру в Москве все же придется. Когда же минимальная необходимая для оформления кредита сумма уже накоплена, стоит обратить внимание на целый ряд условий.
Так, если вы планируете пожить в столице некоторое время, а потом перебраться, стоит все-таки рассматривать вариант с арендованным жильем. В этом случае к статье дополнительных расходов не придется добавлять стоимость ремонта, покупки мебели и оборудования: все это обычно уже есть в съемной квартире. Если же в ваши планы не входит переезд в другой город – возможность купить жилье в кредит кажется более привлекательной.
Отдельно стоит отметить, что сегодня в Москве, да и в стране в целом, имеется тенденция к росту количества людей за 40, которые арендуют жилье. Основными причинами этого являются низкий заработок, финансовое невежество, а также предубеждение о том, что ипотека – это долговая яма глубиной в жизнь. Однако оплачивать съемную квартиру на пенсии станет совсем сложно, поэтому следует как можно раньше позаботиться о покупке собственного жилья.
Кредиты, банки, проценты
По мнению экспертов, снимать жилье выгоднее только потому, что процентные ставки банков по ипотекам очень высоки. Взять ипотеку становится рентабельнее, если процент банка с учетом страхового платежа составляет 8% годовых. Также выгодно будет оформить кредит, если вы уже располагаете суммой, равной 50% от общей стоимости желаемой квартиры.
Купить вторичное жилье в Москве будет выгоднее, чем приобрести новую квартиру хотя бы потому, что рынок недвижимости славится своей цикличностью, а посему, дальнейшее подорожание вторички будет покрывать расходы на проценты по кредиту.
Аренда против ипотеки
Получить более ясное представление поможет пример. Допустим, у вас есть 1 миллион рублей и вы проживаете в городе-миллионнике. Стоимость однокомнатного жилья в черте города на стадии котлована, предположим, составляет 3 миллиона рублей. Добавим сюда миллион, покрывающий стоимость ремонта и покупки необходимой мебели. Итого, для покупки квартиры понадобится около 4млн рублей.
При условии оформления ипотеки со средней ставкой 12,1% и страховым платежом 0,5% итоговая ставка по кредиту будет составлять 12,6%. Средний срок ипотечного кредита по стране составляет около 10 лет. Таким образом, ежемесячно выбудете выплачивать банку около 59 тысяч рублей. Приблизительная сумма процентов, которые вам придется заплатить банку за год, составит около 41 тысячи рублей. Переплата по такому кредиту составит в среднем 3 миллиона. Таким образом, общая сумма, которую придется выложить за квартиру со стоимостью 3млн и ремонтом за 1млн, составит около 7млн рублей. Примерный прогноз подорожания такой квартиры за 10 лет составляет 1,2 млн рублей.
Второй вариант. Предположим, что вы положили свой миллион на депозит в банк под 8% годовых, а жилье арендуете. Примерная стоимость аренды в месяц составляет 20 тысяч рублей, или же 240 тысяч рублей в год. При этом доход от депозита в банке составит 80 тысяч в год. По итогу, вы оказываетесь в минусе на 160 тысяч за год, хотя ваш миллион по-прежнему лежит в банке.
Предполагаемое подорожание стоимости аренды квартиры на ближайшие 10 лет составляет 3%. Таким образом, расходы на аренду квартиры в перспективе на 10 лет составят около 2,7 миллионов рублей.
И при первом условии, и при втором, вы оказываетесь в минусе. При чем, убыток в обоих случаях составляет примерно одну и ту же сумму – около 3млн рублей. Однако в первом случае через десять лет у вас будет собственное жилье, а при втором условии – только деньги на депозите.
Плюсы и минусы аренды и ипотеки
Начнем с аренды. Плюсов у такого варианта не очень много. Так, вы можете запросто сменить жилье, если вам не нравятся определенные моменты, например, соседи, расположение или транспортная развязка. Также, сумму первоначального взноса можно куда-нибудь инвестировать.
Минусов куда больше. Так, в современных экономических условиях, стоимость аренды все время увеличивается, а платежи по ипотеке фиксируются при составлении договора. При потере работы вы автоматически теряете крышу над головой, ведь арендодатель не банк, и «ипотечные каникулы» вам не светят. Владельцы просто найдут платежеспособных квартирантов. Кроме этого, арендуя жилье, вы всегда находитесь в состоянии зависимости от прихотей собственников квартиры.
Что касается ипотеки, такая перспектива также имеет как достоинства, так и недостатки.
Среди достоинств можно отметить то, что жилье вы оформляете как свою собственность. Ипотечный кредит обеспечивает более высокий уровень правовой защиты. Также у вас есть возможность воспользоваться налоговым вычетом, который учитывает еще и процент по ипотеке. Также некоторые банки предлагают отсрочки платежей в случае, если заемщик временно лишился работы. Кроме этого, в крайнем случае, квартиру можно продать, погасить остаток кредита и сохранить определенную сумму денег в своем кармане.
Недостатки также присутствуют. Первым среди них, и, пожалуй, самый главный – это существенная переплата по кредиту. В некоторых случаях сумма переплат превышает сумму, одалживаемую у банка, в три раза. Ежемесячный платеж по ипотеке чаще всего превышает стоимость месячной аренды жилья. Также дополнительной статьей ваших расходов станет ремонт в приобретенной жилплощади и затраты на покупку бытовой техники и мебели. В случае покупки жилья на стадии застройки платить придется и ипотечный платеж, и арендный. Вторичное же жилье обойдется в среднем на 20-30% дороже.
Читайте больше у нас на сайте - https://souo-mos.ru/