Кредитка выручает, когда не хватает денег на важную покупку или просто нужно перехватить немного до зарплаты. Рассказываем, как ею пользоваться, чтобы не платить банку проценты.
Процентная ставка по кредитным картам, как правило, выше, чем по потребительскому кредиту, в Сбербанке — от 23,9% годовых. Но зато есть возможность эти проценты не платить: достаточно возвращать банку деньги в течение беспроцентного периода. Комиссия за годовое обслуживание кредитных карт в Сбербанке чаще всего отсутствует, и к тому же вы получаете бонусы СПАСИБО за каждую покупку. Если укладываться с платежами в беспроцентный период, кредитка ничего не будет стоить.
Как устроен беспроцентный период
Он состоит из двух частей — отчётного и платёжного периодов. В течение первого вы можете спокойно расплачиваться в магазинах картой. В течение второго нужно вернуть всю потраченную сумму, чтобы банк не начислил проценты.
Отчётный период начинается в один и тот же день каждый месяц и длится 30 дней. Когда они пройдут, банк пришлёт вам отчёт по всем операциям за это время. Дальше у вас будет ещё 20 дней, чтобы погасить задолженность, — это платёжный период. Таким образом, у вас есть 50 дней бесплатного кредита. Вернуть деньги можно и раньше, главное — не позже, чем закончится платёжный период.
Беспроцентный период работает только с покупками, которые вы оплачиваете картой. Поэтому наличные лучше не снимать: придётся платить комиссию и проценты по кредиту. Например, вы хотите купить пылесос за 7 000 рублей и у вас есть кредитка со ставкой 23,9%. Если расплатиться картой и вовремя вернуть деньги, вы потратите ровно 7 000 рублей. А если снять деньги на этот пылесос, то он обойдётся уже в 7 535 рублей: 390 рублей составит комиссия, 145 рублей — процент по кредиту за месяц.
Как определить начало и конец беспроцентного периода
Беспроцентный период начинается не с момента очередной покупки, а с даты, следующей за датой отчёта. Скажем, если банк прислал вам отчёт по 30 ноября, то 1 декабря начнётся новый беспроцентный период. Вы сможете тратить деньги в любой день до 30 декабря, а вернуть их нужно будет до 19 января включительно, если вы не хотите платить проценты.
Почему говорят, что льготный период составляет до 50 дней, а не 50? — Его продолжительность зависит от того, когда вы сделали покупку. Например, если вы расплатитесь картой в первый день льготного периода (в нашем примере это 1 декабря), то у вас будет целых 50 дней на возврат без процентов — до 19 января. А если вы купите что-нибудь на 10 дней позже, то сможете пользоваться бесплатным кредитом на 10 дней меньше.
Что нужно оплатить до конца беспроцентного периода
Когда отчётный период закончится, банк пришлёт вам выписку. В ней вы увидите сумму, которую потратили за месяц, обязательный минимальный платёж, общую задолженность и дату, до которой нужно внести оплату.
Чтобы вам не начислили проценты по кредиту, нужно оплатить всю потраченную за 30 дней сумму. Указанная в отчёте дата — это последний день платежа. Если вы не успеваете погасить всю задолженность в этот срок, внесите на карту минимальный обязательный платёж. Тогда банк не возьмёт с вас неустойку за просрочку платежа, но проценты по кредиту начислит.
Как не пропустить сроки платежей по кредитке
Запоминать или записывать сроки не нужно. Раз в месяц вы будете получать отчёты по электронной почте, где есть вся информация. Кроме того, банк отправляет СМС с напоминаниями о платежах. Все данные можно узнать также в личном кабинете в веб-версии Сбербанк Онлайн. Другой способ — отправить СМС со словом «ДОЛГ» на номер 900.
Коротко
1. По кредитной карте можно не платить проценты, если вовремя возвращать банку потраченные деньги.
2. Беспроцентный период составляет до 50 дней. В первые 30 дней можно тратить деньги, в остальные 20 их нужно вернуть, чтобы банк не начислил проценты.
3. Беспроцентный период начинается не с момента покупки, а с даты, следующей за датой отчёта.
4. Один беспроцентный период сменяет другой, так что бесплатным кредитом можно пользоваться постоянно. Неважно, погасили вы кредит за прошлый отчетный период или нет.
5. Наличные лучше не снимать: беспроцентный период работает только если платить картой.