Я уже рассказывала вам о продукте от Сбера по рефинансированию кредитов под залог недвижимости. Аналогичный продукт есть также у Уралсиба, Юникредита и некоторых других банков.
.
Процент по такому кредиту чуть выше действующей в банках ипотечной ставки. Что, конечно, нонсенс. Представьте: у вас есть действующая ипотека под 11%. Плюс к ней автокредит, ну пусть, под 15%. И еще кредитная карта или какой-нибудь потребительский кредит. Вы же квартиру покупали, ну вот еще и кухню взяли в кредит. И вот эта кухня еще под 19%.
.
Соответственно, банк предлагает вам рефинансировать все эти кредиты скопом, под залог вашей ипотечной квартиры. И ставка будет 10%. Да-да, это сейчас реальная действующая ставка в том же Сбере.
.
Выгодно? Однозначно!
.
- У вас остается 1 кредит вместо трех - то есть как минимум в три раза меньше действий в месяц, а значит, сложнее пропустить срок платежа.
- У вас существенно снижается ставка, а значит и месячный совокупный платеж.
- После рефинансирования вы теперь имеете дело только с одним банком, а не с несколькими
- Некоторые банки в момент рефинансирования могут выдать дополнительно еще и сумму наличными на ваши нужды
.
Впрочем, последний пункт вряд ли является несомненным плюсом: ведь через это вы просто увеличиваете размер вашей задолженности. Но если денег совсем впритык, то... вполне себе вариант, тем более ставка низкая.
.
Какие же есть минусы у этого продукта?
.
- Вы теряете право на имущественный вычет по процентам, которые уплачиваете по кредиту. Совсем. На весь срок кредита. Максимальная сумма такого вычета для ипотечников - 390 тыс.руб. что соответствует 3 млн руб, которые будут уплачены вами в качестве процентов.
- Вы рискуете потерять квартиру в случае просрочки
.
Когда у вас несколько кредитов, есть определенная гибкость в случае проблем с деньгами; можно получить согласие банка, продать машину и погасить автокредит, например. Если у вас просто один кредит с одним большим платежом, вы не сможете разделить его по частям.
.
Причем, если в случае просрочек по потребительским кредитам, вы практически ничем не рискуете, кроме испорченной кредитной истории. То в случае рефинансированного кредита вы рискуете собственно объектом залога - квартирой, которую могут отобрать, даже если она является единственным жильем.