Предлагаем Вашему вниманию пошаговую инструкцию по наведению порядка в финансах. Шаг за шагом Вы узнаете Как организовать семейный бюджет, как вести учет и формировать финансовой благополучие Вашей семьи.
Шаг 1.
Начнем с того, что освободим свободное пространство на столе, оставив только ручку и лист бумаги. Это необходимо, чтобы сделать 2 вещи. Первое: достаньте и разложите все чеки, которые сейчас лежат у вас по карманам, сумкам, пакетам и кошелькам. И второе: разделите лист бумаги на 2 части. В одной укажите ваш доход за 1 месяц. Под словом «доход» понимаются все ваши финансовые источники. Это не только зарплата, но и все подработки, налоговые вычеты, выплаты стипендии, проценты по вкладам, регулярные подарки от родственников. Когда вы с этим справитесь (что займет совсем немного времени), выпишите во второй части листа состояние ваших счетов на сегодня, на эту самую минуту. Для этого и пригодятся чеки. Теперь вы можете точно сказать, какой суммой располагаете. Советую учесть и различные бонусные карты.
Поздравляю, первый шаг сделан. Можно похвалить себя и перейти к следующему этапу. Конечно, сделать это лучше всего на другой день. Тогда, при постепенном решении поставленной задачи, вы сможете навести порядок в финансах. Помните, что система Fly учит действовать baby steps – небольшими шагами. Так незаметно и не перетруждаясь вы достигнете своей цели: порядка во всех сферах жизни.
Шаг 2.
Представляя свои доходы, вы можете совершить следующий шаг: выяснить свои расходы. Эффективнее всего сделать это, ведя регулярные записи всех расходов всех членов семьи в течении 2-3 месяцев. Как правило, меньший срок не покажет объективной картины. Ведь каждый месяц возникают траты, которых не было в предыдущем. Так, в октябре вы покупаете зимние шины, а в мае канцтовары и учебники детям на следующий год.
Но пока нет результатов учета за несколько месяцев, вы можете оценить свои минимально необходимые расходы, определив обязательные ежемесячные платежи. К ним относятся все те выплаты, без которых вы не сможете вести свой быт. Для каждого человека они будут различаться. Но для большинства это, прежде всего, коммунальные платежи, жизненно важные лекарства, деньги на питание, проезд и мобильную связь, оплата за детский сад/школу/университет ваших детей.
Когда вы справитесь, снова обратитесь к Шагу 1 и сравните полученные цифры дохода и расхода. Конечно же, эти результаты очень примерны, и не отражают полную денежную картину в вашей семье. Тем не менее, у вас появилась точка отсчета. Как вести учет, и стоит ли вообще это делать, будет рассказано в следующих Шагах.
Шаг 3.
Одна из главных заповедей fly гласит – заплати прежде всего себе. Что это значит на практике? С каждого своего дохода (да-да, с каждого денежного источника, который вы указали, проходя первый шаг) нужно отложить 10%. Почему именно десять? Многими успешными людьми отмечено: именно такая сумма не сказывается на уровне жизни. Эти 10% — ваш будущий стабилизационный фонд. Начните формировать его прямо сейчас, не перекладывайте это полезное дело на завтра. И если вы подумали, что не может позволить себе откладывать 1000 рублей из 10 000 ваших доходов, представьте: ведь это всего 10 рублей из 100. Вы можете без них обойтись? Значит, можете отложить и всю тысячу.
Стабфонд – понятие, равнозначное словам «подушка безопасности» в автомире. Это ваша уверенность в завтрашнем дне. Уверенность в том, что не придется срочно брать кредит, если в летнюю жару сломается холодильник. Подробнее о Стабфонде семьи читайте ТУТ. И не придется залезать в долги, если здоровье кого-то из близких пошатнулось. Собрать стабфонд – первое, что нужно сделать, если в вашей семье не все гладко с финансами. Сколько же будет достаточно? Это зависит, прежде всего, от уровня ваших расходов. Оптимальным считается размер стабфонда, равный от 3 до 6 месячных расходов. Сумма варьируема в зависимости от жизненных обстоятельств и ситуаций. Подробнее об этом в Шаге 4.
Шаг 4.
Продолжим разговор о размерах стабфонда. При его формировании лучше всего руководствоваться принципом «необходимо и достаточно». Сколько денег вам будет достаточно, чтобы прожить 3 месяца, не залезая в долги? Обратимся к Шагу 2 и той цифре минимально необходимых расходов, которую вы указали. Умножим ее на три, и получим размер стабфонда. Разумеется, если у вас есть незакрытые кредитные карты, долги родственникам и выплаты по ипотеке, эти суммы обязательно нужно добавить к размеру стабфонда.
Давайте рассмотрим конкретный пример семьи из 3х человек, включающей мужа, жену и ребенка пяти лет:
Супруг зарабатывает ежемесячно 15 000 руб.
Супруга получает зарплату на основном месте работы 8 000 руб. и дополнительно занимается переводами на заказ, что приносит еще 2 000 руб. в месяц. Таким образом, совокупный доход жены составляет 10 000 руб.
А также родители мужа дарят внуку 2 000 руб. в месяц.
Итого совокупный доходов семьи составляет 27 000 руб. ежемесячно.
К обязательным расходам этой семьи относятся следующие платежи:
— коммунальные платежи – 4 000 руб.
— питание — 8 000 руб.
— проезд до работы – 1500 руб. на обоих супругов.
— оплата детского сада – 650 руб.
— оплата мобильной связи и интернета – 600 руб. на всех
Получается, минимально в месяц этой семье необходимо иметь 14 750 руб. И только оставшуюся сумму, равную 12 250 руб., можно распределять на все неосновные траты: развлечения, покупку техники и одежды, поездки в отпуск. И конечно же 10% от всех финансовых источников нужно направлять на формирование и пополнение стабфонда – 2 700 руб.
Таким образом, сумму минимальных расходов 14 750 умножаем на 3 месяца, и получаем размер стабфонда – 44 250 руб. Именно такая сумма позволит продолжать вести привычный образ жизни и спокойно подыскивать новое место работы, если один или даже оба супруга столкнутся с задержкой зарплаты.
Теперь еще один немаловажный аспект: за сколько времени, не ущемляя себя и семью, возможно собрать стабфонд? Это легко посчитать: делим размер стабфонда 44 250 руб. на размер 10% отчислений – 2 700 руб. И получаем 16 месяцев. Пусть вас не пугает, что результат не будет мгновенным. В данном случае важно спокойно и уверенно идти к намеченной цели без срывов и растрат, а не ставить рекорды по экономии. Кстати, о понятии «экономия» поговорим в Шаге 5.
Шаг 5.
Опытные fly знают: система не учит экономии. Она учит грамотному распределению бюджета и оптимизации затрат. Что такое, в сущности, экономия? Это бережливое и расчетливое использование имеющихся в вашем распоряжении ресурсов. И, конечно, здесь речь идет не только об экономии денег, но еще и времени. Именно время – самый ценный ресурс в мире. И заметьте, что вы имеете те же 24 часа в сутках, что и успешные бизнесмены, политики и менеджеры высшего звена. Так что давайте будем ценить то, что имеем и пользоваться этим с максимальной выгодой для себя.
Как в уборке: не теряя времени, пока ждем обед, греющийся в микроволновке, протираем дверцу холодильника. Так и в финансах: пока ждем в очереди или стоим в пробке, слушаем аудиокниги по финансам. Или заходим в интернет и просматриваем новые предложения по депозитам вашего города. Или сидя в парикмахерской, просматриваем буклеты из магазинов, запоминая скидочные предложения. Так вы сможете делать два дела сразу: вести привычный вам образ жизни и повышать свою финансовую грамотность.
Так что начните прямо с сегодняшнего дня оптимизировать затраты. И забудьте про экономию. Ведь у многих это слово ассоциируется с ущемлением себя и низким уровнем жизни. Вместо этого начните управлять своими деньгами, выбирая наиболее выгодные предложения, и отказываясь от тех, которые могут угрожать вашему финансовому благополучию.
Шаг 6.
Теперь, когда вы уже имеете представление о своих доходах и обязательных расходах, а также о необходимости иметь стабилизационный фонд на непредвиденные траты, пора сделать следующий шаг к наведению порядка в финансах: начать вести детальный учет расходов и доходов вашей семьи.
К сожалению, многие считают, что при небольшом или нестабильном доходе не имеет смысла вести учет. Раз денег немного, то от учета их не прибавится. Это заблуждение. Чем сложнее у вас с деньгами в настоящее время, тем важнее знать, что каждый рубль, заработанный вами, потрачен на нужные и важные покупки, а не превратился в очередную шоколадку.
Вы можете вести учет любым удобным для вас способом: кто-то пользуется он-лайн программами, кто-то скачивает и устанавливает нужные программы себе на компьютер, а кто-то по-старинке ведет табличку в блокноте. Каждый вариант имеет свои плюсы и минусы, главное – начать. И вы поразитесь, когда в конце месяца увидите объективные результаты. Очень важно: не упускайте ни одной мелочи. Именно такие незначительные, но постоянные траты, например, на жвачку, воду, кофе на работе, или покупку очередного глянцевого журнала, отнимают значительную часть вашего бюджета! Да, 15 рублей утром на кофе из автомата превращаются в 75 рублей за неделю, и 337 рублей в месяц. А это уже стоимость нового крема для лица, о котором вы мечтали, но не могли выкроить нужную сумму из зарплаты.
Будьте готовы к тому, что вы столкнетесь с собственной нерешительностью и, возможно, ленью. Поначалу сложно запомнить расходы даже за один день. Поэтому заведите привычку, сделайте своей рутиной: каждый вечер записывать все траты за прошедший день. В этом вам будут помощниками чеки, квитанции и билеты за проезд в транспорте. Если вы делаете покупки в местах, где нет кассового аппарата, есть несколько способов запомнить стоимость покупки. К примеру, вы купили на рынке у дома пучок зелени на 30 рублей. В таком случае, берите с собой небольшой блокнотик, куда сразу же записывайте цену такой покупки. Так же вы можете воспользоваться диктофоном. На каждом современном телефоне, даже самом бюджетном, есть такая функция. Тогда ни один платеж не останется неучтенным. И в конце месяца у вас будет полная картина трат для анализа.
Советую вести учет финансов, беря за период календарный месяц от первого до последнего числа. Тогда ваш учет не будет привязан к очередному денежному поступлению. Некоторые советуют вести учет с даты получения зарплаты. Но этот способ имеет значительный недостаток – стоит работодателю задержать вашу оплату, как весь режим учета сбивается. Не говоря уже о том, что при смене работы вам придется перестраиваться под новый график.
Таким образом, ведя учет даже 1 месяц, у вас уже будет картина трат вашей семьи. Каким образом проанализировать полученные данные и как оптимизировать расходы, поговорим в следующий раз.
Шаг 7.
Поздравляю! Если вы освоили учет, вы очень близки к цели – благополучию в финансах. Последовательно проходя Шаги, вы уже умеете:
— ежедневно вести учет доходов и расходов;
— повышать свою финансовую грамотность при каждой возможности;
— рассчитывать и формировать стабилизационный фонд вашей семьи.
Теперь пора сделать следующий шаг – проанализировать ваши расходы и составить план на следующий месяц. Имея на руках полную картину трат за месяц (а лучше за два), можно распределить все расходы вашей семьи на 3 большие группы. Первая – обязательные платежи. Вы уже знакомы с этим понятием по Шагу 2. Это все те расходы, без которых вы не можете обходиться даже несколько дней: коммунальные платежи, продукты, мобильная связь, лекарства. Если раньше вы только предположительно называли сумму таких расходов, то теперь, сверяясь с записями, можете точно назвать сумму ваших обязательных трат.
Вторая группа – необязательные расходы. К этой группе относится все, что обеспечивает дополнительный комфорт жизни, но от чего, при необходимости, можно отказаться: расходы на машину, кружки и секции для детей, походы в салон красоты.
Третья группа – расходы, без которых можно вообще обойтись. Сюда отнесем глянцевые журналы (всю информацию, содержащуюся в них, можно найти и в Интернете), походы в кафе, вместо обеда в столовой, покупку нового телефона в кредит, в то время, как старому еще нет и года и т.д.
Теперь можно заняться составлением плана расходов на следующий месяц: подробно распишите, когда и сколько вы получите дохода. И не забудьте прежде всего заплатить себе! 10% от ваших доходов – это залог благополучия в любой непредвиденной ситуации. Затем распишите, когда и сколько вы заплатите по обязательным платежам. И вы четко увидите, сколько у вас остается свободных денег на все остальные желаемые покупки и развлечения. Уже исходя из этой цифры, вы четко увидите: стоит ли покупать сыну новую машинку на радиоуправлении, или есть риск после этого питаться одними макаронами до следующей зарплаты. Только учет и планирование, которым учит fly, приведут к желаемому результату – стабильности финансов семьи и уверенности в завтрашнем дне.
10 способов экономить семейный бюджет вы найдете ТУТ
Хотите узнавать больше о планировании семейного бюджета? Подпишитесь на наш Канал "Мама в стиле Fly"
