Карта физического лица может быть заблокирована банком, если в назначении платежа указана информация, намекающая на коммерческий характер расчетов. Расскажем, что писать в назначении платежа при переводе частному лицу.
Летом 2018 года по стране прокатился слух о том, что налоговая будет контролировать банковские переводы частных лиц. Эти слухи действительно имели под собой основание – ФНС официально просила Минфин расширить ее полномочия, чтобы начислять НДФЛ за переводы, происхождение которых гражданин не сможет объяснить. Минфин отказал, но граждане всерьез задумались о безопасности банковских переводов. Соответствующие вопросы стали поступать и юристам.
Многие по ошибке стали советовать гражданам писать в комментариях к переводу – «возврат долга». Юристы обосновывали это таким образом:
- долговые платежи не облагаются налогом, так как это не доход, соответственно налоговая не может их проверять;
- с 1 июня 2018 года правила взаимного кредитования физлиц изменились и теперь в соответствии со ст. 808 ГК РФ, если размер долга не превышает 10 000 рублей, составлять и подписывать письменный договор займа не нужно, то есть проверить существование долга невозможно.
Однако оказалось, что некоторые банки решили, что у них и так полномочий достаточно, и по собственной инициативе стали тщательно проверять платежи, придираться к комментариям и блокировать банковские карты на свое усмотрение. Один из таких банков – ВТБ.
К юристам «Таков закон» обратилась женщина, которая хотела перевести другу 2 700 рублей и написала в комментариях «Возврат долга». ВТБ моментально заблокировал перевод, а также все деньги на банковской карте, потребовав выслать на электронку или предоставить в офис договор займа или расписку. В результате карта была разблокирована только через 48 часов без предоставления каких-либо доказательств кроме устных. Ниже скриншот с оповещением о блокировке.
Конечно, не все банки пока блокируют такие платежи, но в целях безопасности в назначении платежа про возврат долга лучше не писать. Самый надежный способ – это дарение. Напишите, что перевод денег – это подарок на памятную дату. По закону дарение денег не требует заключения соответствующего договора, даже самому въедливому банку будет нечего спросить с отправителя.
Каждый день новые советы юристов на канале «Таков Закон». Ставьте лайк и подписывайтесь, чтобы не пропустить!