Сейчас в рекламе своих кредитных продуктов банки намерено расставляют акценты на нефинансовых условиях (скорость, простота, мало документов и т.д.), называя их самыми выгодными. Но заемщику следует обращать внимание не на это, а на финансовые условия: во сколько ему обойдется этот кредит.
Что относится к этим финансовым условиям?
1. Эффективная процентная ставка. Это не просто "проценты годовые", а все, что заплатит заемщик, с учетом всех комиссий, схемы погашения. Сейчас банки обязаны указывать ее в кредитном договоре.
2. Схема погашения. Сейчас банки активно перешли на аннуитетную схему погашения, поскольку она выгоднее для них. Для заемщика же выгоднее гасить кредит по классической схеме (дифференцированный платеж - отдельно тело, отдельно проценты) - так он при равной процентной ставке переплатит меньше. Подобные варианты пока еще можно найти, но не так часто.
3. Кредитные комиссии. Чем их больше - тем хуже. Причем, комиссии удорожают кредит сильнее, чем процентная ставка (например, комиссия 10% - это существенно больше, чем ставка 10% годовых).
4. Сопутствующие расходы. Очень часто банки "в пакете" с кредитом продают дополнительные услуги, совершенно ненужные заемщику: разного рода страховки, карты и т.д. Они могут обходиться достаточно дорого, и эти расходы стоит учитывать при расчете общей стоимости кредита.
5. Доступная сумма и срок кредитования. Необходимо, чтобы кредит устраивал вас по сумме и по сроку.
6. Условия досрочного погашения. Очень важный момент. Досрочное погашение должно происходить без дополнительных комиссий и в любое желаемое время.
Вот на эти условия необходимо обращать внимание в первую очередь - именно они определяют финансовую выгодность кредита. А доступность, скорость рассмотрения заявки, пакет документов - все это вторично.
Подробнее о финансовых и нефинансовых условиях кредитования.
Подписывайтесь на этот канал и повышайте свою финансовую грамотность!