В этой заметке я рассмотрю самые распространенные схемы, которые применяют банки, проводя заемщикам реструктуризацию текущей или проблемной задолженности по кредиту.
Схема 1. Увеличение срока кредита. Продлевается срок действия кредитного договора, и за счет этого снижается размер ежемесячного платежа: платежей становится больше по количеству, но меньше по сумме.
Схема 2. Кредитные каникулы. На несколько месяцев заемщик освобождается от внесения платежей, но далее либо платежи становятся больше (неуплаченные раскидываются равными частями на оставшиеся месяцы погашения), либо продлевается срок договора.
Схема 3. Смена валюты кредита. Например, рублевый кредит переводится в валютный, по которому ставки меньше. Таким образом, размер месячного платежа в пересчете на рубли снижается. Может происходить и наоборот: валютные кредиты переводят в рублевые при сильной девальвации.
Схема 4. Смена схемы погашения. Аннуитетная схема погашения меняется на стандартную или наоборот, за счет чего снижается кредитная нагрузка.
Следует понимать, что проведение реструктуризации по любой из схем снижает месячную кредитную нагрузку, но при этом, как правило, увеличивает совокупный размер переплаты по кредиту.
Подробнее о схемах реструктуризации кредита.
Подписывайтесь на этот канал и повышайте свою финансовую грамотность!