После долгих хождений по банкам, сбора бумаг и исполнения многочисленных формальностей кредит, наконец, получен и от долгожданной покупки отделяют лишь считанные мгновения.
Но час расплаты неумолим: банк, как известно, не выдает деньги просто так, а потому приходится возвращать кредит на условиях, которые он обозначил в договоре.
И практика показывает, что, став однажды банковским должником, нужно приложить большие усилия, дабы снять с себя полностью статус «заемщика».
Есть масса примеров, когда граждане, будучи абсолютно уверенными в том, что выплатили банку все сполна, на самом деле еще остаются в числе должников.
А узнают они об этом, как правило, уже после того, как начислены санкции (пени, штрафы).
Как не попасть в такую ситуацию? Выплата кредита является очень важным моментом, который ставит финальную точку в обязательстве заемщика перед банком.
Значит, подойти к его оформлению нужно предельно внимательно, чтобы обязательство действительно прекратилось. Для этого не стоит пренебрегать следующими правилами:
1. Кредит погашается досрочно.
При оплате всей оставшейся суммы задолженности по кредиту, необходимо письменно уведомить банковского представителя о том, что вы намерены досрочно погасить весь кредит.
В противном случае возможны роковые недоразумения: банк посчитает взнос в качестве авансового платежа и будет весь оставшийся срок списывать с него суммы в соответствии с графиком платежей.
Разумеется, суммы аванса не хватит на весь срок кредита, т.к. большая часть уйдет на оплату процентов, и дальше пойдет начисление неустойки и прочие санкции, предусмотренные договором.
Тогда заемщику придется доказывать уже в суде, что он имел намерение погасить кредит досрочно, а не внести авансом платежи за несколько месяцев вперед.
Самым надежным доказательством будет копия заявления, поданного банку при досрочном погашении кредита с отметкой о принятии его специалистом.
2. Кредит погашается точно в срок.
Закрывая кредитное обязательство, позаботьтесь о соблюдении следующих нюансов:
- Получите выписку со своего кредитного счета (сотрудник банка обязан предоставить ее по первому требованию) и тщательно сверьте даты платежей с графиком погашения задолженности.
Даже после закрытия кредита может выясниться, что когда-то при внесении очередного платежа произошла просрочка, и в пределах 3-летнего срока давности банк может потребовать штраф за нарушение обязательства.
- Подайте в банк заявление о закрытии своего кредитного счета и потребуйте выдать вам соответствующую справку-подтверждение.
Если дополнительно выпускалась кредитная карта, сделайте в заявлении отметку о том, что отказываетесь от дальнейшего перевыпуска карты.
Также проконтролируйте, чтобы с кредитной карты были отключены все дополнительные сервисы (мобильный банк, смс-извещения и т.д.).
Дело в том, что часто в кредитных договорах есть условие об автоматическом перевыпуске карты по умолчанию клиента. На основании этого банки нередко требуют с клиента оплату комиссии за перевыпуск карты и ее годовое обслуживание.
Конечно, все это можно оспорить в суде, но гораздо лучше сразу расставить все точки в этом вопросе.
- Напишите отдельное заявление о расторжении договора страхования, если он заключался для обеспечения кредитного обязательства.
Такие договоры также нередко имеют подвох в виде продления срока действия по умолчанию, в связи с чем в дальнейшем могут потребовать уплатить очередной страховой взнос.
Поэтому зафиксируйте расторжение договора страхования (сохраните копию заявления с отметкой о вручении, потребуйте документ, подтверждающий прекращение страховки).
Итак, после погашения кредита, у вас должна остаться справка о закрытии кредитного (ссудного) счета (с печатью банка).
Дополнительно сохраните копии всех заявлений, которые подавались в банк (с отметкой о вручении их сотруднику) и выписку со счета с нулевой задолженностью на день оплаты кредита. Не переплачивайте банкам!