Кредитные карты стали уже неотъемлемой частью нашей жизни, и статистика показывает, что объемы выдачи карт растут с каждым годом. Получается, люди уже привыкают ими пользоваться, хотя какое-то время назад они были в кошельке лишь у единиц. Но далеко не все грамотно ими пользуются и поэтому переплачивают банкам огромные суммы в виде процентов, пеней и плат за дополнительные навязанные и, кстати, необязательные услуги.
Поэтому запомните несколько простых правил, которые Вам позволят использовать все преимущества кредитки и сэкономить Ваш бюджет.
1. При оформлении карты отказывайтесь от любых дополнительных услуг
Таких как "защита карты в случае утери", а также от любых страховок, как жизни заемщика, так и самой карты. Всё это чушь, и при наступлении страхового случая вероятность выплаты крайне мала. А защита карты в случае утери - это элементарная блокировка карты за 1 звонок в банк в случае, если Вы не дай Бог потеряете кошелек.
2. Выбирайте карту с наибольшим льготным периодом.
Льготный период - это срок, в течение которого не взимаются проценты с момента начала использования денежных средств. Преимущество кредитки в том, что проценты на нее начисляются только в случае если Вы пользуетесь деньгами. Если нет - ничего не платите (кроме ежегодной платы за обслуживание, от которой, кстати, можно тоже избавиться, об этом чуть ниже).
Сейчас банками предлагаются льготные периоды до 120 дней. Это 4 месяца беспроцентного использования денежных средств!
На момент написания статьи - это такие банки как:
+ Почта Банк - 120 дней без процентов.
Плата в год всего 900 руб. Я сам ей пользуюсь.
+ УБРиР (Уральский банк реконструкции и развития) - 120 дней без процентов.
+ Райффайзенбанк - 110 дней без процентов.
+ Альфа Банк - 100 дней без процентов.
3. Если Вы "влезли" в кредитную карту и начали ее использовать (к примеру, сделали крупную покупку), чтобы не платить проценты, старайтесь максимальное количество ежедневных мелких покупок (продукты, аптеки и т.д.) делать по этой карте.
Объясняю. Получили зарплату - закинули на карту, соответственно, льготный период сбросился и отсчет начался заново (т.к. кредитный лимит пополнен), и снова можно пользоваться, проценты не платите. Принцип ясен? Это выгоднее, т.к. если платить ежемесячно только минимальный платеж от суммы задолженности, то с долгом Вы не рассчитаетесь никогда, т.к. платите только проценты, а основной долг остается прежним. В этом и заключается основная замануха банков.
Поэтому, делайте по карте обороты: получили деньги, закинули на кредитку, и пользуетесь ей опять. Льготного периода в 100-120 дней вполне достаточно, чтобы Вы уложились и не "попали на проценты". Получается, что Вы пользуетесь деньгами банка бесплатно!
Имейте в виду, что таким клиентам, которые не платят банкам проценты по кредитке, банки как правило не увеличивают кредитный лимит )) Ну Вы догадываетесь, почему: им это невыгодно.
4. Никогда не снимайте с кредитной карты наличные,
т.к. в большинстве случаев эта операция не считается льготной (и отсчет процентов начнется сразу), а также, с Вас возьмут дополнительную комиссию (около 300 руб + %) за снятие денежных средств. Поэтому, запомните: кредитка только для безналичных покупок. Исключение составляет карта "100 дней без процентов" Альфа-Банка, по ней можно снимать наличные в банкоматах до определенного лимита, но я всё равно не рекомендую это делать.
5. Никогда не подключайте на кредитную карту автоплатеж!
Я знаю случаи, когда человек, уехавший за границу с номером, подключенным к автоплатежу, исчерпал свой 100-тысячный лимит по кредитке из-за использования интернета, и таких случаев полно! Будьте осторожны!
Как получить кредитку с бесплатным обслуживанием?
Как правило, за использование кредиткой банк взимает фиксированную плату, которую списывает ежегодно. Но есть способы получить кредитку и с бесплатным обслуживанием.
Для этого нужно выполнить ХОТЯ БЫ ОДНО условие из перечисленных:
1. Нужно быть "зарплатным" клиентом банка, т.е. на Вашу карту должна зачисляться Ваша зарплата.
2. Нужно быть "кредитным" клиентом банка, т.е. у Вас должен быть в этом банке погашенный вовремя кредит наличными (или потребительский кредит), даже на небольшую сумму. Для полноценного анализа количество платежей по кредиту должно быть не менее 6-ти. В этом случае банк Вам сам предложит кредитную карту.
И, конечно, запомните главное правило: кредиткой нужно пользоваться только если у Вас есть деньги.
Абсурд, но это так. Чтобы Вы смогли по ней показывать обороты и не платить проценты. Иначе Вы увязнете в долговой яме, и выбраться из нее будет довольно сложно.
Повышайте финансовую грамотность и не переплачивайте банкам!
В одной из следующих статей мы рассмотрим, как отказаться от навязанной страховки по кредиту, даже если банк угрожает, что не выдаст кредит без нее.
Поэтому подписывайтесь на канал, чтобы не пропустить новые материалы )) Буду благодарен, если поставите "лайк" )