ЦБ объяснил банкам, в каких случаях они могут блокировать карты россиян. Клиенты испугались, что случаи будут массовыми. Эксперты объяснили «URA.RU», что теперь операции по карте любого россиянина могут оказаться под подозрением.
Центробанк разделил критерии, по которым можно распознать подозрительные переводы, на три группы. В первых двух случаях транзакция может быть приостановлена, если данные о получателе перевода или устройстве, с которого он совершается, есть в черном списке ЦБ, который постоянно дополняется. Третий признак, когда характер, объем и параметры транзакций не совпадают с привычными для клиента. «Если вы раньше снимали с карточки по 100 рублей в день и делали это в Москве, и вдруг вы снимаете десять тысяч из Гондураса, эта операция выделяется из прочих. Соответственно, она подозрительная», — поясняет «URA.RU» на примере ведущий аналитик портала BankoDrom.ru Вячеслав Путиловский.
Но бывают и иные случаи. Когда клиент банка, к примеру, еще утром был дома, в России, а вечером ужинает в Турции. «Человек поел в ресторане, пытается оплатить, а платеж не проходит», — указывает на пробелы доцент РАНХиГС, экономист Сергей Хестанов. Эксперт советует россиянам в ближайшее время отправляться в поездки как минимум с двумя картами разных банков и иметь какой-то запас наличных средств.
Если карта заблокирована, сотрудник банка должен связаться с клиентом, по карте которого проведены сомнительные операции. После подтверждения транзакции платеж будет проведен. Если связаться с клиентом не удалось, банк вправе приостановить операцию на срок до двух суток. По истечении этого срока платеж состоится.
Аналитик «Открытие Брокер» Тимур Нигматуллин напоминает клиентам, что «карта — это собственность банка. Банк что хочет, то и делает с ней». Эксперт советует клиентам сразу, как только возникли трудности с картой, обращаться в банк и не ждать звонков или сообщений.
Эксперты также отметили, что новой системой могут воспользоваться мошенники. Путиловский напомнил, что «сотрудник банка не имеет права задавать вопросы, касающиеся прав доступа на определенный счет — пароли, логины и так далее». Не исключено, что мошенники воспользуются главной лазейкой — возможностью позвонить клиенту банка. Злоумышленники смогут заработать на тех, кто еще не слышал о нововведениях. Однако Хестанов убежден, что мошенники являются не самой серьезной проблемой — они и сейчас звонят и пишут собственникам карт.
Проблема в другом, считает эксперт. Формулировки нововведений очень широкие. Под них подходят практически любые транзакции. «Есть большие опасения, что многие банки начнут исполнять закон излишне рьяно, то есть блокировать всё подряд», — отмечает он.