В этой заметке я рассмотрю самые важные условия кредитного договора, на которые стоит обратить внимание при принятии решения о кредитовании.
Очень важно: не подписывайте кредитный договор, если какие-то условия вас категорически не устраивают. Лучше возьмите кредит в другом месте.
1. Эффективная ставка по кредиту. Не процентная ставка (процентов годовых), а именно эффективная, включающая в себя все проценты, комиссии и дополнительные платежи. Именно она показывает, сколько вы реально переплатите банку. Сейчас банки обязаны указывать в договоре эффективную ставку, но часто делают это мелким шрифтом в малочитаемых местах.
2. График погашения. Он должен быть простым и понятным. Сейчас чаще всего применяется аннуитетный график (фиксированный платеж ежемесячно), который невыгоден заемщику, а выгоден банку (при его использовании, при прочих равных условиях, заемщик в целом переплачивает банку больше, в сравнении со стандартным графиком). Поэтому в идеале брать кредиты с классическим графиком погашения (отдельно тело кредита, отдельно проценты).
3. Штрафные санкции. Очень важный момент. Бывает так, что даже за один день просрочки банк сходу начисляет огромную сумму штрафа. От таких условий лучше бежать подальше: именно они обычно увеличивают сумму долга в несколько раз и загоняют заемщика в финансовую яму.
4. Условия досрочного погашения. Банк должен разрешать досрочное погашение кредита в любое время, без ограничений и штрафных санкций. В противном случае условия кредитного договора нельзя назвать выгодными: заемщик должен стремиться закрыть свой долг досрочно, а не подсаживаться на "кредитную иглу" на максимальный срок.
И самое главное: чтобы такие условия не стали "приятным сюпризом" в момент подписания, обязательно знакомьтесь с текстом договора заранее, еще при обращении за кредитом. Так у вас будет возможность изучить все условия и задать вопросы, если что-то непонятно.
Больше о важных моментах в условиях кредитного договора.
Подписывайтесь на этот канал и повышайте свою финансовую грамотность!