ПроАвто и Финансовый ликбез

Финансовый ликбез №16 По некоторым вкладам банк выплачивает проценты раз в месяц, но считает их каждый день. Поэтому за февраль обычно начисляют меньше, чем за январь или март. Рассказываем, как вычислить точную сумму. 👇🏻      👇🏻      👇🏻      👇🏻      👇🏻  ...

Финансовый ликбез №15. Как устроен новый налог на доход по вкладам  С 2021 года в России действует ежегодный налог на проценты по вкладам и счетам. Сумма вклада налогом не облагается - налог берётся только с процентов, которые начисляются по вкладу. Вернее, с суммы процентов, превышающей пороговое значение. Что не облагается налогом  С 2023 года - рублёвые вклады, остатки на счетах с годовой доходностью менее 1% (кроме валютных) и эскроу-счета. Также не облагаются налогом процентные доходы по вкладам, полученные физическими лицами в 2021 и 2022 году...

Финансовый ликбез №14. Читать 4 мин. Индивидуальный инвестиционный счёт нового типа: что о нём известно В 2020 году Банк России представил концепцию индивидуального инвестиционного счёта третьего типа (ИИС-3), который должен был стать более долгосрочным и комбинировал бы в себе налоговые вычеты двух уже существующих типов. В этой статье мы рассказываем, в чём основные отличия ИИС-3 от прошлых версий и когда можно ожидать его появления. Два типа вычетов, которые мы имеем сейчас Механизм налоговых вычетов по индивидуальным инвестиционным счетам (ИИС) действует в России с 2015 года. Частный инвестор может внести на счёт до 1 млн рублей в год...

Финансовый ликбез № 13. Читать 1 мин.  Далее мы рассмотрим пять принципов управления личными деньгами в период неопределённости.  Принцип 1: диверсификация  Базовый принцип инвестирования относится ко всем личным финансам в целом. Чтобы не зависеть от конкретного продукта и положения дел в отдельной компании или отрасли, нужно диверсифицировать вложения. Простыми словами - использовать разные финансовые инструменты (от вкладов до акций) из разных секторов экономики.  Этот принцип даже существует в виде народной мудрости: не храни все яйца в одной корзине. Такой подход поможет снизить риски...

Финансовый ликбез № 12. Читать 2 мин. Правила инвестирования, которыми руководствуются долгосрочные инвесторы:  И в заключение - несколько советов от всемирно известных инвесторов и финансистов.  Питер Линч о готовности рисковать «Вы должны посмотреть в зеркало и спросить себя - что я буду делать, если фондовый рынок упадёт на 10% в течение следующего года? Я всё продам?»  Уоррен Баффетт предлагает инвестору проверить себя «Если вы за десять минут сможете объяснить, какие факторы влияют на доходы компании и её отрасли, то можете инвестировать в эту компанию.» Этот принцип стоит применять и при инвестировании в отдельные инструменты -облигации, фонды или драгоценные металлы...

Финансовый ликбез № 11. Читать 3 мин.  Налоги частного инвестора  Брокеры и управляющие компании самостоятельно рассчитывают и удерживают налог, если вы:  купили;  Сколько вы должны заплатить как инвестор, зависит от того, являетесь ли Вы налоговым резидентом.  Налоговый резидент обязан заплатить налог,              или купонную выплату по облигациям.  Существует ряд налоговых льгот, которыми могут воспользоваться инвесторы.  Пример : В 2019 году вы получили убыток в размере 15 000 ₽...

Финансовый ликбез №10. Читать 6 мин.  Обезличенный металлический счёт  Драгоценные металлы можно купить не только в физической форме - в виде инвестиционных и памятных монет или слитков различной массы, - но и в обезличенной: граммы металла будут записаны на обезличенный металлический счёт (ОМС). Этот вид инвестирования позволит сохранить сбережения в средней и долгосрочной перспективе, а также диверсифицировать ваш инвестиционный портфель.  Обезличенный металлический счёт похож на валютный - с единственной разницей: на нём лежат граммы драгоценного металла, а не доллары или евро...

Финансовый ликбез № 9. Читать 3 мин.  Индивидуальный инвестиционный счет  Индивидуальный инвестиционный счёт (ИИС) позволяет получать доход не только от вложений в ценные бумаги, но и с помощью налоговых вычетов. Вносить на ИИС можно до 1 млн в год.  Как открыть ИИС  Открыть ИИС можно двумя способами: у брокера или в управляющей компании.  Как получить налоговый вычет  В рамках ИИС существует два типа вычетов.  Тип А.  Вычет на взносы  Позволяет вернуть часть налога на доходы физических лиц (НДФЛ) - если он физически  уплачен.  Особенности : со следующего года после открытия ИИС  реально уплаченных инвестором налогов  Тип Б...

Финансовый ликбез № 8. Читать 2 мин.  Доверительное управление  Ещё один способ инвестирования - услуга доверительного управления. Она позволяет создавать индивидуальные договоры и учитывать все пожелания инвестора. В отличие от ПИФов, где вы вкладываете деньги в существующий набор активов, состав которого зависит от портфельного управляющего, в доверительном управлении вы инвестируете в стратегию, состоящую из индивидуального набора ценных бумаг.  Отличительные черты доверительного управления:  Больше инвестиционных идей  Стандартные и индивидуальные стратегии  Диверсификации по активам...

Финансовый ликбез № 7. Читать 5 мин.  Паевые инвестиционные фонды (ПИФы) —простой и доступный способ вложения денег в ценные бумаги или недвижимость с помощью профессиональных управляющих компаний. ПИФы подходят тем, кто н е готов самостоятельно принимать инвестиционные решения — из-за недостатка времени или опыта.  Инвесторы ПИФов являются акционерами. А точнее — пайщиками. Пай — это ценная бумага, которая удостоверяет право инвестора на долю в фонде.  Как зарабатывают инвесторы  По требованию инвестора управляющая компания обязана погасить его паи — то есть выкупить его долю в фонде по текущей стоимости...

Финансовый Ликбез № 6. Читать 3 мин.  Инвестиционный портфель  Инвестиционный портфель - это набор финансовых инструментов (например акций и облигаций), которые обеспечивают сохранность и прирост вашего капитала. Портфели отличаются соотношением риска и доходности.  Формирование инвестиционного портфеля -важная задача для инвестора: грамотно составленный портфель - решающее условие будущего успеха на фондовом рынке. Портфель можно сформировать самостоятельно или делегировать эту задачу управляющей компании. Но в любом случае полезно понимать, на что обращать внимание при выборе инструментов...

Финансовый Ликбез №5. Читать 4 мин.  Инвестиции в акции  У компании есть ещё одна возможность привлечь деньги на развитие — продать доли в бизнесе. Эти доли называются акциями.  Если компания решает, что её доли может купить любой желающий, то она получает статус публичной и приходит со своими акциями на биржу. Этот процесс называют IРО — Initial Public Offering (первое публичное размещение). После IРО акции могут свободно покупаться и продаваться на бирже — их цену определяют спрос и предложение со стороны инвесторов.  Акции — один из самых востребованных финансовых инструментов на бирже...