Финансовая грамотность

💸В чем разница аннуитетных и дифференцированных кредитных платежей. Объясняем. 💸При аннуитетных платежах общая сумма ежемесячных выплат остается неизменной до конца срока кредитования. Часть средств идет на погашение основного долга, остальное - на погашение процентов, и их соотношение постепенно меняется. Первую половину срока большая часть платежей, которые заемщик вносит на кредитный счет, уходят на погашение процентов. После того, как проходит половина кредитного периода, ситуация становится противоположной. Например, вы приобретаете квартиру за 3,5 млн рублей по ставке 6,5% сроком на 20 лет. В качестве первоначального взноса вы вложили 500 тыс. рублей. Если вы выберете аннуитетную схему, общая сумма кредита составит 5,36 млн рублей. Из них 3 млн рублей – это основной долг, а 2,36 млн рублей – проценты, начисляемые банком. Платежи в нашем примере остаются все время неизменными и составляют 22,3 тыс. рублей в месяц. Из этой суммы по итогам первого месяца на выплату основного долга пойдет только 5,9 тыс. рублей, а на погашение процентов – 16,4 тыс. рублей. Через 10 лет пользования кредитом соотношение станет равным (50 на 50), а в последний месяц в счет оплаты основного долга уйдет почти вся сумма – 19,8 тыс. рублей. 💸 При дифференцированных платежах с первого месяца и до конца срока кредита суммы выплат уменьшается. За счет чего это происходит? Часть платежа, которая идет на погашение основного долга по кредиту остается неизменной, а вот денежные средства, направляемые на выплату процентов банку становятся меньше. Рассмотрим особенности дифференцированной схемы на предыдущем примере с квартирой за 3,5 млн рублей, приобретенной в ипотеку по ставке 6,5%. В этом случае получается, что общая сумма кредита будет– 4,97 млн рублей, что на 300 тыс. меньше, чем в примере с аннуитетными платежами. В свою очередь ежемесячные платежи будут снижаться с 29 тыс. рублей до 12,5 тыс. рублей в месяц. ☝️ Главное отличие заключается в графике погашения кредита и соотношении сумм, которые ежемесячно уходят на погашение банковских процентов и основного долга по ипотеке. При использовании дифференцированной схемы вся величина основного долга или, как его иногда еще называют банковские работники тело кредита, равномерно распределяется на весь срок кредита. На первые годы ипотеки приходятся наибольшие выплаты, дальше они уменьшаются. В случае с аннуитетом сумма основного долга распределяется неравномерно, но при этом ежемесячные платежи остаются одинаковыми. Если вам понравилась публикация, то не забудьте поставить 👍 "Мне нравится" 👍 и подписаться на наш канал.

Делимся записью эфира "Кешбэк для жизни: как вернуть потраченные деньги". 🔁Есть много способов вернуть потраченные деньги и сэкономить. Среди них — налоговые вычеты от государства, льготные выплаты и кешбэк от банков. В видео обсудили все способы с налоговым консультантом «Б1» Маргаритой Галстян и менеджером продукта «Кешбэк» Тинькофф Дмитрием Богачевым. 👛Темы эфира: 🔘Какие покупки и услуги позволяют использовать налоговый вычет и как его получить? 🔘Распространённые ошибки при оформлении налоговых вычетов 🔘В чём разница между кешбэком и скидкой? 🔘Чем выгоден кешбэк для банков и клиентов? #МыСчитаем #финграм #финансоваяграмотность Принять участие в игре #МыСчитаем! просто – достаточно зарегистрироваться на сайте и приступить к выполнению заданий: https://xn--h1alcedd.xn--d1aqf.xn--p1ai/%D0%BC%D1%8B%D1%81%D1%87%D0%B8%D1%82%D0%B0%D0%B5%D0%BC/?utm_source=vk&utm_medium=nativ&utm_campaign=promo_chanel1&utm_content=post1&utm_term=online_game

Контроль за своими расходами — одно из важнейших условий достижения финансовой цели. Давайте еще раз обозначим основные моменты, которые помогают оптимизировать бюджет и сэкономить на покупках. ☝️ Распределение расходов на обязательные и не очень Если в течение 1-3 месяцев выписывать все свои траты, то получившийся список можно разбить на обязательные и необязательные расходы. Поддержание жизнедеятельности (питание, сезонная одежда и другое) и исполнение текущих обязательств (налоги, ипотека, услуги ЖКХ) отнесите к обязательным расходам, а все остальное отправьте в колонку необязательных расходов. Оптимизировать можно обе категории. На обязательные траты взгляните с позиции здравого смысла. В свою очередь, для необязательных расходов стоит установить лимит. Всегда можно найти бесплатные альтернативы или бюджетные досугу, такие как посещение парка и других интересных общественных мест в вашем городе, вы сможете найти себе развлечения на каждые выходные в месяце. ☝️ Пользоваться положенными льготами и государственной поддержкой Каждый россиянин имеет право на налоговый вычет, а многие категории граждан могут претендовать на льготы и участвовать в государственных программах по улучшению жилищных условий. К ним относится ипотека по субсидированным ставкам, льготы на оплату ЖКУ, выплаты на детей и другая помощь. Изучите эти программы и узнайте, какие способы экономии за счет государственного бюджета доступны вам. ☝️Акции и скидки: помощь для одних и враг для других Если вам предстоит покупка необходимой вещи, то сравните цены от разных продавцов и ищите предложения по акциям или со скидками. Так вы сможете сэкономить значительную сумму средств. Но помните, что подобного рода предложения — это маркетинговый инструмент, который помогает продать товар. Используйте распродажи, скидки и акции только для того, чтобы приобрести действительно необходимые вещи, и старайтесь обходить стороной, когда вам пытаются продать что-то не из этого списка. ☝️Изучать отзывы Товары из бюджетного ценового сегмента всегда имеют большой разброс в качестве. Прежде чем отдать предпочтение дешевой стиральной машине или холодильнику, которая по характеристикам не отличается от более дорогой — ознакомьтесь с отзывами покупателей в интернете. Больше внимания уделяйте количеству и содержанию негативных отзывов, так как положительные могут быть написаны сотрудниками производителя или самого магазина. «Скупой платит дважды». Так что потратьте время, изучите опыт пользования других и только потом сделайте выбор. Иногда стоит немного переплатить за более качественную вещь, чем купить более дешевую сейчас и чуть позднее раскошеливаться на ее ремонте или покупки нового товара. ☝️Пользоваться кэшбэком Оплачивайте товары и услуги банковской картой с кэшбэком. На первый взгляд кажется, что экономия в 1-1,5% не стоит внимания и без нее вполне можно обойтись. Однако, ваше мнение изменится, если вы посчитаете выгоду в разрезе года или более длительного периода. Также отслеживайте предложения банков по увеличенному кэшбэку. Иногда можно получить до 10-15%, например, за оплату продуктов в определенных магазинах или оплату ЖКУ. ☝️Придерживаться правила «разумного потребления» Смотрите на любую вещь с позиции ее необходимости. Не совершайте спонтанных покупок. Помните, тратясь на вещь, в которой у вас сейчас нет необходимости, вы крадете у себя деньги, которые хотели потратить на что-то действительно важное. Расскажите в комментариях, удается ли вам контролировать ваши расходы и корректировать ваш бюджет? 📌 Если у вас возникают трудности с контролем финансов, то присоединяйтесь к игре #МыСчитаем! Это бесплатная онлайн-игра, разработанная дом.рф, Минфином и платформой «Другое Дело», которая помогает прокачать финансовую грамотность, научиться копить и грамотно вести свой бюджет.