Путь инвестора

Чем торгуют на бирже и как выбрать свой инструмент ✅На бирже торгуют ценными бумагами (далее цб). Цб - это форма существования капитала, в цифровом виде, которая дает право на исполнение обязательств — получение части прибыли компании, возврат занятых денег и прочее. 💎Выделяют три класса цб: 1. ДОЛЕВЫЕ: Акции (обыкновенные, привилегированные), Паи. Это доля: в бизнесе, и прибыли компании в виде дивидендов. Также возможно получить выгоду на разнице цен при продаже акций(например, купили за 100р., продали за 105р.= 5р. себе в карман); 2. ДОЛГОВЫЕ: Облигации (государственные, муниципальные, корпоративные). Вы даете в долг государству или компаниям под %, и заранее знаете, когда полностью вернут сумму, и какой будет доход(%); 3. ПРОИЗВОДНЫЕ: Фьючерсы, опционы. Это контракт (договор), по которому стороны получают право или обязуются купить-продать базовый актив (облигации, товары, валюты, рыночные индексы, акции и т.д.) 💎Все финансовые инструменты распределяются по риску и доходности - чем выше риск, тем больше доходность. Соотношение риск/доходность от 1-min риск до 5-max риск: 1. Депозиты; 2. Облигации; 3. ПИФы; 4. Акции; 5. Производные инструменты(фьючерсы, опционы). 💎Выбрать инструмент поможет определение риск-профиля - отношение инвестора к риску, нужен для правильного распределения активов в портфеле. Основные типы инвестора: Консервативный, Рациональный, Агрессивный. И для определения этого риск-профиля учитываются: 1. Цель - для чего вы инвестируете? 2. Сроки инвестирования? Опыт на бирже и знания? 3. Какую сумму готовы инвестировать? 4. Соотношение ваших активов к обязательствам? ➡️При открытии счета у брокера, заполните анкету, чтобы определить какие активы и в каком количестве вам подходят. В приложении или веб-версии личного кабинета: дополнительное - инвестиционный профиль (риск-профиль). ✅По результатам анкеты, собираете свой инвестиционный портфель и продумываете стратегию как будете инвестировать: ✔В долгосрок - купить и держать от 1-5 лет и более. ✔Среднсрочно - смешанный подход,часть денег в долгосрок,а частью денег активно торговать, для дохода каждый день. ✔Каждый день - купить/продать внутри дня/нескольких дней,заработанное выводим себе. ❓Предпочитаете консервативную стратегию или склонны к риску с большей доходностью?

Как выгодно купить валюту ✅Выгоднее всего покупать валюту на бирже, так как там самый низкий курс, без наценки посредника (банка) 0,5-1%. 💎Рассказываю, как сэкономить: 1. Выбираем брокера (исходя из комиссий, и лотности валюты); 2. Открываем у него брокерский счет; 3. Пополняем денежными средствами; 4. Заходим в торговый терминал (web-версия, приложение и т. д.); 5. Открываем вкладку «Валюта»; 6. Выбираем нужную валюту; 7. Покупаем; 8. Выводим на нужный счет или банковскую карту (в той же валюте), в зависимости от цели. 💎Обмен удобный и очень быстрый, так как всё происходит онлайн. Курс будет самым актуальным на момент покупки. Даже вместе с комиссией за операцию это выгоднее, чем покупка через банк. Например, при покупке 5 000$ (или эквивалент в другой валюте) на бирже, вы сэкономите около 10 000 рублей. Купить можно только в основную и вечернюю сессии биржи с 10:00 до 23:49 по Москве. 💎Не у всех брокеров можно купить неполный лот от 1 единицы, есть те кто продает только от 1 000 единиц, обязательно уточняйте. Список некоторых брокеров, которые торгуют неполными лотами: 1. Финам; 2. Тинькофф; 3. Открытие; 4. ВТБ; 5. Кит-Финанс; 6. БКС. ❓А вы где меняете валюту: в Банке с наценкой, или на Бирже?

НАЛОГООБЛАЖЕНИЕ ✅ Ваш налоговый агент - Брокер. Основанием для уплаты налога является прибыль, которую Вы получили в течение года. 💎Налогооблагаемая база формируется только в рублях. За исключением некоторых случаев брокер рассчитывает сколько заплатить НДФЛ, вычитает: из денег на счёте, либо при выводе денег со счета. 1. Для резидентов РФ - 13 %. При этом есть изменения в 2021 г. Если ваша прибыль за год превышает 5 млн. руб., то ставка повысится до 15 % на сумму свыше 5 млн. руб. Также получить статус налогового резидента можно, при нахождении в РФ не менее 183 дней в течение 12 месяцев подряд. 2. Для нерезидентов — 30 %. 💎Льготы по налогообложению: 1. При наследовании ценных бумаг, по доходу от продажи налог не взимается. 2. Еврооблигации Минфина от налога освобождены, как и офз. 3. Ценные бумаги высокотехнологичного сектора, в собственности больше года или более 5 лет и проданы до 1 января 2023 года, освобождаются от налога. 4. Ценные бумаги с владением больше 3х лет. Есть ограничение по размеру прибыли, освобождаемой от налога: k*3 000 000 р., где k - количество полных лет владения. 💎Брокер сам рассчитывает налог и перечисляет его в налоговую, если вы получили: 1. Доход от продажи ценных бумаг: акций, облигаций, ПИФов, фьючерсов и опционов. 2. Дивиденды по акциям российских компаний (для нерезидентов — 15 %); 3. Купоны по облигациям. 💎Самостоятельно рассчитать и заплатить налог нужно, если: 1. Вы получили дивиденды от иностранных компаний; 2. Вы получили доходы от продажи валюты; 3. Банк по итогам года не смог удержать налог, так как на брокерском счёте клиента не хватало денег (списывает только с рублёвого остатка - у меня есть ИНСТРУКЦИЯ по подаче 3 ндфл). ☝️В этих случаях для резидентов РФ налог 30% (брокер удерживает сам, и вы тоже подаете 3ндфл). 🤩НО есть классная форма W-8BEN, если вы её подписали, то дивиденды по акциям и купоны по обигациям американских компаний придут на счет уже за вычетом 10%, уплаченных в пользу США. Еще 3% от первоначального размера дивидендов и купонов — то есть до вычета 10% в пользу США — вам нужно самостоятельно доплатить в бюджет России через налоговую. Забирайте в закладки🚩

Основные отличия Брокерского счета и Индивидуального Инвестиционного счета ✅БРОКЕРСКИЙ СЧЕТ - можно открывать несколько у разных брокеров, бессрочный, без льгот, ввод/вывод денег когда угодно. ✅ИИС - индивидуальный инвестиционный счет. Это всего лишь разновидность брокерского счета, который позволяет получать НАЛОГОВЫЕ ЛЬГОТЫ, доходность ИИС 13% годовых. Условия по выводу с него средств рассказываю ниже. Оба счета служат одной цели: покупка и продажа ценных бумаг. 💎Поговорим более подробно об ИИС: 1. Открывается только один, тип счета выбирается однократно при открытии, менять нельзя. 2. Так же можно совершать операции с ценными бумагами. 3. Деньги можно снять через 3 года с даты открытия счета, !если снимете раньше!, придется вернуть все льготы. 4. Только налоговым резидентам РФ. 5. Максимальное пополнение 1млн. рублей в год (любыми частями или единовременно), только рубли, не обязательно сразу вносить деньги. 💎Налоговые вычеты бывают 2х типов: А и Б. Тип А - если официальный доход. Налоговой базой будет то сколько заплатил налогов за вас работодатель (за год), но не более 52000 ₽. Есть стандартный налог на прибыль со сделок. Ежегодное пополнение на 400 000₽ = возврат 52 000 ₽ (13%). Пополнять на 1млн. смысла нет. Вычет 13% положен в тот год в который вносили деньги на счет. То есть вносите каждый год = каждый год вычет, вносили 1 год = за 1 год вычет, и т.п. 🔥Расскажу лайфхак, берем в закладки. По ИИС с типом А, спустя 2 года и 11 месяцев (с даты открытия счета), можно внести 400т.р., подождать 1 месяц, получить единовременный вычет 52 000 ₽ и вывести все деньги не теряя льготу, так как пройдет 3 года. Счет закроется автоматически. За 1 месяц заработать 13%, это отличная альтернатива депозитам. Тип Б - вычет на прибыль. Освобождает от уплаты налога с биржевых сделок. Ежегодно вносите 1 млн., торгуете и не платите налог со сделок. Но платится налог с дивидендов. Рекомендую открывать и обычный брокерский счет, и ИИС. Страховка АСВ на данные счета не действует, это не вклады, поэтому открывать нужно у надежных брокеров. Как выбрать брокера читаем в предыдущем посте😊 ❓Уже пользуетесь ИИС, или только узнали о нем?