Сбережения

Правила безопасности для вкладчиков #сбережения Недавно (26.12.2024) в финансовом мире РФ случился форс-мажор, связанный с банком Гарант-Инвест. В работе банка выявили нарушения, лицензия была отозвана - новость. Банк был не из самых крупных, но и не совсем уж захудалый - в рейтинге сайта banki_ru Гарант-Инвест занимал 158 место из 339. Незадолго до отзыва лицензии банк существенно поднял ставки по вкладам, так что его предложения были одними из самых выгодных на рынке (до 26,5% годовых). Был ли причиной таких высоких ставок недостаток ликвидности, или же наоборот - настолько высокие процентные ставки оказались непродуманными и привели к кризису, мне неизвестно. Да и не интересно. Главное, данный кейс подтвердил мой давнишний тезис - слишком высокие процентные ставки не бывают просто так, особенно в небольших банках. Одно дело, когда запредельные ставки держат мастодонты финансового рынка - ВТБ, Газпромбанк и прочие. Они могут себе это позволить, "пылесося" деньги вкладчиков в борьбе друг с другом. Да и самые выгодные варианты, как правило, имеют существенные ограничения - вспомните вклад "Народный" от ПСБ. Шикарная ставка 30% годовых, но сумма - всего 50 000 рублей. Этот промо-вклад для ПСБ скорее всего убыточен, его цель - рекламная. 🚩Но очень выгодные ставки в небольшом банке, да еще без ограничений по сумме - это, как правило, красный флажок: с банком что-то не то, ему срочно нужны деньги. Я обхожу такие случаи стороной, как бы выгодно они не выглядели. ☝️Поэтому в моей подборке лучших накопительных счетов вы не увидите некоторых банков, даже если их ставки самые высокие. Прямо сейчас есть банк средней руки, предлагающий по своему НС 25% годовых новым клиентам - это выше, чем у любого банка из первой десятки. Вы легко нагуглите, что это за банк; очень может быть, что с ним все в порядке, но я свои деньги на всякий случай положу в другое место, точнее - распределю по нескольким НС и вкладам. В свою подборку я этот банк не включаю. Чтобы вас совсем не запугать, отмечу - в случае с Гарант-Инвестом есть и хорошая новость - Агентство страхования вкладов (АСВ) сработало оперативно, многие вкладчики получили свои средства назад еще до нового года. Процедура возмещения по застрахованным вкладам несложна и может быть осуществлена дистанционно. В связи с этим напомню: ограничение по застрахованной сумме вклада (и НС) - 1,4 млн. руб., причем сюда входят и проценты. Чтобы спать спокойнее, при вложении своих средств я советую соблюдать несколько простых правил: 1️⃣ Не кладите все яйца в одну корзину - держите средства в нескольких банках. Конечно, отзыв лицензии и другие апокалиптические сюжеты - дело нечастое, но ведь могут быть и более тривиальные проблемы: сбой в мобильном приложении или технические работы на стороне банка. 2️⃣ Старайтесь не превышать сумму на вкладе/накопительном счете в 1.4 млн. рублей С УЧЕТОМ процентов, которые вам должны начислить. 3️⃣ Имейте некоторый резерв наличных денег, которого вам хватит при форс-мажоре хотя бы на недельные расходы на элементарные нужды. 4️⃣ Желательно всегда держать часть средств на накопительном счету с начислением на ежедневный остаток или на дебетовой карте с процентом на остаток (ПНО). Процентные ставки в этом случае ниже, но зато вы имеете мобильные деньги, которыми можете распоряжаться без потерь. 5️⃣ Если у вас есть кредитные обязательства, никогда не откладывайте платеж до последнего. Лучше недополучить проценты по вкладу, чем платить за просрочку и ухудшать свой кредитный рейтинг. 6️⃣ Если вы семейный человек - ВСЕГДА часть средств должна быть на счетах супруга/супруги или детей, если они взрослые. Если вы не доверяете жене/мужу даже часть семейного бюджета - с вашим браком что-то не так. Это, конечно ваше личное дело, но финансовой стабильности такая ситуация точно не способствует. ❗️Помните - абсолютной безопасности в мире финансов не существует, как собственно и где угодно. Но в наших силах увеличить степень этой безопасности до некоторого приемлемого уровня. Навигатор по каналу | Телеграмм | Чат

Платформа Финуслуги от Московской биржи #бонусы Вы устали бегать из банка в банк, чтобы получить новую карту или открыть вклад? Есть хорошая новость – теперь стать клиентом многих банков можно полностью дистанционно. Сделать это легко с помощью платформы Финуслуги, принадлежащей Московской бирже. Сегодня расскажу о ней. 💥 Для тех, кто не любит лонгриды, сразу спойлер: можно получить бонус. Из немудреного названия платформы, понятно, для чего она создана. ))) Итак, какие же финансовые услуги можно там получить? 🔘 Открыть вклад в банке; 🔘 Оформить страховой полис; 🔘 Взять кредит; 🔘 Купить облигации и паи инвестиционных фондов. Все это делается без походов в офис. Причем немудрено открыть вклад в банке дистанционно, если вы его клиент – заходите в приложение или интернет-банк и через пару минут дело сделано. Через Финуслуги можно получить услугу (не люблю тавтологии, но никуда не денешься), даже если вы еще не являетесь клиентом банка или страховой компании. Это очень удобно, когда банк находится где-нибудь на Дальнем Востоке, а вы в Санкт-Петербурге (или наоборот), и офиса банка у вас в городе нет. Как же стать клиентом Финуслуг? Нужны три вещи: 1️⃣ Мобильный телефон с интернетом (компьютер тоже подойдет). Заходите по ссылке внизу в Финуслуги, регистрируетесь, скачиваете приложение. 👇 Финуслуги 2️⃣ Подтвержденная учетная запись на Госуслугах. 3️⃣ Быть клиентом Т-банка или Альфа банка. Иначе придется встречаться с представителем Финуслуг также, как с курьером из банка при получении банковской карты – с паспортом и фотографированием. ✨Авторизуетесь в приложении через Госуслуги, заходите с учеткой Тэшечки или Альфы и вуаля! Можете открывать вклады или оформлять полисы в большом количестве банков и страховых компаний по всей стране. 💥 Теперь самое интересное: Финуслуги не меньше банков или брокеров хотят заманить побольше клиентов и новичкам дают неплохие бонусы. Прямо сейчас можно получить: 1️⃣ Вклад по повышенной ставке. Тут два варианта: ✅ Промокод на повышение ставки для первого вклада. Сейчас действует промокод BONUS55 повышающий ставку на 5.5% годовых. Для выбора доступно большое количество вкладов от 30 дней до нескольких лет. Максимальная дополнительная выгода от промокода не может превышать 4000 р. ✅ Несколько особых вкладов с пометкой «Промо», доступных только новичкам. Промокоды на них не распространяются. Такой вариант выгоднее при большой сумме вклада. 2️⃣ Бонусы при первом оформлении полиса Осаго через Финуслуги. ➖ промокод PRIVET25 дает кешбэк 50% (лимит 3000 рублей). Для тех, кто стал клиентом Финуслуг 15.04.2024 и позже. Подробности по бонусам за ОСАГО: ✔ Бонусы упадут в ваш кошелек на Финуслугах в течении 30 дней после конца месяца оформления полиса. ✔ Стахователем нельзя указывать другое лицо. ✔ Промокоды вводятся в разделе «уточнение данных» ⚠️ Вывести средства с Финуслуг можно по реквизитам счета, в любой банк. Перевод осуществляется в течении рабочего дня (обычно быстрее). Перевести деньги можно только самому себе.