#подборка по 115-ФЗ

В современном финансовом мире повышенное внимание уделяется выявлению и предотвращению сомнительных операций по банковским счетам. Каждый банк устанавливает собственный перечень признаков, указывающих на необычный характер сделки, и ‼️ он не является закрытым. Среди признаков сомнительных операций мне бы хотелось обратить Ваше внимание на следующие: 🔺 Операции, связанные с цифровой валютой; 🔺 Снятие наличных денег со счета ЮЛ или ИП (за исключением снятия на оплату труда и обязательных социальных выплат, на оплату хозяйственных расходов, кроме приобретения горюче-смазочных материалов и сельскохозяйственных продуктов); 🔺 Отказ клиента в представлении запрошенной банком информации; 🔺 Внесение на счет наличных денег из сомнительных источников; 🔺 Неоднократные операции, похожие на уклонение от обязательного контроля; 🔺 Необычный характер операции, не имеющей очевидного экономического смысла или не соответствующий заявленным клиентом целям деятельности; 🔺 Перечисления денег со счета ИП на счета, открытые ему как физическому лицу, при условии отсутствия по счету ИП иных операций, связанных с предпринимательской деятельностью; 🔺 Выдача (перечисление) остатка денег при закрытии счета по инициативе клиента вследствие осуществления банком внутреннего противолегализационного контроля. Для клиентов совершение сомнительных операций может привести к 📍задержке или 📍отказу в проведении операций, 📍блокировке распоряжения счетом с использованием дистанционных каналов и даже к 📍проверкам со стороны налоговых и правоохранительных органов. Помните, что выявление сомнительных операций является для банков обязательным требованием законодательства, а не их прихотью. При этом законом установлен прямой запрет на информирование клиентов и иных лиц о принимаемых мерах (за исключением ряда случаев). ✔️ Будьте бдительны и соблюдайте установленные правила, тогда ваши банковские операции будут безопасны!

#Подборка постов по 115-ФЗ · Ошибки, которые приводят к блокировке счета · Банковский светофор: что это и при чем тут ваш бизнес? · 5 признаков, по которым банк может посчитать вашу деятельность фиктивной · Как ответить на запрос банка, чтобы счет разблокировали · Если счет не разблокировали... Юрист по защите онлайн-проектов | Юлия Тулинова

Неоднократно сталкиваюсь с тем, что под «блокировкой счета» клиенты имеют в виду меру, которые банки применяют к счету, но не связанную с отказом в проведении операций по нему. Эта мера заключается в отказе клиенту в предоставлении услуги дистанционного банковского обслуживания (ДБО) для проведения операций по счету. Т. е. банк просто не принимает распоряжения на операции через мобильный банк (клиент-банк/ЛК на сайте), но сам счет не блокируется. В этом случае у клиента остается возможность предоставить распоряжение на бумаге в офис банка. Однако, это неудобно. Как правило, такой отказ сопровождается запросом сведений и документов. Есть несколько путей выхода из ситуации отказа в предоставлении ДБО, если вся информация предоставлена, а пользование ДБО не возобновляется: 1. продолжать переписку с банком, 2. оформлять расчетные документы на бумаге, 3. открыть счет в другом банке. Самое простое: открыть счет в другом банке и перевести на него остаток денег путем представления платежки на бумаге. Здесь существует риск отказа в проведении операции по счету. Тогда дальнейшие действия будут другими, это предмет для отдельной статьи. Совет: продолжать переписку с банком независимо от использования других путей. Стоит ли саму эту меру обжаловать? Ответ – нет. Решением ВС РФ (от 23 августа 2021 г. N АКПИ21-487) соответствующее положение Федерального закона № 115-ФЗ признано не противоречащим действующему законодательству. Стоит ли обжаловать в суд применение этой меры в конкретном случае? Мое мнение: в зависимости от обстоятельств можно, но не стоит того. Поверьте, на пустом месте эта мера банками не применяется. Например, у меня был случай, когда клиент никак не понимал, за что же банк так поступил с ним, при том, что клиент не платит налоги с доходов от оказания услуг и не регистрировался никак для осуществления предпринимательской деятельности. В таком случае клиенту даже нечего представить в банк для пояснения операций по счету. А если понадобится консультация по взаимодействию с банком, напишите мне. Разберусь в вашем вопросе и найду выгодное для вас решение! Юрист по защите онлайн-проектов | Юлия Тулинова