Блокировка счетов 115-ФЗ | По Закону.ru

Честно, когда я получил уведомление «Операции приостановлены по 115-ФЗ», я даже не понял, о чём речь. Счёт просто перестал работать. Деньги были — потратить нельзя. Сначала я подумал: “Ошибка”. Но когда банк перестал отвечать в чате, я понял — это не ошибка, это проблема, в которую попадает каждый второй ИП или самозанятый. Я перевёл оплату подрядчику — обычный платёж, всё по договору. Через несколько часов банк прислал сообщение: “Ваш счёт заблокирован в рамках 115-ФЗ. Необходимо подтвердить законность операций...

Сегодня можно ничего не нарушить, но проснуться “подозрительным”. Банк блокирует счёт “в целях соблюдения 115-ФЗ”, а дальше — классика: — “проверка происхождения средств”, — “операции приостановлены”, — “ожидайте ответа службы финансового мониторинга”. И всё. Деньги зависли. Работа стоит. Никаких сроков, никаких гарантий. Я помогал десяткам клиентов проходить через это. Вот реальный алгоритм, как действовать спокойно, чётко и без паники. Не путай две разные ситуации: Обычно всё начинается с уведомления: “Проведение операции приостановлено в соответствии с 115-ФЗ...

История, которую я не забуду. Парень, 27 лет, самозанятый, работал дизайнером. Обычные переводы — 10-15 тысяч, клиенты, СБП, всё официально. И вдруг — бац. Сообщение в приложении: “Операции по вашему счёту приостановлены в соответствии с 115-ФЗ.” Он звонит в банк: — “В смысле приостановлены? Я просто получил оплату от клиента.” — “Проверка операций. Предоставьте подтверждение происхождения средств.” Он присылает договор, скрины переписки, акты. Через сутки — новый запрос: “Подтвердите происхождение средств контрагента...