Ипотека

Центробанк: Застройщики притормаживают перевод проектов в фазу продаж В четвертом квартале 2023 года запуск новых проектов по строительству жилья в России обновил исторический максимум. Об этом говорится в обзоре Банка России «О проектном финансировании строительства жилья в IV квартале 2023 года». Застройщики нарастили запуск новых проектов до значительных 17,1 млн кв. м после 11,5 млн кв. м в третьем квартале. Благодаря этому общая площадь строящихся многоквартирных домов (МКД) в IV квартале 2023 года выросла на 1,4 млн кв. м, до 106 млн кв. м, несмотря на большой объем введенных площадей. Это на 7,3 млн кв. м больше, чем в конце 2022 года. По данным аналитиков регулятора, за отчетный период объем проектов со счетами эскроу вырос на 2,4 млн кв. м, до 101,6 млн кв. м, а их доля в строящихся МКД – на 1 п.п., до 96%. Прирост общей площади таких проектов в основном пришелся на те, по которым продажи жилья пока не были начаты (за квартал те же +2,4 млн кв. м, почти до 28 млн кв. м). В то же время площадь экспонируемого жилья сохранилась на уровне 74 млн кв. м. В целом нераспроданная площадь увеличилась примерно до 70 млн кв. м, однако в проектах с открытыми продажами она уменьшилась до 42,5 млн кв. м. По мнению экспертов Центробанка, это может говорить о том, что застройщики притормаживают перевод проектов в фазу продаж на фоне неопределенности спроса: условия предоставления льготной ипотеки ужесточились, а после 1 июля 2024 года ожидается плановое завершение самой массовой льготной ипотечной программы с господдержкой на новостройки.

Судьба льготной ипотеки на новостройки пока не определена. Ее предлагают отменить либо переформатировать, сделав более адресной. О том, что произойдет с продажами первичного жилья в случае отмены популярной программы, рассказал коммерческий директор Циан Михаил Посредников в интервью Forbes. Летом 2024 года станет известно, сохранится ли льготная ипотека на новостройки. Любое решение сильно изменит рынок. Многие участники рынка опасаются обрушения продаж в случае отмены льготной программы. Посредников не согласен с негативным прогнозом. По его мнению, основной спрос перейдет с новостроек на «вторичку». Во второй половине года можно будет ожидать подъема вторичного рынка. Эксперт подчеркнул, что ключевая ставка уже является заградительной. Это приводит к охлаждению рынка, но снижение не так драматично, как ожидалось. В сентябре, октябре и даже в ноябре рынок не рухнул. Наблюдается снижение интереса к жилой недвижимости — по 10% от месяца к месяцу. Пик августа−сентября уже пройден, на Циан количество звонков и просмотров объявлений по «вторичке» снижается, но это комфортное и плавное снижение. Посредников подчеркнул, что в других странах с высоким уровнем инфляции недвижимость стала практически безальтернативным способом вложения средств.

Завершить летом и не возобновлять! В ЦБ рассчитывают, что переход к адресным льготным программам приведет к более сбалансированному и здоровому развитию рынка ипотеки ЦБ выступает за завершение льготной ипотеки на новостройки этим летом без дальнейшего возобновления программы. Об этом на пресс-конференции заявила глава Банка России Эльвира Набиуллина. «Что касается льготной ипотеки, наша позиция, что одна широкая безадресная программа должна исчерпать свое действие летом и не возобновляться. Адресные программы, в том числе семейную ипотеку, мы всегда поддерживали», — сказала Эльвира Набиуллина. «Но прерогатива здесь за правительством, как эти программы будут сконструированы», — добавила глава ЦБ, уточнив, что регулятор участвует в обсуждении этих программ. По ее словам, ипотека с господдержкой должна распространяться на людей, которым нужна помощь в финансировании покупки жилья, исходя из общих социально-экономических целей или в рамках программ развития отдельных регионов. Например, программа семейной ипотеки, которую регулятор поддерживает, помогает приобретать жилье семьям с детьми и способствует решению демографический проблемы, пояснила Эльвира Набиуллина. В ЦБ рассчитывают, что переход от безадресных к адресным программам приведет к более сбалансированному и здоровому развитию рынка ипотеки. «Да, темпы выдачи и прироста портфеля замедлятся, но мы все равно ожидаем прирост ипотечного портфеля по году на уровне 7–12%. Но это немаленькие цифры, учитывая, что ипотечный портфель в последнее время рос высокими темпами», — отметила глава Банка России. «В 2025–2026 годах, на наш взгляд, рынок ипотеки должен выйти на равновесный темп роста — 10–15% — с учетом всех новых госпрограмм поддержки», — заключила она. Действие льготной ипотеки на новостройки, которая была запущена почти четыре года назад, завершается 1 июля 2024 года. ЦБ неоднократно заявлял, что массовая льготная ипотека приводит к росту цен и разрыва между вторичным и первичным жильем. Это в конечном счете снижает доступность жилья. Срок действия семейной ипотеки также истекает 1 июля 2024 года. Однако президент России Владимир Путин предложил продлить программу семейной ипотеки еще на шесть лет — до 2030 года. Ставка останется на уровне 6% для семей с детьми до шести лет включительно. Пока параметры программы по лимитам, первоначальному взносу и ставкам для остальных участников не обнародованы.

Банк ВТБ планирует увеличить первоначальный взнос с 20.1% на 25.1% по семейной и IT-ипотекам уже с апреля ⬆️Такая информация нам поступает от застройщиков. Сеять панику пока рано, но мы рекомендуем иметь в виду этот риск, если вы планировали взять ипотеку в ВТБ, и ваш бюджет на первоначальный взнос ограничен 20% ✏️ Более того, чаще всего за крупными банками следуют и остальные. Будем держать вас в курсе событий, включайте уведомления, чтобы ничего не пропустить 🔔 Жмите ➕под постом, если хотите успеть рассмотреть выгодные варианты по этим программам

Несмотря на ужесточение денежно-кредитных условий, ипотечный портфель российских банков не сократился — напротив, он продолжает расти, заявил первый замдиректора департамента денежно-кредитной политики Банка России Андрей Ганган. Он добавил, что рост отмечен даже в сегменте рыночной ипотеки. По прогнозу представителя Центробанка, в 2024 году рост ипотечного рынка составит 7−12% Ранее в ЦБ сообщили о снижении выдачи льготной ипотеки в начале 2024 года. Спад начался после ужесточения условий выдачи льготных кредитов, объяснили аналитики. Регулятор ожидает замедления темпов роста ипотечного кредитования в 2024 году.

В ближайшие годы 25% российских семей планируют заняться решением жилищного вопроса, пишет «Российская газета» со ссылкой на данные исследования, проведенного аналитическим центром «Дом.РФ» совместно с ВЦИОМ. Согласно результату опроса, в ближайшие пять лет планируют улучшить жилищные условия 15,6 млн российских семей. Около 12,2 млн семей имеют достаточный для этого доход и собираются воспользоваться рыночными инструментами. Авторы исследования выяснили, что 6,8 млн семей хотят купить квартиру, при этом 3,5 млн из них рассматривают жилье в строящихся домах. Еще 5 млн семей хотят обзавестись частным домом, из них 2,5 млн семей предпочитают строительство индивидуального дома. Только 0,4 млн тех, кто хочет улучшить жилищные условия, рассматривают долгосрочную аренду. Спрос на жилье сохранится, уверены эксперты «Дом.РФ». Ежегодно улучшают жилищные условия 3,5 млн российских семей. Каждый год на жилищный рынок выходит в среднем 3−5% семей, рассказал руководитель аналитического центра Михаил Гольдберг. В ближайшие пять лет объем спроса будет сопоставимым. Он добавил, что еще 13,6 млн семей хотели бы улучшить жилищные условия, но не имеют такой возможности. Адресная господдержка позволила бы увеличить совокупный спрос на жилье, уверен Гольдберг.