Финансовая грамотность

ТОП-10 финансовых советов, которым мы учим своих детей, а у нас их целых 7 😉 1. Всегда трать меньше, чем зарабатываешь. Чем больше доля сбережений, тем лучше. Так в их жизни будет меньше стресса и больше финансовой защищенности. 2. Соблюдай правило «Заплати сначала себе». С любой суммы карманных или заработанных денег минимум 10% "в кубышку". 3. Записывай все расходы. Все значит все. Мелкие траты на больших отрезках времени вырастают в фантастические суммы. 4. Чудо сложного процента работает. «Кто пользуется этим – зарабатывает, кто не знает – платит». Это цитата гениального Эйнштейна. 5. Даже инвестиции под скромные 5% удвоят твои вложения за 14 лет. Сбережения, сформированные лично, это, как козырь в рукаве! 6. Никогда не сдавайся! Не важно, сколько раз у тебя не получалось, не бросай попыток (в том числе сберегать и инвестировать). 7. Будь инвестором, а не заемщиком. Покупай инвестиционные активы, которые будут работать на тебя, вместо того, чтобы брать кредиты и работать на банк. 8. Не играй деньгами в рулетку, делай ставку на время. Чудо сложного процента сделают своё дело на длинном отрезке времени, даже без твоего участия. Главное дисциплина и регулярность вложений. 9. Финансовые кризисы будут и это нормально. Расслабься и купи подешевевших активов. 10. Мы всегда тебя во всем поддержим. Дорогу осилит идущий. ❤️ Пишите в комментариях, какие советы вам понравились и о каких расскажите своим детям? Дочитали до конца? Не забудьте подписаться и поставить лайк 😉 #финсовет #финграмотность #мотивация #дети #деньги #инвестиции

📌 ФИНАНСОВАЯ ГРАМОТНОСТЬ НЕ СВЯЗАНА С УРОВНЕМ ОБРАЗОВАНИЯ! Финансовая БЕЗграмотность - крайне опасная вещь. Сейчас почти у каждого есть возможность стать инвестором. Инвестиционные продукты становятся все доступнее, чего не скажешь о знаниях, необходимых для их использования. Люди теряют деньги в инвестициях, не потому что это плохой инструмент, а потому что у них изначально низкий уровень финансовой грамотности! 🧬 Исследование проведенное Аннамарией Лусарди (Дартмутский колледж) оценивает, хуже всего финграмотность у женщин, бедных и старшего поколения. А от 30% до 40% неравенства пенсионного благосостояния объясняется различиями в финансовых знаниях. ❗️ Из-за безграмотности миллионы людей принимают разорительные для себя решения. Поэтому, владение финансовыми знаниями можно измерить в деньгах. По оценке Лусарди, Митчелл и Пьер-Карл Мишо, обучение финансовой грамотности людей с низким уровнем образования способно, увеличить их благосостояние на 82% (!), а выпускников колледжей - на 56%. Это означает, что малообразованные люди теряют из-за безграмотных финансовых решений 45% своего богатства, а более образованные - 36%. 🗣 "Если вы берете двух людей, которые абсолютно похожи и ОБА высокообразованны, но у одного из них финансовая грамотность выше, его финансовые результаты будут значительно лучше. Это верно и в том случае, если мы возьмем двух образованных людей и сравним с двумя менее образованными. Менее образованные, но ФИНАНСОВО ГРАМОТНЫЕ ЛЮДИ, будут иметь результаты лучше, чем образованные, но финансово не грамотные". ВЫВОД: финансовая грамотность, вероятно, одно из лучших вложений в жизни, что научно подтверждено и обосновано. Финансовая грамотность – это окно возможностей для каждого. Но к сожалению не все умеют распознать возможность из-за страха познать новое. 👉 Прокачать свой уровень финансовой грамотности можно здесь. #финграмотность #образование #деньги

📌 ДЛЯ КАКИХ ЦЕЛЕЙ НУЖЕН ВКЛАД В БАНКЕ? Говоря об инвестициях, стоит отметить, что «под рукой» всегда должны быть свободные денежные средства, это так называемся «подушка безопасности». В жизни бывают разные периоды, от потери основного источника дохода до ситуаций, которые влияют на увеличение расходов, и как раз в такие периоды хорошо, когда есть средства, которые хранятся на вкладе или накопительном счете, это те деньги, которые доступны к быстрому изъятию и распоряжению. Важно понимать, что инвестиции в акции, фонды или облигации, это средства, вложенные на какой-то период времени, и если происходит ситуация в которой срочно понадобятся деньги, то это может быть не самый подходящий момент для продажи активов. Поэтому важно обезопасить себя от жизненных рисков и иметь накопления в сумме, соответствующей вашим неснижаемым ежемесячным расходам на 3-6 месяцев. Банки конкурируют между собой и предлагают разные условия, чтобы привлечь клиентов. Что важно учитывать при выборе банка для вклада/накопительного счета: - сумма вклада не должна превышать 1,4 млн. руб., чтобы попасть в систему страхования вкладов, но учитывайте, что в эту сумму должны попадать и проценты. Если банк лишится лицензии, средства вкладчиков будут возвращены, согласно страховке, но сумма сверх 1,4 млн. руб. не будет компенсирована, поэтому, учитывайте ещё и % по вкладу, чтобы он входил в установленный лимит, а соответственно и сумма вклада должна быть меньше 1,4 млн. руб. (при открытии вклада банки об этом не предупреждают); - обращайте внимание на условие по ставке, если по вкладу вам предлагают плавающую ставку (например доходность «ДО» 6,5%), вероятно это будет менее выгодно, чем фиксированная ставка, такой способ используют, чтобы привлечь клиентов; - выгоднее выбирать вклады с капитализацией %; - уточняйте с какой периодичностью начисляются проценты; - если на вкладе предполагается хранение «подушки безопасности», лучше выбирать вклад с условием частичного снятия; - установлены ли ограничения на сумму и сроки пополнения вклада. Все условия должны быть прописаны в договоре. Делитесь в комментариях, есть ли у вас «подушка безопасности»? Считаете ли вы вклады надежным способом хранения средств? Дочитали до конца? Не забудьте подписаться и поставить лайк 😉 #вклад #инвестиции #капитал

📌 ФИНАНОСОВАЯ ГРАМОТНОСТЬ Все уже не раз слышали это выражение и многие интересуются этим вопросом, но в действительности, не многие осознали ЧТО это и ПОЧЕМУ важно не просто знать о финансовой грамотности, но и применять на практике каждому. Все мы являемся участниками экономических отношений, каждый день наша жизнь связана с финансами, и мы так или иначе всегда стоим перед выбором, который связан с расходами денежных средств. Этапы нашего жизненного цикла будут влиять на наш выбор управления финансами и на выбор, который мы должны сделать, руководствуясь своими желаниями или потребностями. Финансовая грамотность - это набор знаний, навыков и установок в сфере финансов, которые помогают в сохранении и накоплении денежных средств. К ним можно отнести планирование бюджета, умение распоряжаться денежными средствами, правильно выбирать кредитные продукты (при необходимости), откладывать и инвестировать. Таким образом, знания, навыки и установки в вопросах, связанных с личными финансами приводят и человека, и общество, и экономическую систему к улучшению благосостояния и повышению качества жизни, как отдельных людей, так и общества в целом. Финансовое планирование является основой финансовой грамотности. Многие живут по принципу «от зарплаты до зарплаты», чтобы изменить эту парадигму необходимо учитывать и планировать свои расходы, как текущие, так и на будущие дорогостоящие цели, например, сбережения на пенсию, покупка дома или образование детей. Чтобы оценить навыки своей финансовой грамотности, пройдите небольшой тест, ответив на 10 вопросов, за каждый положительный ответ «начисляйте» себе 1 балл: 1. Ведете ли вы ежемесячный бюджет, включающий все основные доходы и расходы? 2. Если у вас есть кредиты и долги, предпринимаете ли вы шаги, чтобы сократить эти обязательства? 3. Знаете ли вы свой кредитный рейтинг? 4. Понимаете ли вы, сколько денег у вас в среднем уходит на жизнь в течение 3-6 месяцев? 5. Есть ли у вас резервный фонд, который позволит пережить внезапные крупные неприятности, не занимая деньги? 6. Знаете ли вы, что такое сложные проценты, как они работают и какую роль они играют в росте вложенных средств? 7. Пользуетесь ли вы налоговыми вычетами? 8. Вовремя ли вы оплачиваете коммунальные счета? 9. Инвестируете ли вы? 10. Вы понимаете разницу между инвестициями и страховкой? Сколько положительных ответов у вас получилось?) Дочитали до конца? Не забудьте подписаться и поставить лайк 😉 #финграмотность #финансоваяграмотность #финансы #деньги #капитал #привычки

🔥 ПРАВИЛЬНЫЕ ФИНАНСОВЫЕ ПРИВЫЧКИ Не важно сколько ты зарабатываешь, денег мало всегда! Если не заменить старые привычки на новые. ТОП-10 привычек, которые необходимо внедрить: 💚 Покупайте "качество", а не "количество". Это относится и к вещам, и к продуктам питания. Дешевые вещи быстро изнашиваются, дешевые продукты влияют на здоровье, и первое, и второе, в итоге, приведет к тому, что придется потратить больше. 💚 Определите свои цели, их стоимость, срок, к которому они должны быть и копите на них. Если нет цели - нет результата, деньги, которые вы откладываете, будут "утекать". ❗️ Очень важно, чтобы цель была именно ВАША, не навязанная родителями, общественным мнением или настоятельным советом друзей. 💚 Если у вас нет финансовой подушки безопасности (резерва) - значит это ваша первая цель. Подушка должна быть на 3-6 месяцев. ❗️Финансовая подушка это ваша страховка от риска, на случай, если вы потеряете доход (работу), что-то случится со здоровьем или другие жизненные риски, которые невозможно просчитать. 💚 Планируйте доходы и расходы, придерживайтесь плана. Это к вопросу о дисциплине. 💚 Контролируйте, на что тратите и избавьтесь от ненужных трат. В действительности это легко, сложно только начать. Чтобы деньги были всегда их нужно сохранять и накапливать. 💚 Инвестируйте. После того, как сформируете финансовый резерв. Инвестиции помогут достигнуть ваши цели быстрее. 💚 Инвестируйте в разные инструменты, исходя из своих целей и сроков их достижения. Здесь должна быть стратегия. 💚 Инвестиции это не про покупку один раз. Делайте регулярные вложения. И это тоже о стратегии. 💚 Управляйте рисками. Не умеете? Не лезьте в рынок, сначала научитесь. Управление рисками это тоже часть стратегии. 💚 Работайте с мышлением. Инвестиции это про бизнес, думайте, как бизнесмен. Прежде, чем купить очередную акцию, вы должны понимать, принесет ли эта покупка, в конечном итоге, прибыль. Делитесь в комментариях какие правильные финансовые привычки у вас уже есть) Дочитали до конца? Не забудьте подписаться и поставить лайк 😉 #финграмотность #финансовыепривычки #финансы #деньги #богатсво #капитал

📌 Как проверить уровень запаса финансовой прочности вашей семьи? Планирование будущего кажется невероятно сложным, поскольку удовлетворение текущих потребностей̆ порой̆ сложная задача. В идеале конечно, чтобы наслаждаться будущим, необходимо начать планировать его сейчас, как бы это не звучало обсурдным или непонятным. 👉 Представьте, что вы вышли на пенсию и оглядываетесь на свою жизнь. Чего вы хотели бы достичь в материальном плане, чтобы сказать, что вы финансово успешны и защищены? ❗️ Запомните, что этапы жизненного цикла будут влиять на наш выбор управления финансами и на выбор, который вы должны сделать, не говоря уже о желаниях. Разберем запас финансовой прочности семьи (ЗФП). Тема кажется простой, но когда начинаешь общаться и задавать вопросы, многие теряются и путаются в понятиях. 👉 Важно отметить, что для достижения финансовой безопасности, у каждого должна быть создана подушка безопасности или фонд на чрезвычайный случай. Просто он должен быть. У кого его нет, срочно сформируйте этот неприкасаемый запас наличности и храните в быстро доступном месте, например на накопительном счёте. Давайте представим, что возник форс-мажор (хотя и представлять не нужно) и срочно нужны средства: 🔹 вы или займете у друзей, родственников, коллег. Но если они тоже не формируют запас, тогда они не помогут. 🔹 возьмете кредит, займ. Но если возник форс мажор - это говорит, о том, что вы себя не подстраховали и в момент кризиса, очень велика вероятность попасть в тяжелую долговую яму. Никто не знает, что будет завтра, не относитесь халатно к жизненным рискам. 📌 Эксперты рекомендуют спрятать минимум наличных денег для покрытия всех обязательных счетов, расходов на проживание и еду в течении 3-6 месяцев, но я рекомендую, чтобы размер фонда был равен 12 месяцев, так вы сохраните свой уровень комфорта и найдете спокойно решение для выхода из сложившейся ситуации. ❗️ Но пост не о подушке безопасности, будем копать глубже! Итак, ЗФП - это показатель, который показывает риск потери финансовой устойчивости семьи, то есть коэффициент разницы между её фактическим состоянием и порогом минимальной рентабельности (безубыточности). Для начала определим порог безубыточности семьи для того, чтобы ответить себе на вопросы: 🔹 на сколько можно уменьшить доходы семьи, чтобы не залазить в кредит? 🔹 на сколько можно увеличить расходы, чтобы не иметь отрицательный баланс на счету? 🔹 сколько нужно зарабатывать, чтобы позволить текущий уровень жизни? 📌 Точка безубыточности семьи (ТБС)= РХп./(Д-РХпер)*Д Д - все доходы семьи; РХ - минимальные, но необходимые расходы (постоянные (п) – налоги, жкх, учеба детей, продукты питания и тп; переменные (пер)–одежда, услуги, кафе, путешествия ). ЗФП =(Д-ТБС)/Д*100% 🔑 Для наглядности рассмотрим на примере: Доход семьи Ивановых в месяц составляет 2000 дол., постоянные расходы семьи равны 1200 дол., переменные расходы - 650 дол. ТБС будет равна 1777,7 дол. ЗФП=11,11%. Вывод: семье Ивановых необходимо минимум зарабатывать 1777,7 дол. в месяц, запас финансовой прочности семьи составил 11,11%, что свидетельствует об уязвимости семьи в случае возникновения форс-мажора. Семье необходимо пересмотреть структуру расходов или источники доходов. Личные финансы не любят суеты! Начните с малого: с ведения бюджета, проанализируйте доходы и расходы, поставьте цели, найдите пассивный источник дохода. Создайте ЛИЧНЫЙ ФИНАНСОВЫЙ ПЛАН! Это уже насущная необходимость. Дочитали до конца? Не забудьте подписаться и поставить лайк 😉 #финграмотность #бюджет #деньги #финансы