Из-за корректировки условий семейной ипотеки возможностей выбрать подходящее под программу жилье станет больше, особенно у семей с детьми из столичных регионов. Однако максимальный размер ежемесячного платежа по ипотеке увеличится
Минфин объявил новые условия семейной ипотеки, которые вступят в силу с 1 октября 2026 года. С этого момента выбор подходящего под программу жилья в Москве, Санкт-Петербурге, Подмосковье и Ленинградской области сильно расширится, однако обслуживать ипотечный кредит станет сложнее, подсчитала «РБК Недвижимость».
Прежние лимиты по семейной ипотеке (12 млн руб. для всех категорий семей с детьми в столичных регионах) сильно сужали выбор жилья. В Москве, например, такого жилья почти не осталось. Теперь для большинства семей (кроме семей с одним ребенком) лимиты увеличены, поэтому подыскать соответствующие условиям программы квартиры будет проще.
Однако для семей с одним—тремя детьми ставки вырастут (сейчас они для всех 6% годовых). Кроме того, абсолютно для всех новых кредитов, взятых по семейной ипотеке, сократится максимальный срок кредитования. Это приведет к тому, что ежемесячные платежи по ипотеке вырастут для всех семей, подсчитала «РБК Недвижимость».
Новые условия семейной ипотеки для столичных регионов
С 1 октября ставки по семейной ипотеке и максимальные суммы кредитов дифференцируется в зависимости от количества детей в семье, а сама программа распространяется на те семьи, где хотя бы один ребенок не достиг семи лет. В Москве, Санкт-Петербурге, Московской и Ленинградской областях они составят:
- 4% годовых и 18 млн руб. — для семей с пятью и более детьми;
- 6% и 18 млн руб. — для семей с четырьмя детьми;
- 8% и 18 млн руб. — для семей с тремя детьми;
- 10% и 15 млн руб. — для семей с двумя детьми;
- 12% и 12 млн руб. — для семей с одним ребенком.
Максимальный срок семейной ипотеки сокращается вдвое — с нынешних 30 лет до 15 лет.
Как вырастут платежи по ипотеке в столичных регионах
Сейчас ежемесячный платеж по семейной ипотеке в Москве, Санкт-Петербурге, Подмосковье и Ленобласти составляет 71,9 тыс. руб. при условии, что семья взяла в ипотеку 12 млн руб. на 30 лет.
Для новых кредитов, которые будут взяты с 1 октября, из-за дифференциации ставок, сокращения срока кредитования и роста максимального размера кредита для большинства семей максимальные платежи по вновь выданной семейной ипотеке вырастут на 85–139%, подсчитала «РБК Недвижимость».
- Наименьшими они будут для семей с пятью и более детьми — 133 тыс. руб. в месяц. Это единственная категория семей, для которых ипотечные ставки станут ниже нынешних — 4%. При этом максимально возможный размер кредита для них увеличили в полтора раза — до 18 млн руб.
- Наибольшими эти платежи окажутся для семей с тремя детьми — 172 тыс. руб. в месяц. Для этой категории семей максимальный кредит тоже будет 18 млн руб., но ставку для них увеличили на треть — до 8%.
Для тех семей, где детей меньше, ипотечные ставки стали выше, но максимально возможные суммы кредита ниже, чем у семей с тремя и более детьми. Из-за этого максимальные размеры ежемесячных платежей у них составят:
- для семей с одним ребенком — 144 тыс. руб. в месяц; это единственная категория семей, для которых максимальный размер кредита сохранили на нынешнем уровне — 12 млн руб., при этом ипотечную ставку для них повышают вдвое — до 12%;
- для семей с двумя детьми — 161,2 тыс. руб. в месяц; для них ипотечную ставку повысили до 10%, а максимальный размер кредита — до 15 млн руб.
Если семейную ипотеку в столичных регионах взять на 12 млн руб. (максимально возможную сейчас сумму) на срок 15 лет (максимальный срок в будущем), то при нынешних условиях программы ипотечный платеж для любых семей составит 101,3 тыс. руб. в месяц.
Если после 1 октября взять ипотеку на те же 12 млн руб., для семей с четырьмя детьми платежи не изменятся, подсчитала «РБК Недвижимость». А для тех, где пятеро и больше детей, они снизятся до 88,8 тыс. руб. в месяц.
Для всех остальных семей ежемесячные платежи вырастут и составят:
- для семей с одним ребенком — 144 тыс. руб. в месяц;
- для семей с двумя детьми — 129 тыс. руб. в месяц;
- для семей с тремя детьми — 114,7 тыс. руб. в месяц.
Как изменения семейной ипотеки повлияют на спрос и рынок жилья. Мнения экспертов
— Спрос снизится, и это дополнительно охладит рынок новостроек, в первые месяцы, пока люди будут привыкать к новым условиям, спрос снизится на 10–25%. Часть спроса уйдет на рынки вторички и аренды жилья, что может привести к повышению арендных ставок. Доступность жилья повысится для семей с тремя и более детьми, адресность программы нацелена на них. Для остальных оценку доступности нужно отложить до конца года, когда будут понятны изменения не только условий семейной ипотеки, но и объемы жилья на рынке, конкуренция между продавцами.
— После 1 октября количество семей, которые могут рассчитывать на льготный кредит, ощутимо сократится. Однако до 1 октября будет наблюдаться рост спроса на семейную ипотеку, так как население вновь будет стремиться успеть оформить кредит на более выгодных условиях. Так будут поддержаны кредитные выдачи и продажа недвижимости.
— Конечно, в новых реалиях семейной ипотеки семьям с одним—тремя детьми станет сложнее приобрести квартиру в новостройке: во-первых, из-за роста ставки; во-вторых, из-за ограниченного срока ее субсидирования. При таком подходе требования к доходу заемщика будут выше.
Из плюсов — это долгожданное увеличение размера доступной суммы для семей с двумя и более детьми, это то, что позволит чуть проще проводить улучшение жилищных условий после реализации имеющегося жилья, когда уровень доходов позволяет оформить ипотеку. Для семей с одним ребенком будет проще искать вариант квартиры со скидкой на вторичном рынке, поскольку помимо дисконта оформленный кредит еще и можно будет рефинансировать в будущем.
Снизить ежемесячный платеж, а вместе с ним — и требования к доходу в условиях ограниченного срока субсидирования будет невозможно, поскольку при сроках кредитования более 15 лет банки будут вынуждены предъявлять требования к доходу по рыночной ставке.
В то же время новые условия семейной ипотеки сохраняют ставку 6% абсолютно для всех семей, которые будут брать кредит на приобретение частного дома. Сохранение условий для ипотеки на ИЖС способно вновь разогреть спрос в этом сегменте, в том числе за счет перетока покупателей с городских новостроек. Не исключено, что это будет способствовать более активному выходу в сегмент ИЖС крупных застройщиков.