Россияне жалуются на отказы банков проводить операции и ограничения при использовании счетов. За январь — сентябрь 2026 года Банк России получил 323,2 тыс. обращений от потребителей финансовых услуг и инвесторов. Одной из основных причин жалоб стали именно отказы в операциях и ограничения по счетам.
Банк может остановить перевод, заблокировать карту или ограничить доступ к онлайн-банку, если операция показалась подозрительной. Но это не всегда означает, что человек лишился доступа к самим деньгам. Mash Money разобрался, почему банк может вмешаться в перевод и что делать, если это произошло.
Почему банк может остановить перевод
С 1 января 2026 года банки проверяют операции клиентов по 12 признакам мошенничества — раньше таких критериев было шесть.
Например, подозрение может вызвать перевод, который сильно отличается от обычного поведения клиента по сумме, времени или периодичности.
Банк также может обратить внимание на необычную активность телефона: большое количество сообщений от неизвестных отправителей, подозрительные звонки или другие признаки того, что клиент может находиться под воздействием мошенников.
Среди новых критериев есть и более конкретные ситуации. Например, банк может обратить дополнительное внимание на операцию, если человек менее чем за 24 часа до неё перевёл самому себе из другого банка через СБП больше 200 тыс. рублей, а затем отправляет деньги человеку, которому ничего не переводил последние полгода.
Ещё одним признаком считается смена номера телефона в онлайн-банке или на Госуслугах в течение 48 часов перед переводом. Учитываются также признаки вредоносных программ или удалённого доступа к устройству.
Сам по себе один из этих факторов не означает, что человек действительно переводит деньги мошеннику. Но он даёт банку основание проверить операцию.
Если операция соответствует хотя бы одному из установленных Банком России признаков мошенничества, банк должен приостановить перевод на два дня либо отказать в операции с использованием карты, СБП или электронных денег.
Клиенту должны сообщить об этом — обычно через пуш-уведомление или СМС. В большинстве случаев человек может подтвердить, что действительно хочет отправить деньги. После чего банк должен провести операцию. Исключение — отдельные случаи, когда сведения о получателе уже находятся в базе Банка России о мошеннических операциях. Если клиент не подтвердит перевод, деньги останутся на его счёте.
Что происходит с деньгами после блокировки
Более серьёзные ограничения возможны, если сведения о самом клиенте или его платёжных реквизитах оказались в специальной базе Банка России о случаях и попытках переводов без добровольного согласия. Информация туда поступает от банков и других участников информационного обмена. Сведения также может передать МВД.
Если данные клиента находятся в этой базе, банк вправе приостановить использование его карты и онлайн-банкинга. А если информация поступила от МВД, банк обязан ввести такое ограничение.
При этом блокировка карты или приложения не всегда означает заморозку самих денег. Банк России указывает, что клиент может распоряжаться средствами и проводить операции, обратившись в отделение банка с паспортом или другим удостоверяющим личность документом. Это касается и зарплаты или социальных выплат. Их банк должен продолжать зачислять даже при ограничениях. Чтобы воспользоваться деньгами, человеку может потребоваться прийти в отделение.
Что делать, если блокировку считаете ошибочной
Сначала необходимо выяснить у банка точную причину ограничения. Иногда проблема касается только одной подозрительной операции, и достаточно её подтвердить. В других случаях ограничения связаны с попаданием реквизитов в базу Банка России. Если речь именно об этой базе, добиться исключения из неё можно двумя способами.
Первый — подать заявление через любой банк, клиентом которого вы являетесь. Банк должен передать его в Банк России не позднее следующего рабочего дня, если нет оснований отказать в передаче.
Второй — самостоятельно обратиться в Банк России через интернет-приёмную.
В заявлении потребуется указать ФИО, данные документа, удостоверяющего личность, номера счетов, карт или электронных кошельков, а также номер телефона при его наличии. Банк России должен рассмотреть заявление в течение 15 рабочих дней.
Если регулятор решит исключить данные из базы, банк обязан вернуть клиенту возможность пользоваться картой и онлайн-банком. Если Банк России откажет, решение можно обжаловать в суде.
При этом сам банк не всегда может просто снять ограничения по просьбе клиента. Если блокировка связана именно с базой Банка России, решение об исключении сведений принимает регулятор.