Заёмщику с семьёй с одним ребёнком для получения семейной ипотеки в Петербурге, Ленобласти, Москве и Подмосковье после обновления правил программы нужен доход от 205,7 тыс. руб., подсчитали в сервисе "Этажи".
С 1 октября 2026 года ставка по семейной ипотеке дифференцирована в зависимости от количества детей: от 4% до 12% годовых для Москвы, Петербурга, Московской и Ленинградской областей и от 2% до 10% для остальных регионов. Самый низкий процент — для семей с пятью и более детьми, где хотя бы один ребёнок не достиг семи лет на момент заключения договора.
"Требования к доходу потенциальных заёмщиков и расчёту существующей финансовой нагрузки у банков отличаются очень существенно. Около половины банков не учитывает прожиточный минимум на детей и допускают предельную долговую нагрузку на уровне 60%", — рассказала РИА Недвижимость заместитель руководителя ипотечного департамента компании "Этажи" Татьяна Решетникова.
Максимальные суммы кредита для столичных регионов также скорректированы: для семей с тремя и более детьми они увеличены до 18 млн руб., с двумя — до 15 млн, с одним ребёнком остались на уровне 12 млн. В остальных субъектах лимиты составляют 10, 8 и 6 млн руб. соответственно.
По расчётам "Этажей", после обновления правил заемщик с одним ребёнком должен получать зарплату минимум на 79% больше в регионах и вдвое больше в столичных агломерациях, чем ранее. В Петербурге и Ленобласти при лояльном подходе банков доход семьи с одним ребёнком должен быть не меньше 205,7 тыс. руб., с двумя — 230,3 тыс., с тремя — 245,7 тыс., с четырьмя — 217 тыс., с пятью — 190,2 тыс. руб. При высоких требованиях кредитных организаций планка вырастает: 324 тыс., 394,4 тыс., 452 тыс., 447,8 тыс. и 446,2 тыс. руб. соответственно.
До 1 октября, напомнила Решетникова, заёмщики чаще всего выбирали срок кредитования в 30 лет, чтобы уменьшить платёж. Тогда при лояльной оценке банков жителю Петербурга и Ленобласти нужно было показать доход от 102,8 тыс. руб., при высоких требованиях — от 179,9 тыс. руб. вне зависимости от числа детей.
"Крупные банки менее строго смотрят на доходы заёмщиков, для части из них оптимальная предельная долговая нагрузка — 70% от доходов, в исключительных случаях возможны варианты с нагрузкой до 85%", — добавила эксперт.
Ранее Банк России разъяснил банкам порядок расчёта ставки по семейной ипотеке после окончания госсубсидирования. Для кредитов, оформленных с 1 октября 2026 года на срок более 15 лет, льготный период закончится раньше самого кредита, после чего ставка сможет вырасти — но не произвольно. Согласно рекомендациям регулятора, после первых 15 лет она может увеличиться максимум на 4 п. п. относительно договорной и не должна превышать ключевую ставку плюс 3 п. п. Для отдельных видов кредитов, включая строительство индивидуальных жилых домов, ориентир — ключевая ставка плюс 3,5 п. п., при этом применяется меньший предел.
В сентябре в Петербурге и Ленобласти заключили более 6 тыс. договоров долевого участия на 246,7 тыс. м2 — на треть больше, чем в августе. По площади и выручке месяц стал лучшим в 2026 году, но оказался последним, когда семейную ипотеку можно было оформить на старых условиях — под 6% независимо от числа детей. Подробнее — в материале "ДП".