Государственная служба финансового мониторинга усилит контроль за документами о доходах и дорогостоящими сделками граждан. Как сообщил глава ведомства Филип Пронин, особое внимание будет уделяться крупным операциям с наличностью. Отдельным сигналом для проверок послужит многократное использование одного и того же подтверждения дохода при обращении в различные банки.
Речь идет о ситуациях, когда для проведения платежа, например, на 1,5 млн гривен, человек, имея официальную справку лишь на 300 тысяч, открывает счета в пяти разных банках. В каждом из них он предъявляет один документ, разбивая общую сумму на несколько более мелких транзакций.
Напомним, с января 2017 года Национальный банк ограничил расчеты наличными для населения суммой в 50 тыс. гривен. Для операций, превышающих этот лимит, физическому лицу необходимо открыть банковский счет и произвести безналичный платеж.
Как подтвердили «Стране» в банковском секторе, крупные платежи со счетов в разных финансовых учреждениях стали обычной практикой среди обеспеченных клиентов. Схема не нарушала закон, поскольку один банк не располагал информацией об операциях своего клиента в другом.
Однако финансовая разведка стала получать данные о таких сделках после того, как многие банки ужесточили внутренние правила мониторинга. Ранее большинство отчетов в Госфинмониторинг касалось операций от 400 тыс. гривен — банки обязаны информировать ведомство о таких переводах, даже если они не вызывают подозрений и полностью документированы. Поэтому люди, стремящиеся остаться вне поля зрения и имеющие справки, часто проводили платежи по 200-300 тысяч гривен.
Теперь, как пояснил зампред правления одного из крупных банков, финмониторинг в банках стал строже, и на проверку попадает больше операций — уже по критерию подозрительности, а не только суммы. Информация о таких клиентах, вызывающих вопросы, направляется в Госфинмониторинг из всех учреждений, где они обслуживаются. Это позволило финансовой разведке увидеть, как один человек перемещает средства через разные каналы, и сопоставить данные.
Получая больше отчетов из различных банков, Госфинмониторинг может задавать уточняющие запросы и легко выявлять случаи использования одного документа для повторяющихся платежей через разные банки.
В банковской среде полагают, что изначально власти будут применять эти данные для сбора информации о приобретении элитных автомобилей или недвижимости лицами с высокими, в том числе не полностью подтвержденными, доходами. Со временем в сферу проверок могут попасть и украинцы с более скромными заработками.
Наиболее простым способом совершить крупную покупку без наличия документов на всю сумму дохода остается оформление банковского кредита. В этом случае официальным источником средств выступает сам банк. Заемщику требуется подтвердить происхождение денег только для первоначального взноса. При этом досрочно погасить такой кредит, например, через месяц вернуть 1 млн гривен, можно будет лишь при наличии официальной справки, объясняющей происхождение этих средств.
Также ожидается, что более распространенной станет практика приобретения дорогих автомобилей в лизинг, когда транспортное средство официально принадлежит не физическому лицу, а компании с соответствующими крупными оборотами по счетам. То есть иномаркой будет владеть не сам директор, а его фирма.
Подпишитесь на Telegram "МК": еще больше эксклюзивов и видео!
Автор: Михаил Алимов