На сегодняшнюю статью меня натолкнуло мое искреннее удивление от подсчетов собственных финансов. Не пугайтесь, я не буду просить денег на поддержание собственного кошелька, просто решила поделится наболевшим.
Я всегда считала себя финансово грамотным человеком. Из кредитов у меня была только ипотека и то, закрытая намного раньше срока. В кошельке у меня лежит кредитная карта, но проценты по ней я ни разу не платила. Была у меня одна рассрочка, которую банк впихнул по новой карте, но я как ее увидела, сразу же закрыла, и опять все обошлось без переплат. В прошлой жизни я откладывала деньги с каждой получки. Именно это и спасло меня сейчас от кредитов. А тут обстоятельства впервые сложились так, что я считаю деньги до зарплаты и думаю, хватит ли мне… а могу ли я позволить себе заправить машину или лучше поехать на общественном транспорте с двумя пересадками? Удивительно.
Что произошло
На самом деле моя история началась еще зимой, когда у нас с мамой сгорел загородный дом. На наше счастье, дом был застрахован. Мы получили некую сумму от страховой компании, но на постройку нового дома этих денег естественно не хватило. Так образовалась моя первая черная дыра под названием "стройка". Не могу сказать, что она оказалась бездонной, но она просто совпала с другой дырой.
В появлении второй черной дыры я виновата сама. Два года назад мы с мужем купили инвестиционную студию. Летом она достроилась и мы приступили к ее обустройству. Еще на новый год я посчитала сколько денег мне понадобится вложить в квартиру, я думала заранее их отложить, что бы не продавать ценные бумаги. Но сначала случился пожар, потом настало 24 февраля. Все мои расчеты морально устарели очень быстро.
И вот сейчас я понимаю, что надо достать из кошелька 50000 что бы оплатить кухню и я начинаю скрести по сусекам, муж переводит мне со своих счетов что есть, я скидываю все деньги в одно место. А параллельно я про себя думаю, что мне надо бы заправиться и заказать продукты, а ближайшая получка через неделю.
И вроде бы можно было бы отложить покупку кухни, но чем дольше я буду затягивать с ней, тем дольше не сдам квартиру, а это можно расценивать на недополученную прибыль или вообще убыток. Можно продать какие-то ценные бумаги, но продавать их в убыток я не хочу. Текущая ситуация этого не стоит. Да, мне очень не комфортно, но на настолько что бы всё распродавать из-за этого.
Никто не застрахован
Моя ситуация еще раз доказывает одну простую истину «никто не от чего не застрахован». Обстоятельства могут сложиться самым неожиданным образом, а стечение обстоятельств — это вообще страшная сила. Вчера я разъезжала по Европе, сейчас думаю как наскрести на топливо для автомобиля. Для меня это очень неожиданно.
Для себя я сделала несколько простых выводов о которых я знала и ранее, но сейчас вопрос надо ставить жестче:
- Финансовая подушка безопасности должна лежать на счете или депозите. Это должны быть деньги, которые можно легко, быстро и безболезненно извлечь. Я сейчас думаю о том, что буду открывать депозиты лесенкой: один кончается в январе, следующий в феврале, марте и так далее. На самом деле достаточно открыть 3 или 4 депозита для создания минимальной лесенки.
- Размер моей финансовой подушки надо увеличить. Со своей не новой машиной я вхожу в зону риска. Мне мало иметь под рукой денег в размере трех месячных доходов семьи. Остатков должно быть больше.
- Мне надо больше инвестировать в активы, которые дают пассивный доход. Раньше у меня были акции, которые давали дивиденды, но в этом году многие компании передумали делиться своей прибылью. Сейчас я понимаю, что в текущей ситуации меня спасли бы облигации, если бы их было больше и купоны капали бы равномерно каждый месяц. Да, сейчас ситуация изменится, у меня появится ежемесячный арендный платеж, но я не застрахована от того, что арендодатели съедут. Поэтому нужен другой постоянный источник дохода.
Из хорошего я могу сказать только одно, сейчас оплачу кухню и больших покупок по студии больше не предвидится. Я надеюсь вернуться в зону комфорта. Может быть уже через месяц смогу задуматься над тем, что бы начать наращивать подушку безопасности и портфель облигаций.