Предстоящий год с достаточной вероятностью может принести снижение цен на жилые квадратные метры. Спрос продолжает снижаться, против ипотеки “от застройщика” активно выступает Центробанк, процентные ставки по жилищным кредитам растут – такой комплекс условий с большой вероятностью вызовет пусть небольшое, но все же удешевление жилья.
Так что, если вы планировали решать свой квартирный вопрос, то 2023 год обещает стать прекрасной возможностью для этого! Однако как лучше делать: сначала найти квартиру, а под нее подбирать кредит или же получить одобрение банка и затем уже подыскивать себе недвижимость? Предлагаем разобраться в этих тонкостях вместе.
Цель – не закредитоваться, а купить квартиру
Самое главное: не стоит делать из ипотеки основную цель. Это инструмент для достижения другой цели, а именно покупки жилья. Однако это не означает, что ипотека абсолютно вторична:
- постарайтесь разобраться во всех тонкостях;
- проанализируйте и сравните текущие предложения;
- оцените, насколько они вам доступны.
То есть позиция “Найду квартиру – а уж кредит на нее дадут” ни в коем случае не верна. Иначе может получиться так, что вы потратите уйму времени на поиск подходящего объекта, а банки не согласятся кредитовать его.
Поэтому самое главное: баланс цели и инструментов ее достижения. Впрочем, инструментарий, в данном случае ипотека, имеет все же большее значение.
Почему стоит сначала озаботиться кредитом
Первое, что следует сделать, – оценить свои материальные возможности. Оценить объективно, по возможности в перспективе на 10-20 лет вперед. То есть определяем, сколько мы сможем без критического ущерба для себя платить банку – и уже из этого рассчитываем, в какую цену сможем купить квартиру.
Причем при выборе ипотеки нужно анализировать предлагаемые условия комплексно. Зачастую потенциальные заемщики делают акцент на общем размере займа и сумме ежемесячных платежей. А вот процентную ставку и вытекающую из нее полную стоимость кредита не наделяют большим значением. Что, разумеется, ошибочно.
Еще один аргумент в пользу первичности ипотеки – одобрение действует достаточно длительное время. В большинстве случаев воспользоваться положительным решением банка можно в течение 90 дней – за это время вполне реально найти подходящую квартиру.
К тому же следует помнить, что банк дает одобрение не моментально. За это время понравившуюся квартиру может “увести” другой покупатель, у которого решение будет уже на руках. И чем привлекательнее предложение, тем выше такой риск. А перестраиваться с уже выбранного варианта снова на поиск психологически непросто.
Да и продавцы, как правило, охотнее работают с теми потенциальными покупателями, у которых уже есть деньги. Пусть пока в виде банковского одобрения. Потенциально это дает возможность поторговаться и получить дополнительную скидку.
Иногда выбор квартиры важнее
В некоторых случаях начинать стоит все же с подбора недвижимости. В особенности если есть возможность попробовать пожить в той или иной квартире. Такие услуги сегодня предлагают некоторые застройщики. Вы выбираете квартиру, некоторое время живете в ней – и определяете, нравится ли она вам. Если да, можно начинать подбирать подходящую ипотеку.
К тому же в определенных ситуациях важнее локация, а не ипотечная ставка. Например. топ-менеджеру в не слишком удобно расположенной компании важнее близость к работе, нежели субъективно небольшая переплата по процентам. В этом случае это будет платеж за комфорт.
Так что же важнее?
Оптимальным вариантом будет синтез обоих подходов. То есть сначала анализируем рынок, изучаем цены, понимаем, сколько денег понадобится. На требуемую сумму выбираем ипотечную программу, получаем банковское одобрение. Когда деньги уже почти что в кармане, выбираем на одобренную сумму квартиру.
А как думаете вы, что первичнее: ипотека или все-таки квартира?
Читайте также:
Работы лишились, а ипотека осталась: что делать?
Страхование банковских карт от мошенников — новая инициатива Банка России