Спрос на коммерческие помещения растёт, всё больше банков предлагают коммерческую ипотеку, но не все банки хотят видеть в заёмщике коммерсанта.
Банки всё активнее стали предлагать гражданам ипотеку на коммерческие помещения - торговые площади, приобретаемые чаще всего для сдачи в аренду предприятиям сферы услуг и торговли.
В таблице, анонсированной в июле девелопером ГК "А101" для своих строящихся проектов, приведены условия выдачи кредита от ведущих банков:
Примерно такие же условия банки предлагают и по другим новостройкам. Есть мнение, что ипотека на коммерцию для банков несет меньше рисков, такой заемщик "инвестирует в будущее" и первоначальный взнос для него - не последние деньги, а после сдачи помещения арендные платежи "перекрывают" ипотечные.
Для коммерческих помещений вторичного рынка, отчуждаемых по ДКП, ставки по кредитам практически ничем не отличаются от ставок по ДДУ, а если коммерческое помещение продается как готовый бизнес, т.е. уже с арендатором, для банков это только "плюс".
Относительно недавно коммерческую ипотеку начал выдавать Сбер.
Сбербанк распространил на коммерческую ипотеку услугу «Своя ставка», позволяющую снизить процент по кредиту при внесении единовременного платежа, говорится в сообщении пресс-службы банка. Сумма платежа зависит от размера снижения ставки: минимальный единовременный платеж составляет 0,5% от суммы кредита, а скидка на ставку действует на протяжении всего срока ипотеки.
Год назад Сбербанк запустил услугу «Своя ставка» на базовые и льготные ипотечные программы, теперь ею можно воспользоваться и при оформлении ипотеки на коммерческую недвижимость. Для этого в ипотечном калькуляторе от IRN надо выбрать опцию «Своя ставка». Процент снижения составляет от 0,5 до 4,9 процентных пункта.
Чтобы снизить ставку, нужно внести единовременный платеж до выдачи кредита. Платеж списывается автоматически в момент выдачи ипотеки: клиенту необходимо обеспечить на текущем счете (счет выдачи ипотеки) нужную сумму в день сделки.
Подобные программы существуют практически у всех банков как по жилой ипотеке, так и по коммерческой, различаясь в незначительных деталях.
👀 Очень странно, что Сбербанк ограничивает выдачу коммерческой ипотеки для ИП (см. таблицу), предлагая продукт только работающим физлицам по НДФЛ и самозанятым. Согласно НК, самозанятому арендодателю, сдающему нежилое помещение юр лицу или ИП, придется отчислять налог как обычному физлицу, то есть 13% НДФЛ. Если помещение сдает ИП, применяется налоговая ставка 6% от дохода (при налоговом режиме "доходы"). Другими словами, в Сбер предлагает коммерческую ипотеку не желая видеть в заёмщике коммерсанта и тому следует "одобряться" как "физику" или самозанятому, а сразу после сдачи помещения в аренду регистрироваться как ИП для оптимизации налогов.