Как сообщается в пресс-релизе регулятора:
"Банк России установил с 1 декабря 2022 года надбавку к коэффициенту риска по ипотечным кредитам в рублях, предоставленным на финансирование по договору участия в долевом строительстве (далее — кредиты на ДДУ), с первоначальным взносом не выше 10%. Величина надбавки составляет 2,0 вне зависимости от значения показателя долговой нагрузки заемщика (ПДН). Мера направлена на ограничение практик предоставления кредитов на ДДУ с низким первоначальным взносом."
Что это за надбавки и зачем они нужны?
Надбавки к коэффициенту риска вводятся ЦБ чтобы снизить выдачу кредитов с повышенной вероятностью невыплат. Коэффициенты риска используются при расчетах нормативов достаточности капитала банка. Чем выше коэффициент, тем больше капитала требуется банку на выдачу займа.
На практике банкам становится не выгодно кредитование по определенному типу кредита (в данном случае — ипотека со взносом менее 10%) и они будут реже одобрять займы с такими параметрами и/или предлагать более высокие ставки по ним. Таким образом, ЦБ стремится избежать ипотечного пузыря, когда многие заемщики не смогут вернуть кредит, что приведет к кризису на рынке недвижимости.
Совкомбанк подержал инициативу ЦБ.
Мера своевременна с учетом двух причин, отмечает первый зампред правления Совкомбанка Сергей Хотимский.
- Первая – опыт американского рынка, где subprime ипотека (низкокачественный ипотечный кредит – «Ведомости») стала спусковым крючком глобального кризиса.
- Вторая, – текущая ситуация на российском рынке, где уже несколько лет наблюдается высокая закредитованность населения. По последним данным ЦБ, на 1 июля 2021 г. долговая нагрузка россиян по всем видам займов достигла нового рекорда – 10,24%.
Ипотека со ставками ниже 10%, как и кредиты с плавающими ставками, – факторы, которые серьезно увеличивают риски дефолта ипотечных заемщиков, говорит Хотимский. Необходимо дестимулировать банки к выдаче подобных ссуд, чтобы повысить устойчивость банковской системы и снизить риски массовых дефолтов, резюмировал банкир.
