Когда кредитная история испорчена, а все банки отказывают в кредите, приходится идти в микрофинансовую организацию (МФО) и соглашаться на любые условия. И часто заемщики готовы заложить единственную квартиру, лишь бы кредитор согласился выдать деньги.
Расскажем, почему этого нельзя делать, чем вы рискуете и где взять заем под залог безопасно.
Могут ли МФО выдавать займы под залог?
С 2019 года микрофинансовым организациям запретили выдавать деньги под залог недвижимости или авто. Запрет установлен п. 11 ст. 5 271-ФЗ. Исключение — МФО с государственным участием.
Но предложения взять заем под залог до сих пор встречаются. «Черные кредиторы» пользуются безвыходностью ситуации, в которой оказался клиент, лишая квартиры, машины или земельного участка.
Как это происходит?
Схема выдачи займа «под залог» квартиры выглядит так. Вам предлагают деньги под максимально низкий процент, но необходим обеспечение в виде квартиры, автомобиля или другого ликвидного имущества. Далее объясняют, что чисто формально необходимо заключить договор купли-продажи. Но переживать не о чем, потому что договор займа предусматривает обратный выкуп: сделку аннулируют после погашения задолженности.
При этом сотрудник может торопить с подписанием, отвечать на вопросы расплывчато, не объясняя нюансов сделки.
Если речь о машине, то МФО проведет сделку так называемого возвратного лизинга. Сначала оформите договор купли-продажи, а потом лизинга. Что это значит? Вы продаете авто кредитору, а потом берете его в аренду. Платежи по займу проходят как платежи за аренду машины. Выплачиваете долг, машину возвращают.
И что дальше?
Начинаете погашать заем и через некоторое время понимаете, что долг практически не уменьшается. Выяснится, что ставка значительно выше заявленной, поэтому большая часть платежа уходит на проценты. При этом срок займа подходит к концу.
Если не вернете деньги в срок, а в «залоге» находится квартира, новый владелец выселит из нее. И основания законны — вы продали квартиру и есть договор. Доказать в суде незаконность действий МФО не получится. Поскольку выдача займа и продажа квартиры — разные сделки и оформлены разными договорами. И если перечитаете договор займа, там не будет ни слова о возврате квартиры.
То же самое с машиной. Не вернете деньги — ее заберут без суда, потому что вы продали авто и оно принадлежит другому человеку.
Как избежать этого?
Как бы не нуждались в деньгах, будьте бдительны и не соглашайтесь на залог. Вас будут уверять, что это безопасно, но это не так. Помните, займы под залог запрещены законом, значит, любая подобная сделка не защищена и по факту — мошенничество. Только доказать это и добиться аннулирования сделки не сможете.
Где взять деньги под залог безопасно?
Попробуйте обратиться в микрофинансовые организации с государственным участием. Список есть на сайте Центробанка. Но в отличие от коммерческих МФО, они проверяют заемщиков более тщательно и могут отказать из-за плохой кредитной истории.
Если деньги нужны срочно, готовы предоставить залог, но опасаетесь мошенничества, обратитесь в МБК. Все банки и МФО, с которыми сотрудничаем, работают по закону и внесены в реестр Центробанка.
Чтобы подобрать кредитора, который согласится выдать деньги, бесплатно проверим кредитный рейтинг и оценим финансовое положение. Юристы изучат условия договора, чтобы минимизировать риски, и подробно ответят на вопросы. Возьмете договор домой, чтобы в спокойной обстановке изучить условия.
Сопроводим сделку до конца. Вы получите до 10 млн руб. без предоплаты и рисков. Справки и поручители не потребуются.
*ООО «МБК» содействие в подборе финансовых услуг / организаций