Да, это так, можно ИИС не закрывать и пользоваться им далее.
Да и вообще, пока есть такая возможность, я считаю, нужно её использовать в своих целях.
Прежде чем писать о своих планах, я хотела бы уточнить момент - этот план для меня, т.е. это не есть, что так надо делать всем, у каждого свои нюансы.
Мой ИИС имеет ряд ошибок, которые нужно исправить, кроме того, я хочу получить выгоду.
Итак, вводные мои данные: ИИС открыт у брокера Тинькофф в феврале 2020 года. Все это время, я пополняла ИИС, покупала ценные бумаги и получала вычет, т.к. я использую ИИС с типом А. Я не могу позволить пополнить ИИС максимально возможной суммой.
Первая причина, по которой я хочу закрыть ИИС, это смена брокера. Я много раз писала о минусах Тинькофф брокера, еще раз напишу для новичков:
1. Высокая комиссия 0,3% за сделку. Можно перейти на другой тариф, но тот для меня еще более невыгоден, т.к. я не имею крупных сумм для инвестирования.
2. Самый главный минус - Тинькофф не дает выводить дивиденды и купоны на карту или другой счет. Это важно для типа А, т.к. вычет идет с суммы пополнения, а зачисление дивов и купонов не является пополнением. Вот если бы можно было вывести на карту, как это делают другие брокеры и завести обратно на ИИС сумму дивидендов и купонов, то тогда это будет как пополнение.
3. Нет в продаже некоторых бумаг, конкретно если.. я хотела купить облигации Россельхозбанка, но их не было в каталоге. У Сбера были, во Фридоме тоже, а у Тинька нет. Потом ЗПИФ ФПР тоже не было возможности купить тогда, когда мне нужно было. Следующий ИИС я планирую сформировать только лишь облигациями и мне важно, чтоб был доступ к покупке тех, которые я хочу.
Вторая причина, по которой я хочу закрыть ИИС, это получение выгоды в 2024 году.
Максимально я могу пополнить ИИС примерно по 5000 в месяц, т.е. это 60000 в год. Вычет с этого пополнения получу лишь 7800 рублей.
На данный момент у меня примерно 160 тысяч в активе, надеюсь на рост, возможно к моменту закрытия будет и больше, но кто знает..
При закрытии ИИС, я получу эти деньги на расчетный счет. Потом я открою новый ИИС и пополню этими деньгами его + плановые 60 тысяч в течении 2023 года.
Получается, что в начале 2024 года я уже получу вычет не 7800, а 160000+60000 = 240000*13% = 31200.
Кроме того, я выберу брокера, который позволяет выводить купоны на карту и ими так же увеличу сумму своего пополнения ИИС.
Облигации буду покупать те, у которых срок погашения будет совпадать со сроком закрытия ИИС. Потом опять закрываю и открываю новый.
Вот такой план у меня.
Сейчас на ИИС есть хорошие акции, мне очень жаль их продавать. Те, которые показывали плюс, я уже продала, это Лукойл, ФосАгро и Черкизово. Сейчас подрастает Газпромнефть.
Что-то продам в убыток, чтоб уменьшить налог на прибыль. Да, чудеса и только.. имея весь портфель красным с просадкой более 50%, я умудрилась получить прибыль.
Что-то, возможно, переведу на брокерский счет.. здесь еще буду думать, т.к. по некоторым бумагам мои средние цены сейчас, примерно, такие же.
Тут такой момент.. будет ли действовать льгота на долгосрочное владение при переводе с ИИС на брокерский. Напомню, что по ИИС льгота не действует.
Я задавала этот вопрос в ТП Тинькофф брокера, мне ответили, что перевод бесплатный и льгота сохранится, но я это не проверяла!
За ТП надо всё проверять, бывает, что сотрудники ТП не компетентны в вопросах и дают неверные ответы.
Я буду решать эти нюансы в феврале, т.к. всё меняется очень быстро.
К положительным моментам ИИС у Тинькофф брокера относится упрощенный способ подачи заявление на вычет. В Сбере такого пока нет. Но для меня не критично, я в состоянии подать декларацию.
Еще большим преимуществом Тинька является то, что он не попал под санкции.. хотя ничего исключать нельзя..
Я как-то писала, что вообще хочу уйти от Тинькофф брокера, закрыв все счета, но пока в связи с событиями, окончательного решения по этому вопросу не приняла.
Не буду делать поспешных действий, нужно убедиться на 100%, пока у меня такой убежденности нет. Но это касается только брокерского счета.
По ИИС решение принято, я его закрою в следующем году.
Всем мира!
Следите за мной, буду продолжать. Если не понятно, спрашивайте..