Всем привет, я вернулся! Сегодня обсудим некоторые не очевидные финансовые моменты.
Долг по кредитке. Что с ним не так и почему он практически вечный, если платить ровно столько сколько требует к обязательному ежемесячному погашению банк?
Столкнулся я с этим моментом лет ещё 10 назад. Году эдак в 2008 мне Сбербанк "впарил" кредитку. Кстати говоря, я ей не пользовался 4 года, мне её даже перевыпустили.
Но однажды в отпуске по путёвке на "всё включено" в Турции мы решили, что слетать в Израиль на денёк не такая уж и плохая идея, но тогда и денег особо не остаётся на сувениры и прочее. Вот и решили оплатить экскурсии с кредитки.
Самое интересное началось где-то через пол года. Так как с финансами было не очень, то мы исправно платили столько, сколько начислял банк, но не больше. Тогда вроде бы доля основного долга в сумме обязательного платежа была 5%. Точно не помню, но это не так уж и важно для темы разговора.
Важно-то, что я понял очень занимательную математику банка.
Это по кредитному договору есть конечная дата и к ней независимо от того какая форма выплаты используется, ты всё равно выплатишь долг по кредиту. А с кредитной картой даты никакой нет. Есть только доля основного долга в сумме обязательного платежа!!!
Почему это важно. Потому что это просто получается алгебраическая прогрессия, которая будет очень медленно убывать. А этот самый процент этой доли, является всего лишь коэффициентом насколько быстро или медленно эта прогрессия, а значит и ваш долг перед банком будет "сдуваться". Естественно, чем меньше этот самый процент в доле основного долга в сумме обязательного платежа, тем хуже для Вас и тем выгоднее банку. Потому что Банк может практически вечно иметь с вас проценты.
У меня процентная ставка по кредитке 19% годовых, это конечно не мало, но существенно лучше, по сравнению с другими предложениями некоторых банков, где 30% и более.
Поэтому вот эта замечательная новость с предложением от Сбербанка – очень лукавая. С одной стороны вроде бы удобно, ведь можно меньше отдавать банку, особенно в период кризиса, когда взять деньги больше не где, кроме как в кредитке. С другой стороны отнимая от основного долга всего по 3% банк будет бесконечно долго уменьшать Ваш долг.
А Вы пользуетесь кредитной картой? Какие плюсы и минусы знаете Вы? Делитесь своими историями в комментариях.