Для многих в нашей стране погасить ипотеку — это мечта, а быстро погасить и безболезненно для бюджета — это вообще что-то нереальное.
Как сказал один клиент: «Закрыть ипотеку досрочно — это для избранных». На самом деле это доступно каждому.
В этой статье поделимся с вами 5 способами, которые сократят срок ипотеки и сэкономят вам сотни тысяч или даже миллионы рублей.
Дочитайте до последнего абзаца и измените ваше отношение к ипотеке
1. Периодическое досрочное погашение
Самый простой и очевидный способ — платить больше, чем требует ваш ежемесячный платеж. Это могут быть небольшие суммы, но главное — регулярность. Хотите побыстрее освободиться от долгов — добавляйте хотя бы 2–5 тысяч рублей ежемесячно. Особенно выгодно направлять эти деньги на уменьшение срока кредита, а не размера ежемесячного платежа — так вы экономите на процентах.
По закону вы имеете право гасить ипотеку каждый месяц
2. Использование господдержки: льготы и субсидии
Есть программы, о которых до сих пор не все знают. Поделимся тремя самыми популярными:
- 450 000 ₽ для многодетных семей — государство просто гасит часть ипотеки. А в регионах, где коэффициент рождаемости ниже показателей предыдущего года, с 2023 года при рождении третьего и/или последующих детей на погашение ипотеки дают 1 млн ₽.
- Материнский капитал — 690 000 ₽ на погашение кредита можно использовать сразу после рождения ребёнка (690 000 ₽ — выплата за первого ребёнка, 912 000 ₽ — выплата за второго ребёнка, если семья уже получала выплату за первенца — то 221 000 ₽) на 2025 год
- Налоговый вычет — до 260 000 ₽ за покупку жилья + до 390 000 ₽ процентов по ипотеке. При условии, если работаете официально. Эти деньги можно возвращать из уплаченных вами налогов.
Совет: если вы ещё не использовали налоговый вычет — самое время подать документы. Это не мгновенные деньги, но стабильные и вполне ощутимые выплаты, которые можно направлять на досрочное погашение.
3. Досрочное погашение в день кредита
Мало кто знает, но досрочное погашение в день платежа — это максимально выгодно. Почему? Потому что именно в эту дату банк пересчитывает процент и тело кредита. Чем раньше вы сократите основную сумму (тело кредита), тем меньше процентов будете платить дальше.
Досрочные платежи вносим только в день списания.
4. Большие платежи в начале срока
Если вы можете себе это позволить — гасите крупными суммами в первые два года ипотеки. Это тот период, когда вы в основном платите проценты, а не само тело кредита. Банки выстраивают график так, что сначала вы “погашаете” проценты, и только ближе к концу срока — сам долг.
Поэтому, чем раньше вы начнете вносить дополнительные суммы, тем меньше процентов “подарите” банку.
5. Рефинансирование
Например, год назад вы взяли ипотеку под 22% , а сейчас берёте по 6% . Вот здесь и пригодится рефинансирование — вы просто переводите ипотеку в другой банк (или ваш же, но с новой ставкой).
Рефинансирование — это:
- Снижение процентной ставки
- Уменьшение ежемесячного платежа
- Возможность быстрее закрыть кредит
Да, придётся снова оформить страховку и собрать документы, но выгода может быть ощутимой. Даже снижение ставки на 2–3% в год даёт экономию в сотни тысяч рублей.
Важно: прежде чем соглашаться на рефинансирование — обязательно просчитайте, сколько вы реально сэкономите, с учётом всех затрат на оформление.
Используйте эти советы и покупайте недвижимость выгодно
Если не знаете, какой вариант погашения ипотеки подходит именно вам — обращайтесь к нам. Мы в агентстве «Грановит» подберём для вас оптимальную стратегию и поможем с расчётами.
В комментариях напишите, какой способ вам показался самым интересным. А если нужна помощь — переходите по ссылке на консультацию. Поможем посчитать, сэкономить и купить недвижимость выгодно.