Вы заходите в личный кабинет банка, чтобы оплатить поставщику партию товара и вовремя закрыть заказ крупного клиента. Но вместо привычного баланса видите на экране красную плашку: «Дистанционное обслуживание приостановлено. Требуется предоставить документы». Знакомая картина? Вы не занимаетесь обналичиванием, исправно платите налоги, сдаёте отчётность и вовремя выдаёте зарплату сотрудникам. Вы пишете в чат поддержки, но в ответ прилетает лишь холодный шаблон: «Ваша операция вызвала вопросы у службы финансового мониторинга...

Ситуация, когда компания получает статус высокого риска по 115-ФЗ, парализует бизнес. Банк останавливает операции, блокирует карты и электронные кошельки, а открыть новый счёт в другом банке практически невозможно. Разбираем, что представляет собой «красная зона», какие ограничения она влечёт и есть ли пути решения. Банк России и Росфинмониторинг совместно разработали систему оценки риска клиентов, которая работает по принципу светофора. Компании и индивидуальные предприниматели делятся на три группы: зелёная (низкий риск), жёлтая (средний риск) и красная (высокий риск)...