Представьте, что вы спокойно живёте, переводите со своей карты деньги друзьям, получаете платежи, может быть торгуете криптой. И внезапно от банка прилетает уведомление – вас просят дать кучу официальных документов и подтвердить законность своих действий по счёту. А иначе карту заблокируют и вы можете стать «изгоем». Это страшный закон 115-ФЗ о противодействии отмыванию доходов, полученных преступным путём, и финансированию терроризма. В последнее время чаще под него стали попадать обычные физлица, особенно из-за популярности криптовалют. Так что нам могут прилететь претензии от финансового мониторинга банка или Росфинмониторинга...

Согласно антиотмывочному законодательству банки вправе отказать клиенту в совершении операции по расчетному счету, если у банка возникают подозрения, что операция совершается в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем (п. 11 ст. 7 Федерального закона от 7 августа 2001 г. №115-ФЗ). В целях единообразного применения рассматриваемой нормы Банк России (ЦБ) объясняет в своих письмах и методических рекомендациях адресованных банкам, в каких случаях у них должны возникать указанные подозрения. В частности, к таким операциям относятся, так называемые транзитные операции. В одном...