Срок или платёж? Что выбрать для уменьшения при досрочном погашении кредита? Почему-то многие считают, что выбор дальнейшего графика имеет значение. Однако, значение имеет не график, а суммы этих самых платежей. Чем больше платишь - тем быстрее погасишь, тем меньше процентов отдашь. При выборе варианта уменьшения срока платежи не уменьшаются, и следовательно, этот вариант выгоднее, так как платежи больше. Но ведь платить больше можно при любом графике! Показываю на примере. Ипотека на 1,5 миллиона под 13,6% сроком на 15 лет. Платёж -19574,64. Заёмщик задумал погасить её за 6 лет. Согласно кредитному калькулятору, для такого срока необходимо доплачивать по 11013,61р в месяц, чтоб платёж был по 30588. Первая таблица - уменьшение срока кредита. Ежемесячный платёж не меняется, и заёмщик добавляет к нему по 11013,61. В итоге ипотека погашается за планируемые 6 лет. Вторая таблица - выбор уменьшения платежа. После внесение досрочного погашения следующий платёж уменьшается всего на 144р. В следующем месяце размер досрочного платежа увеличивается так, чтобы итоговая сумма платежа была 30588р. С каждым месяцем обязательный платёж становится всё меньше, а досрочный платёж - всё больше. В последние полгода ежемесячный платёж и вовсе составляет меньше 15% от первоначального. Ну а в итоге кредит погасится за 6 лет, так же, как и при выборе варианта уменьшения срока. Если посчитать переплату, то она будет одинаковой. И это неудивительно, ведь в обоих вариантах кредит погашался равными платежами по 30588р, невзирая на график! Вот и всё. И о чем тут спорить, как говорится. Если разницы-то и нет. П.С. опубликовала пост, и вижу, что таблицы получились ну очень мелкие! Если кому-то неудобно, то попробуйте открыть изображения по этим ссылкам, так будет крупнее: 1xYyySQ85lA.jpg (1018×1749) (userapi.com) h4HfYxo4DRc.jpg (1038×1749) (userapi.com)

Не прошло и месяца, а уже почти половина суммы, необходимой для погашения кредиток, накоплена. Напомню, что недавно я залез в долги примерно на 400 000 рублей. Из-за того, что нам не хватало на первоначальный взнос по ипотеке. Позже я перевел все мои займы в беспроцентную форму, сняв деньги с кредитки. И сейчас у меня задача, выбраться из этих долгов без переплат. Через 2 месяца, до 31 марта я должен погасить примерно 61 000 рублей по карте Сбера. А к 24 апреля мне необходимо поностью закрыть карту Хоум Банка, с которой я снял 300 000 рублей. Для этого мне нужно накопить около 360 000 рублей. Делаю я это на накопительном счете банка Дом РФ. Сейчас там ставка 14,7% годовых. И вот уже почти половина необходимой суммы собрана. Это все благодаря тому, что нынче очень быстро сработала налоговая, и мы с женой уже получили налоговые вычеты. Она получила 26 т.р, а я 68 т.р. итого 94 т.р. А еще пришли арендные платежи от наших студий, ну и так по мелочи еще были доходы, дивиденды и доходы от Дзена. В общем, все идет по плану. Заранее деньги на карты не закидываю, долг фиксированный, даты обозначены. Еще почти 2 месяца до первого крупного платежа. Пусть деньги пока делают деньги на накопительном счете. На этом пока все. Постараюсь держать вас в курсе 😉