214,5K подписчиков
Говоря о кредитах и займах, мы чаще подразумеваем обращение в банк или в микрофинансовую организацию. Но есть и другие легальные способы получить деньги в долг. Один из них — обращение в кредитный потребительский кооператив (КПК). Разбираемся, как работают такие организации и когда обращение к ним действительно выгодно. Что такое кредитный потребительский кооператив Согласно закону, кредитный потребительский кооператив — это основанное на членстве добровольное объединение физических или юридических лиц по территориальному, профессиональному или социальному принципам...
4,9K подписчиков
Есть несколько видов организаций, в которых можно получить взаймы или вложить деньги. Самый популярный вариант — обратиться в банк. Также взять в долг можно в МФО, ломбарде и кредитном потребительском кооперативе. Последний вариант может оказаться выгодным решением финансовых вопросов, но есть масса нюансов. Эксперт БанкСток расскажет, что нужно знать о КПК перед тем, как стать его участником Что такое КПК? КПК — это объединение, которое создано на добровольной основе и работает на основании устава...
Что такое кредитно-потребительский кооператив?
💡Кредитный потребительский кооператив (сокращенно – КПК) представляет собой некоммерческую организацию, которая создается для предоставления финансовой помощи своим участникам. КПК имеет статус юридического лица и нередко выступает альтернативой другим, более распространенным вариантам финансирования💸, включая банки и микрокредитные компании.
КПК - специализированная организация, созданную с целью выдачи займов участникам. Ее членами или, как их по-другому называют, пайщиками могут стать и физические, и юридические лица. Их объединение предусматривает создание паевого фонда, сформированного из членских взносов.
Минимально необходимое количество пайщиков зависит от их статуса. Если речь идет о физических лицах, для создания КПК требуется 15 членов. Аналогичную операцию могут выполнить 5 юридических лиц. Если среди пайщиков присутствуют и те, и другие, общее их количество должно быть не менее 7.
Наиболее часто КПК создается по одному или двум принципам: региональному🌍 и профессиональному👩💻. В качестве примера можно привести кооператив, объединяющий фермеров определенного района или субъекта РФ. Целью деятельности объединения становится финансирование посевной.
Главным органом управления кооперативом выступает общее собрание членов/пайщиков. Оно обычно проводится на ежегодной основе и принимает ключевые стратегические решения. В том числе – избирает правление из числа участников КПК, которое руководит организацией между собраниями. Максимальный срок деятельности правления до следующих выборов не должен превышать 5 лет.
Отличия от банка и МФО
Основным направлением деятельности КПК выступает выдача займов своим пайщикам. Поэтому важно понимать отличия кооперативов от других юридических лиц, занимающихся кредитованием, прежде всего – банков 🏦и микрофинансовых организаций💲.
Первым и ключевым отличием работы КПК становится формирование капитала преимущественно из взносов членов кооператива. Хотя это не единственный способ пополнения паевого фонда, но практически всегда он является главным. Другие участники рынка кредитных услуг – банки и МФО – используют намного более разнообразные способы привлечения денежных средств со стороны, например, в виде вкладов населения💸 или депозитов организаций.
Вторым важным отличием выступает некоммерческий статус КПК. Он означает, что заработанная кооперативом прибыль не распределяется между собственниками/пайщиками, а используется для формирования резервных фондов. Их основным назначением выступает покрытие убытков, которые могут быть получены в будущем.
КПК отличаются от банков тем, что деньги пайщиков не подпадают под действие государственной системы страхования вкладов. То есть подобные вложения сопровождаются заметно более высоким риском. Именно поэтому проценты по паям членов кооператива обычно выше, чем банковский депозит.
В определении КПК четко декларируется главная цель🎯 создания и функционирования организации. Она заключается в предоставлении финансовой помощи пайщикам в виде выдачи займов.
Нормативы для КПК
Регулятор рынка КПК – Центробанк страны – разработал обязательные для выполнения нормативы. Их количество достаточно велико и равняется восьми (причем речь идет только об основных показателях деятельности). В числе наиболее значимых нормативов необходимо выделить следующие:
На сегодняшний день максимальная величина взноса одного члена кооператива составляет:
Центробанк России установил нормативы предельного размера кредита, который может выдать КПК своему пайщику. Сумма зависит от двух параметров – количества членов кооператива и длительности его функционирования. Норматив представляет собой процент от общего размера выданных КПК займов и составляет: