115 ФЗ или как правильно работать с картами в арбитраже. Каждый Р2Р’шник или арбитражник рано или поздно при попытке расширения собственного дела сталкивается с необходимостью увеличения своего «пластикового арсенала». Однако появление новых карт сулит и появление новых проблем, например, ограничения по 115 ФЗ. Что такое 115 ФЗ? Это федеральный закон, о противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма, обязывающий банки отслеживать подозрительные денежные операции. По каким критериям операции становятся «сомнительными»? ▪️Отсутствие ежедневных трат по карте / только переводы ▪️Менее 1 минуты между зачислением и списанием ▪️Совпадение номеров устройств и точек подключения, с которых заходят в онлайн-банки ▪️Суммы, превышающие 100.000₽ / день или 1 млн / месяц ▪️10 контрагентов / день или 30 / месяц Официальные рекомендации Да, закон сам говорит о том, чего делать НЕ стоит, поскольку и обычный пользователь может столкнуться с ограничениями. 🔸Не заходить с одной точки доступа или устройства более, чем в 2 разных банковских аккаунта 🔸Сохранять для дальнейшего предоставления отчетных документов о происхождении денежных средств - справка 2НДФЛ, договоры купле-продажи и прочие. 🔸Постепенное увеличение оборота. Не рекомендуется пополнять новую, не «прогретую» карту на 500-900 000 рублей. 🔸«Прогревать» карты. Рекомендуется использовать новую карту для оплаты покупок в магазинах, онлайн-магазинах, ресторанах и тд. 🔸Выдерживать не менее 1 минуты между операциями. Соблюдая данные рекомендации, Вы значительно увеличите срок службы своих карт. Зачем иметь столько карт? Работая с 1-2 картами, Вы так или иначе столкнетесь с рядом ограничений, лимитов от самих банков. Однако, имея 3-4 карты, Вы значительно сможете увеличить свой ежемесячный доход в %. Больше карт - больше возможностей увеличить число «кругов». Мне пришел 115ФЗ, что делать? Во-первых, не переживать. Это стандартная проблема у всех аобитражников. Если вы ездите на автомобиле, то запросто пробить колесо. Если занимаетесь Р2Р обменом, то запросто потерять карту. Скажу сразу, большинство банков можно разморозить от 115ФЗ, просто предоставив необходимые документы, кроме Тинькофф. Но что делать с Тинькофф? Есть хорошая «лазейка», с помощью которой можно разблокировать карту, просто ее перезаказав. Мои деньги могут забрать? Нет! Никто Ваши денежные средства не может себе забрать, присвоить или украсть. Вы не совершили абсолютно ничего, что подразумевало бы наказание или компенсацию. Все, что Вам потребуется, перевести собственные денежные средства на реквизиты в другом банке. Это может занять 1-2 дня, но никаких ограничений нет. Вывод Друзья, соблюдайте рекомендации при работе с картами. Они не выдумываются из головы, это действительно рабочие способы, которые продлят жизнь Вашему пластику. Но даже, если Вы и допустили блокировку, не стоит переживать - Ваши деньги останутся в сохранности.