На сделке менеджер банка кладёт перед вами список страховок — залог, жизнь, титул, иногда что-то «в комплекте» — и предлагает оформить всё здесь же. Отказаться страшно: вдруг поднимут ставку или передумают выдавать кредит. В итоге многие соглашаются на всё и переплачивают, не зная, что часть страховок — их право, а не обязанность, и оформить их можно в разы дешевле. Разберёмся, что закон требует по-настоящему, а где начинается накрутка. По ФЗ-102 обязательно только страхование залога — самой квартиры или дома...

Страхование ипотеки — это дополнительное обеспечение кредита, полученного под залог недвижимости и которое покрывает определенные риски, связанные с этим кредитом. Полис может включать обязательное страхование (страхование залогового имущества) и условно добровольные виды защиты, которые банки часто рекомендуют заёмщикам. Набор страховок зависит от банка, который выдает кредит. Вот какие виды страхования бывают при ипотеке: ➡️ Обязательный вид страхования: Страхование имущества. Обычно покрываются риски, связанные с пожаром, взрывом газа, потопом и стихийными бедствиями...

В пакете, который банк выдаёт при оформлении ипотеки, обычно два разных полиса, и разница между ними принципиальная. Один страхует саму недвижимость — это требование закона об ипотеке, и отказаться от него нельзя в принципе, потому что квартира выступает залогом, и банку важно, чтобы предмет залога не исчез в пожаре или заливе. Второй полис — страхование жизни и здоровья заёмщика — формально добровольный, и вот тут начинается путаница, из-за которой люди либо переплачивают годами, либо неожиданно получают повышенную ставку...