Коллективный договор — это когда банк или работодатель заключает оди нобщий договор со страховой компанией, а вы просто «присоединяетесь» к нему. Вы не выбираете условия — они уже готовы. Страхователем выступает юридическое лицо (банк, компания), а вы — застрахованное лицо...