Финграмота для людей

Если вы покупали квартиру (или другое жильё) и оформляли её на себя, государство позволяет вернуть часть уплаченного НДФЛ — это называется имущественный налоговый вычет. Многие либо не знают об этой возможности, либо думают, что процесс слишком сложный, и просто не обращаются за деньгами, которые им причитаются. Разберём, как это работает. Если вы официально работаете и платите НДФЛ (13% с зарплаты), государство позволяет вам уменьшить налогооблагаемую базу на сумму, потраченную на покупку жилья — в пределах установленного лимита...

Вопрос «сколько нужно накопить на пенсию» звучит пугающе, потому что кажется, что ответ — какая-то огромная сумма, недостижимая для обычного человека. На самом деле всё зависит от того, какой образ жизни вы хотите вести, и посчитать ориентир можно самостоятельно, без сложных формул. Государственная пенсия рассчитана на то, чтобы покрыть базовые потребности — но не более того. Если вы хотите сохранить привычный уровень жизни — путешествовать, помогать детям или внукам, не отказывать себе в привычных тратах — этого, скорее всего, будет недостаточно...

Большинство людей пользуются банком в режиме «карта — снять зарплату — оплатить покупки». И на этом всё. А ведь у банков есть инструменты, которые могут реально экономить деньги или приносить дополнительный доход — просто о них редко рассказывают на первой странице приложения. Разберём пять таких продуктов. Многие включают кешбэк «по умолчанию» и забывают про него. Но если выбирать категории осознанно каждый месяц (под свои реальные траты — продукты, бензин, аптеки), можно возвращать ощутимую сумму просто за то, что вы и так покупаете...

Представьте: у вас есть 100 000 рублей. Вы кладёте их «на чёрный день» — просто на карту или под подушку. Через год эта сумма физически останется той же самой. Но купить на неё вы сможете уже меньше, чем сегодня. Это и есть инфляция — тихий процесс, который незаметно «съедает» ваши деньги, даже если вы их не тратите. Разберёмся, что с этим делать. Инфляция — это рост цен. Если цены растут на 8% в год, а ваши деньги просто лежат без движения, то реально вы теряете те же 8% покупательной способности...

Умение экономить — важный навык, который помогает копить и не жить от зарплаты до зарплаты. Но у экономии есть оборотная сторона: иногда попытка сберечь немного денег здесь и сейчас оборачивается куда большими потерями — финансовыми, а иногда и не только — в будущем. Разберём, на чём действительно не стоит срезать расходы, даже если очень хочется сократить бюджет. Финансовые консультанты часто напоминают: цель экономии — не минимизировать траты сами по себе, а распределить ограниченные деньги максимально разумно...

Дорогая машина у подъезда, отпуск на Мальдивах в соцсетях, новый iPhone каждый год — всё это создаёт образ финансово благополучного человека. Но финансовые консультанты и социологи давно подметили: внешние признаки достатка и реальное финансовое состояние человека совпадают гораздо реже, чем кажется. За красивой витриной нередко скрываются кредиты, отсутствие накоплений и постоянная финансовая тревога. Существует важное различие между тем, что финансисты называют "видимым богатством" и "реальным капиталом"...

Финансовые консультанты и психологи, изучающие отношение людей к деньгам, регулярно проводят опросы на тему: "О каком решении с деньгами вы жалеете больше всего?" Ответы из года в год повторяются с удивительным постоянством — независимо от страны, возраста и уровня дохода всплывают одни и те же истории. Разберём, какие решения люди называют чаще всего и почему именно они оставляют самое сильное чувство сожаления. Прежде чем переходить к списку, стоит понять один важный психологический момент. Исследования...

Логично предположить, что у человека с зарплатой в 300–500 тысяч рублей в месяц финансовых проблем быть не может в принципе. На практике это не так. Финансовые консультанты и психологи отмечают: высокий доход не защищает от ошибок с деньгами — он просто делает их более масштабными и менее заметными до тех пор, пока не наступит серьёзный кризис. Чем больше зарабатывает человек, тем выше становится его уверенность в собственной финансовой грамотности — даже если эта уверенность ничем не подкреплена...

По разным оценкам, больше половины людей с постоянным доходом признаются, что живут "от зарплаты до зарплаты" — то есть к концу месяца на счету почти ничего не остаётся, а любая внеплановая трата превращается в маленький кризис. Самое неприятное в этой модели то, что она не зависит от размера дохода: в неё попадают и те, кто зарабатывает скромно, и те, у кого зарплата выше среднего. Если присмотреться, у этой ситуации есть конкретные механизмы — и конкретные способы из неё выйти. Есть распространённое заблуждение: "вот будет зарплата побольше — и сразу начну откладывать"...

У каждого есть знакомый, который раз в пару месяцев просит "до зарплаты" или "выручить на пару недель". Часто это не разовая ситуация, а образ жизни. И если присмотреться, у таких людей обнаруживается удивительно похожий набор привычек и установок — независимо от уровня дохода, профессии или возраста. Первое, что важно понять: хронические заёмщики встречаются на любом уровне зарплаты. Человек с доходом 50 000 рублей и человек с доходом 300 000 рублей могут одинаково регулярно занимать деньги до получки...

Большинство людей думают, что богатство — это результат крупных решений: удачной инвестиции, смены работы, выигрыша в лотерею. На самом деле благосостояние почти всегда строится не на резких скачках, а на тихих, повторяющихся действиях, которые человек совершает каждый день, даже не замечая их. Представьте две воды, капающие в стакан. Первая капает редко, но крупными каплями. Вторая капает почти незаметно, но постоянно. Через год во втором стакане воды окажется больше — просто потому, что регулярность побеждает интенсивность...

Несколько лет назад мой знакомый устраивался на работу в крупную компанию. На собеседование приехал мужчина лет пятидесяти. Никаких дорогих часов. Никаких брендовых вещей. Обычная рубашка. Простая машина на парковке. Знакомый подумал, что это один из руководителей среднего звена. Позже выяснилось, что перед ним сидел владелец бизнеса с многомиллионным состоянием. Самое интересное было другое. За весь разговор этот человек ни разу не упомянул свои деньги. Ни разу. Тогда мой знакомый сказал фразу, которую я запомнил: — Чем больше у человека денег, тем меньше ему нужно это доказывать...