Мир финансов (Рекомендации, обсуждения, фин.грамотность)

Экономьте. Никогда не берите займ на покупку предмета роскоши. Вам будет очень сложно избавиться от такого груза. Если вы отчаянно хотите то, что не можете себе позволить, откладывайте деньги. Инвестируйте часть заработанного с умом. Не тратьте сразу всё заработанное. Откладывайте часть средств и инвестируйте их, например, в акции или облигации. Деньги начнут работать на вас, принося проценты. Однако делайте это с умом: не доверяйте новичкам или любителям свои сбережения. Какой бы привлека­тельной не казалась возможность, если человек, которому вы доверяете деньги, неопытен, вложение будет неудачным. Работайте только с теми людьми, которые знают, что делают.

Мыслите рационально и не берите кредиты Почему некоторые люди становятся банкротами? Они принимают иррацио­нальные финансовые решения. Как этого избежать? Все решения о расходах принимайте при реалистичной оценке личных потребностей и финансовых обстоятельств. Пример. Вы отчаянно хотите роскошный автомобиль. На самом деле он вам не нужен, а покупка потребует большого кредита на невыгодных условиях. Вы не должны покупать его, но, допустим, сделали это. Теперь большую часть дохода вы тратите на выплату процента, а затем на погашение процентного долга. Вы не можете себе это позволить, поэтому берёте ещё один кредит, чтобы погасить предыдущий. Так вы оказываетесь в долговой воронке. Брать кредит — очень плохая идея. Так вы не сможете накопить денег для инвести­рования и создать богатство. Вместо этого придётся тратить доходы на погашение долга. Удивительно, но он может навредить и самим кредиторам, лишив должников возможности увеличить своё богатство. Кредит делает их финансово неустойчивыми, что приводит к полной невыплате долга — кошмару каждого кредитора. Пример. Недавний кризис еврозоны. Греция оказалась в большом долгу перед Европейским Центральным банком, должна была осуществлять платежи по долгу и не могла инвестировать в образование, инфраструктуру, транспорт и так далее, что выгодно для экономики в долгосрочной перспективе. Без этих инвестиций страна никогда не достигнет богатства, чтобы полностью погасить долги. Это может привести к дефолтам, которые поставят обе стороны в затрудни­тельное положение. Иногда кредиторам следует приостановить выплаты по долгу, чтобы должники встали на ноги.

Инвестиции, которые окупаются с процентами, могут быть весьма прибыльными Когда вы занимаете деньги (например, берёте кредит на обучение), скорее всего, нужно выплачивать по нему проценты. И наоборот, давая взаймы, проценты получаете вы. Это один из основных способов достижения богатства. Деньги — это такой же ресурс, как сотрудники или сырьё. Представьте, что хотите открыть завод. Что для этого нужно? Сырьё для продукции и рабочая сила для её изготовления. Вам придётся заплатить за эти ресурсы. Но ещё нужен капитал: деньги для строительства завода. Капитал — тоже ресурс, и должен быть оплачен. Для привлечения сотрудников необходимо предложить достойную зарплату, а для привлечения капитала нужно предложить инвесторам проценты. Процент для инвестора — это привлека­тельный способ создания богатства: со временем можно увеличивать свой доход, зарабатывая на проценте дополни­тельные проценты. Пример. Вы инвестируете 100 000 $ в новый бизнес. Владелец выплачивает вам исходную сумму плюс десять процентов, то есть 110 000 $. Затем вы реинвестируете всю сумму в другой бизнес на тех же условиях. В итоге вы получаете 121 000 $ — ваш процентный доход увеличился. Ваши деньги не только неустанно работают на вас, но и постоянно совершен­ствуются в этом деле.

Не работайте за деньги — деньги должны работать на вас Есть ли разница между зарабатыванием денег и обретением богатства? Большинство людей считает, что нет. Но отличие существует: «зарабатывание денег» — вы работаете за деньги; «достижение богатства» — деньги работают на вас. Представьте, что вы работаете менеджером на заводе и каждый месяц получаете хорошую зарплату. Вы зарабатываете деньги, но не приобретаете богатство. Для этого нужно экономить и инвестировать. Откладывая часть доходов и инвестируя их в недвижимость, вы достигли бы богатства. В этом случае деньги будут работать на вас, а не наоборот. Зарабатывать деньги — значит достигать краткосрочного финансового успеха: вы обычно думаете только о том, что сможете купить на следующую зарплату. Будущее мало вас волнует. Но следующей зарплаты может и не быть! Достижение богатства — долгосрочная цель. Пример. Недвижимость, которую вы приобрели, не принесёт вам немедленного достатка; сначала нужно окупить инвестицию или подождать увеличения её стоимости. Это займёт некоторое время. Но когда недвижимость начнёт приносить доход, она будет делать это до тех пор, пока вы являетесь её владельцем. Долгосрочное планирование обезопасит вас при непредвиденных событиях, например, потере работы.

Богатство накапливается медленно, методом проб и ошибок Многие мечтают обогатиться в одночасье. Но это возможно лишь в лотереях. Обретение богатства — длительный процесс, состоящий из множества крохотных шагов вперёд и нескольких назад. Почему это занимает столько времени? Потому что мир постоянно меняется, особенно в финансовом отношении. Нельзя просто выбрать одну стратегию (например, инвестировать в определённые акции) и сидеть сложа руки, получая деньги. Финансовая система неустойчива, рано или поздно происходит нечто вроде краха фондового рынка. Приходится адаптироваться к новой ситуации, узнавать о новых стратегиях, экспери­мен­тировать с ними и, возможно, несколько раз претерпеть неудачу. А как только вы найдёте выигрышный вариант, обязательно что-то снова случится. Благодаря приобретению опыта, вы научитесь инвестировать с умом. Такой метод проб и ошибок аналогичен научному прогрессу: неудавшиеся эксперименты могут быть очень полезны. Если вы неудачно инвестировали, например, в высокорисковую ипотеку, вы узнаете, как в будущем сделать более эффективные вложения. Этот метод предполагает совершение ошибок. Главное — чтобы ошибки были небольшими, поэтому не вкладывайте деньги, которые не можете позволить себе потерять, в рискованные предприятия.