Банкротство на доступном языке

❗️ В России начал действовать закон о самозапрете на получение кредитов ❗️ ☀️Хочу всех подписчиков поздравить с первым днем весны и поделиться хорошей новостью. ☑️С 1 марта 2025 года на территории России начал действовать закон, позволяющий направить информацию в бюро кредитных историй о самозапрете на получение кредитов. Самозапрет можно установить только на новые кредиты и займы. Он не применяется к ипотеке, автокредитам, обеспеченным залогом транспортного средства, образовательным кредитам на оплату обучения, а также к поручительствам. Данный запрет можно установить через Госуслуги. Также эта услуга станет доступной в многофункциональных центрах (МФЦ) не позднее 1 сентября 2025 года. Для этого достаточно будет заполнить стандартное заявление. Также хочу отдельно отметить, что кредитные и микрофинансовые организации обязаны проверять наличие самозапрета в кредитной истории заемщика перед выдачей кредита или займа. 🔥Если самозапрет установлен, кредитор обязан отказать в выдаче займа. В случае, если договор все же будет заключен, кредитор не сможет требовать от заемщика исполнения обязательств по такому договору. Кроме того, самозапрет не коснется ранее выданным кредитным картам и погашению задолженности по ранее оформленным кредитам или займам. При этом для установления самозапрета не потребуется досрочно погашать действующие кредиты. Данную услугу можно отменить в любой момент, подав заявление. Снятие запрета произойдет через день после внесения соответствующих данных в кредитную историю. Услуга бесплатна. 🔐Данная услуга поможет избежать последствий общения с мошенниками. Рекомендую установить тем, кто в ближайшее время не планирует брать кредиты. 💻 Установить самозапрет можно перейдя по ссылке: https://www.gosuslugi.ru/644881/1/form

❗️ Банкротам придется принимать наследство для погашения долгов ❗️ ‼️Верховный суд (ВС) РФ подтвердил важный правовой принцип: физическое лицо, которое получило в суде статус банкрота, не имеет права на отказ от наследства. Гражданин-банкрот не должен отказываться от ликвидного наследства в пользу родственников, находясь в сложном финансовом положении. Данное решение призвано защитить интересов кредиторов, предотвратив недобросовестные действия со стороны должников. Должник до 2014 года был совладельцем компании (доля 50%). Вторым владельцем бизнеса являлась его покойная супруга. Вступив в наследство фактически после смерти жены, должник в 2021 году решил переоформить актив на свою дочь. Ей после смерти матери полагалось лишь 25% бизнеса, учитывая отсутствие завещания. Однако сделку решил опротестовать финансовый управляющий, подозревая должника в злоупотреблении правом. Сделка, согласно которой дочь должника становилась владелицей фирмы с долей в 50%, была признана недействительной. Отказ от наследства признали выбытием 25% доли из имущественной массы должника. Существенным фактором стало то, что на момент передачи доли дочери, должник уже обладал признаками неплатежеспособности. Это подтвердил своим определением Арбитражный суд Московской области. При этом дочь, как близкий родственник, вероятно, знала о финансовых проблемах отца. 📌 Законодательство позволяет опротестовать сделку, совершенную должником во вред кредиторам в трехлетний срок до того, как началось банкротство. При этом понятие «сделка» трактуется широко и включает любые юридические действия, отрицательно сказывающиеся на имущественной массе должника. Поскольку отказ от наследства признан недействительным, имущество будет возвращено в конкурсную массу. Свидетельство о праве на наследство будет выдано нотариальной конторой, а ФНС внесет изменения в ЕГРЮЛ. ☑️Дело А41-13514/2022

❗️ Долги по ЖКУ в банкротстве❗️ Сегодня расскажу про списание долгов ЖКУ и привести несколько примеров. Жилищно-коммунальные услуги в банкротстве списываются также как и прочие долги, но есть некоторые тонкости: 1️⃣ Списывается задолженность, которая образовалась до даты принятия заявления в суд о признании должника несостоятельным. Это общее правило и оно действует для всех обязательств в принципе: долги, образованные до подачи заявления списываются, долги, образованные после подачи заявления остаются за гражданином. 2️⃣ Долги за ЖКУ списываются только с конкретного проживающего или собственника. Хочу подробнее разъяснить пункт №2. 📌 Согласно части 3 статьи 30 Жилищного кодекса собственник несет бремя содержания данного помещения, и в случае если собственник является единственным прописанным или проживающим в квартире, то его освободят от обязательств по квартплате. 📌 Если же в жилом помещении прописаны иные лица, то согласно части 3 статьи 31 Жилищного кодекса дееспособные и ограниченные судом в дееспособности члены семьи собственника жилого помещения несут солидарную с собственником ответственность по обязательствам, вытекающим из пользования данным жилым помещением, если иное не установлено соглашением между собственником и членами его семьи. В этом случае долги с должника спишут, но распределят на остальных прописанных членов семьи солидарно.

❗️ Как распределяются денежные средства при продаже ипотечного жилья, являющемся единственным местом для проживания ❗️ Хотел бы продолжить тему про ипотечное жилье. Случается так, что должник уже не справляется с платежами по ипотеке и готов расстаться с квартирой. Ипотечная квартира является предметом залога и закон о банкротстве определяет особый порядок реализации данного имущества. Банк, в котором заложено данное жилое помещение, определяет самостоятельно начальную цену реализации, сам выбирает электронную торговую площадку, т.е. повлиять на это нельзя. Итак, квартира продана на торгах. Как будут распределяться денежные средства? Приведу несколько примеров: 1. Долг перед Банком 110 рублей, квартиру продали за 100 рублей. До 90% сразу идет кредитору, т.е. у нас осталось 10 рублей. Из стоимости квартиры примерно 8% уйдет на судебные расходы и вознаграждение финансового управляющего, т.е. еще 8 рублей. Итого осталось 2 рубля. Долг по ипотеке не полностью покрыт, поэтому эти 2 рубля также идут Банку. Итог: должник ничего не получит с продажи единственного ипотечного жилья. 2. Долг перед Банком 50 рублей, квартиру продали за 100 рублей. До 90% сразу идет кредитору, но не более суммы долга, т.е. у нас осталось 50 рублей. Из стоимости квартиры примерно 8% уйдет на судебные расходы и вознаграждение финансового управляющего, т.е. еще 8 рублей. Итого осталось 42 рубля. Долг по ипотеке полностью закрыт. Итог: Должник имеет право на остаток денежных средств с продажи единственного ипотечного жилья. Если у должника ипотечное жилье является единственным местом для проживания, то после его продажи, остаток денежных средств защищен исполнительским иммунитетом. Данные денежные средства передаются должнику на покупку нового жилья. Между остальными кредиторами эти денежные средства не распределяются. Раньше остаток денежных средств распределял финансовый управляющий. Если должник был в браке на момент покупки ипотечного жилья, то 50% от остатка получал супруг (супруга), а вторые 50% получал должник. 📌Однако Конституционный Суд Российской Федерации своим постановлением 28-П от 4 июня 2024 внес коррективы в порядок распределения данных средств и теперь порядок следующий: 1️⃣По заявлению должника суд исключает из конкурсной массы деньги от продажи единственного ипотечного жилья, как защищенные исполнительским иммунитетом. Если жильё совместно нажитое, то деньги распределяются пополам между супругами; 2️⃣Из "защищенной" суммы вычитаются средства на погашение требований залогового кредитора, кредиторов 1-й и 2-й очередей, судебных расходов, выплату вознаграждения финансовому управляющему, оплату услуг привлеченных им лиц и расходов на торги; 3️⃣Суд может уменьшить сумму "защищенных" средств, если ее размер позволяет купить жилье, параметры которого явно выше достаточных для должника и его семьи. 4️⃣Суд может отказать исключить деньги в части или полностью, в связи с недобросовестностью (злоупотреблениями) со стороны гражданина-должника; 5️⃣Также суд поручил законодателю урегулировать данный вопрос. ✅ На текущий момент идет обсуждение проекта поправок в закон о банкротстве в связи с предписанием Конституционного Суда. https://regulation.gov.ru/Regulation/Npa/PublicView?npaID=149616

❗️ Теперь можно банкротиться с ипотечным жильем❗️ С 08 сентября 2024 вступают в силу поправки к закону о банкротстве в части возможности сохранения обеспеченного ипотекой единственного жилого помещения, если оно является единственным для должника и членов его семьи. Какие изменения вносятся новым законом? 1️⃣ Любое третье лицо на любой стадии процедуры банкротства вправе с согласия должника погасить долг по ипотечной квартире. При этом квартира не идет в реализацию, долг по ипотеке считается погашенным. Денежные средства считаются предоставленными должнику на условиях беспроцентного займа. Третье лицо может потребовать деньги назад не ранее истечения трех лет с завершения процедуры. 2️⃣ Должник на любой стадии процедуры банкротства вправе заключить отдельное мировое соглашение с залоговым кредитором. Для этого требуется согласие должника и залогового кредитора. Несогласие арбитражного управляющего и иных кредиторов не является основанием для отказа в заключении мирового соглашения. Также, в заключении мирового соглашения вправе участвовать третьи лица, которые будут принимать на себя права и обязанности, предусмотренные отдельным мировым соглашением. Мировое соглашение утверждает суд. Со дня утверждения мирового соглашения наступают следующие последствия: ➖ жилое помещение не включается в состав имущества подлежащее реализации; ➖ требования кредитора, обеспеченные ипотекой, не прекращаются; ➖ требования кредитора подлежат удовлетворению на начальных условиях договора ипотеки; ➖ если ипотеку оплачивает третье лицо или гражданин сам, то на эти доходы не может быть обращено взыскание в соответствие с законом об исполнительском производстве; ➖ кредитор исключается из дела о банкротстве. 📌Если по ипотеке образовалась просрочка, то мировое соглашение должно содержать условия погашения такого нарушения (порядок и сроки). ❌Если определение об утверждении отдельного мирового соглашения отменено или оно не выполняется, и процедура еще не завершена, то кредитор вправе восстановиться в реестре кредиторов, как обеспеченный залогом и реализовать квартиру. ✅ Закон очень важен для людей, которые попали в сложную финансовую ситуацию и не имеют иного места жительства, кроме ипотечной квартиры. ‼️Единственные момент, который необходимо учесть, для заключения отдельного мирового соглашения требуется согласие залогового кредитора. Можно ли его будет обязать, покажет лишь судебная практика.

❗️ Возможно ли избавиться от какого-то одного кредита или нескольких, а остальные не трогать?❗️ Когда денег для обслуживания кредита уже недостаточно, заемщики берут новый кредит для погашения старых кредитов. Это прямой путь к долговому рабству. Часто во время консультации я слышу следующий вопрос: "эти кредиты я могу платить, а эти займы — нет. Можно мне вот их списать, а кредиты оставить?" Увы, это сделать невозможно. Частично списать долги нельзя. Если есть четкая уверенность в том, что в ближайшее время доходы увеличатся, а финансовые проблемы носят временный характер, то вместо того, чтобы брать микрозаймы, можно уменьшить чрезмерную долговую нагрузку следующим образом: 1️⃣ Рефинансировать старые кредиты на новые с более комфортным ежемесячным платежом. 2️⃣ Попросить банк провести реструктуризацию, то есть продлить срок кредита или снизить ставку, чтобы ежемесячный платеж уменьшился. 3️⃣ Обратиться в банк для получения кредитных каникул, если ваш доход упал более чем на 30% и это можно подтвердить документально. В том случае, если рост доходов в обозримом будущем не предвидится, рано или поздно, все равно возвращаешься к исходной ситуации – платить кредит нет возможности, а долг стал еще больше. Такая ситуация встречается довольно часто 📌 Возвращаясь к вопросу о том: «можно ли списать долги частично?», приходим к выводу, что есть хорошая и плохая новость. ❌ Плохая заключается в том, что нельзя списать один кредит и оставить другой. Также не следует удовлетворять требования одного кредитора в ущерб другому – то есть платить одному из них, а другим не платить. Платить надо либо всем, либо никому. Единственное исключение – ипотека. Просрочка по ней недопустима. ✅ А хорошая новость в том, что Вас можно навсегда освободить от всех долгов через процедуру банкротства в соответствии со 127-ФЗ. 📌Подписывайтесь на наш ютуб канал: https://www.youtube.com/channel/UCll1RCLHB89-VQBHgW5JyGg

❗️Как выкупить долю в имуществе должника, которая будет продаваться❗️ Сегодня хотел бы рассказать, как происходит выкуп имущества должника другими долевыми собственниками в процедуре банкротства. 📌 Гражданский Кодекс РФ в статье 250 содержит порядок приобретения доли в случае, если один из дольщиков захотел продать свою часть. Однако в законе о банкротстве нет механизма реализации преимущественного права иных собственников такого имущества приобрести его на тех условиях, на которых это имущество готов приобрести победитель торгов. 📌 16 мая 2023 года Конституционным Судом РФ принято постановление № 23-П, которое будет определять данный порядок реализации преимущественного права выкупа доли в процедуре банкротства до принятия соответствующих поправок в закон. ☑️Вот основные положения: 1️⃣ управляющий до начала торгов направляет остальным собственникам предложение приобрести принадлежащую должнику долю с указанием ее стоимости, равной начальной цене на торгах; 2️⃣ при наличии согласия, договор купли-продажи заключается с соответствующим участником долевой собственности по начальной стоимости; 3️⃣ в случае неполучении согласия в течение месяца доля продается с торгов; 4️⃣ преимущественное право участников долевой собственности не подлежит реализации после начала торгов, в том числе при продаже на повторных торгах или посредством публичного предложения. ❗️ Участникам долевой собственности необходимо отслеживать движение дела о банкротстве гражданина и, при заинтересованности в приобретении доли должника, сообщить об этом финансовому управляющему. 📌Подписывайтесь на наш ютуб канал: https://www.youtube.com/channel/UCll1RCLHB89-VQBHgW5JyGg

Поздравляю вас с 1 Мая – праздником Весны и Труда! Первомай наполнен светом и теплом весеннего солнца. Этот праздник  объединяет профессии и поколения, дарит душевный подъем и энергию.  А такие понятия, как Мир и Труд, являются вечными символами созидания, залога развития любого общества, укрепления экономики, повышения благосостояния народа. Желаю вам мирного неба, крепкого здоровья, добра и весеннего настроения! Пусть в каждом доме будет благополучие и стабильность.

❗️Госдума одобрила законопроект о кредитных долгах наследодателей❗️ 📍 Государственная дума одобрила в первом чтении законопроект, после принятия которого, нотариусов обяжут уведомлять наследников о непогашенных кредитах наследодателя. Нотариусов обяжут не позднее 3-х рабочих дней после открытия наследственного дела направить запрос в Центральный каталог кредитных историй, чтобы получить информацию, в каком из бюро кредитных историй хранится кредитная история наследодателя, либо об отсутствии записей. После получения данной информации, нотариус направляет в соответствующее бюро кредитных историй запрос о предоставлении кредитного отчета наследодателя. В случае наличия в кредитном отчете информации о долгах наследодателя, нотариус обязан в письменной форме уведомить об этом наследников. ❗️Это нововведение позволит сопоставить размер долга со стоимостью наследства и заранее решить, стоит ли в него вступать или это будет слишком затратно. 📌С законопроектом можно ознакомиться на сайте: https://sozd.duma.gov.ru/bill/395002-8 📌Подписывайтесь на наш ютуб канал: https://www.youtube.com/channel/UCll1RCLHB89-VQBHgW5JyGg

❗️Расширение внесудебного банкротства усложняет получение кредитов ❗️ Количество отказов на получение потребительских кредитов и займов может вырасти на 20–30% по причине того, что банки и микрофинансовые компании теперь учитывают вероятность личного банкротства гражданина. 📍 Это связано с ростом количества личных банкротств, особенно после изменений в законодательстве, касающихся упрощенной внесудебной процедуры. Данные поправки в закон о банкротстве вступили в силу с ноября 2023 года. При этом эксперты допускают, что для заемщиков с низким риском личного банкротства, нововведение может обернуться улучшением условий, в частности, за счет снижения кредитных ставок. 📍 Например, теперь гражданин сможет попросить признать его банкротом вне суда, если общий размер долга не менее 25 тыс. и не более 1 млн рублей (ранее 50 тыс. и 500 тыс. соответственно). Также расширился перечень случаев, когда гражданин вправе воспользоваться внесудебным банкротством, а еще к этому механизму подключили, например, пенсионеров. Подписывайтесь на наш ютуб канал: https://www.youtube.com/channel/UCll1RCLHB89-VQBHgW5JyGg

❗️ Самозапрет на выдачу кредитов❗️ 📍 Для борьбы с телефонными мошенниками государственная дума в трех чтения приняла поправки в федеральный закон «О кредитных историях», позволяющие гражданину вносить на себя запрет (снимать запрет) на заключение договоров потребительского займа. 1️⃣ Запрет будет вводиться в течение 1 (одного) календарного дня после поступления заявления от физического лица. 2️⃣ Заявление может быть подано через единый портал государственных и муниципальных услуг. 3️⃣ Запрет не будет касаться обязательств, которые обеспечены ипотекой и (или) залогом транспортного средства. 📍 Юридические и физические лица не вправе требовать исполнения заемщиком обязательств по договору потребительского кредита в случае, если при запросе информации из кредитной истории был запрет на выдачу потребительского кредита, а денежные средства были выданы. 📍 Поправки в закон вступают в силу с 1 марта 2025 года. https://sozd.duma.gov.ru/bill/341256-8