Ярослав Волошков | Инвестиции 💎

Немного про ОФЗ 🏦 Как я уже сказал во вчерашнем видео, в преддверии Послания Президента Федеральному собранию, практически весь российский рынок был под давлением 📉 Практически все бумаги снижались (момент для покупки?). Исключением не были и бумаги суверенного долга РФ. Традиционно, «длинные» бонды при каких-либо потрясениях испытывают более сильные колебания цен. Это оправданно, так как, инвесторы любят опредленность, а в случае катаклизмов они не готовы вкладывать на 10+ лет не имея уверенности в заемщике, коим является здесь государство Россия. А строить прогнозы на 2-3 года проще, поэтому «короткие облигации, традиционно, сильно не проседают в цене. И тут мы сейчас не рассматриваем идеологическую сторону вопроса. Но подобная ситуация будет с облигациями любой страны. Поэтому в случае возникновения проблем, от «длинных» долгов спешат избавиться в первую очередь. Так вот, цена «десятилеток» снизилась, а значит доходность по ним выросла. (При снижении 📉 цены, доходность растет 📈 , так как покупая (за 900 ₽) дешевле номинала (1000 ₽), в конце срока вы получите полную стоимость (1000 ₽)). Что это значит для экономики? На рынке работают не только частные инвесторы, но и коммерческие банки, которые тоже ищут куда выгодно вложить деньги (выдать кредит) , (чтобы было с чего платить по депозитам). У них есть выбор: либо выдать кредит какому либо предприятию/IT компании, на новый бизнес, с перспективой отбить вложения через 20 лет, с туманными перспективами и кучей рисков, начиная от геополитики до «добровольных взносов» в бюджет государства или еще чего либо. А есть выбор: дать в долг тому же государству, которые априори надежнее любого даже самого крупного бизнеса в любой стране (согласитесь, представить дефолт государства, труднее, чем любой компании) , под неплохие проценты и с гарантированной доходностью. Разумеется вряд ли чаша весов будет на стороне бизнеса. А кредиты это «топливо» любой экономики, без них невозможно развитие и масштабирование. В общем ситуация неприятная, будем наблюдать за развитием событи

Заключительная часть про когнитивные 🧠 искажения в инвестициях. Видео тут 👉🏽: ht Сегодня говорим про «Ловушку невозвратных потерь» самую опасную из трех. В отличие от предыдущих двух, которые скорее не дают получить выгоду, эта может привести вас к таким убыткам, что о выгоде вы забудете надолго. К убыткам здесь относятся как деньги, так и ресурсы влияния и время. Причем характерной чертой является невозможность откатить действия назад. Этот термин часто отождествляется с казино, где человек сделав несколько ставок и проиграв не останавливается фиксируя убыток, а продолжает действовать по тому же алгоритму, лишь усугубляя ситуацию. Поскольку траты невозможно вернуть, то рациональным действием будет перевернуть страницу, смириться с потерями и не допускать новых. Но мы на то и люди, что мы далеко не всегда ведем себя рационально. Мы всегда думаем, что слишком много денег, сил и времени вложено, поэтому надо «дожимать». На эти грабли наступают абсолютно все. Даже транснациональные корпорации могут сделать провальную маркетинговую стратегию, потратить кучу ресурсов на нее, провалить её, но вместо того чтобы свернуть, продолжать вкачивать деньги в эту, уже явно провальную историю. — Что касается инвестиций, то тут тоже есть такие моменты когда вложения в какую-либо компания могут не оправдаться. В силу объективных причин.❗️Внимание, я не говорю сейчас о стандартных рыночных отклонениях цены. Речь про фундаментальное изменение ситуации. Когда разрушается бизнес, меняются условия его ведения, происходят катастрофы которые повлияют на положение компании в отрасли. Тут имеет смысл трезво все оценив, зафиксировать убыток и двигаться дальше. — Закончив с этой серией, я решил сделать серию роликов с правилами риск-менджмента (они в закрепленном сообщении вверху👆🏽) и подробным их описанием. Мне кажется это хорошо дополнит эту серию статей и даст Вам понимание, как вести себя не следует. Так как я считаю, что когнитивная безопасность на фондовом рынке очень важна. Если Вы согласны со мной ставьте 🔥 чтобы я понял, что тема Вам интересна. #ВолошковИнвест #психология

Россия остаётся вторым по величине поставок экспортером удобрений в мире. Но существует масса проблем с поставками. На данный момент сельскохозяйственная продукция России, включая три основных вида удобрений - калий, фосфат и азот - не подверглась санкциям, экспорт по-прежнему ограничен но больше из-за сочетания перебоев в портах, судоходстве, банковском деле и страховании. Сбои на рынке вызвали всплеск цен прошлым летом, что привело к накоплению запасов теми, кто может позволить себе удобрения, и хотя с тех пор затраты значительно снизились, они остаются выше допандемического уровня. Ситуация усугубляется санкциями в отношении калийного гиганта Беларуси наряду с решением Китая, крупного производителя азотных и фосфатных удобрений, ввести ограничения на экспорт для защиты внутренних поставок, ограничения, которые аналитики не считают снятыми не ранее середины 2023 года — Все прикупили ФосАгро 🌻? #ВолошковИнвест #удобрения

Сегодня обсудим как ставить #цельинвестиций Супер важная тема которая лежит в основе любой стратегии инвестирования только при правильно поставленной цели ваши деньги будут эффективно работать на Вас. https://youtube.com/shorts/Q5qJoWXWG2M?feature=share Ссылки на подкаст: ЯНДЕКС: https://music.yandex.ru/album/24786913/track/111618854?utm_medium=copy_link APPLE: https://podcasts.apple.com/ru/podcast/%D0%B4%D0%B5%D0%BD%D1%8C%D0%B3%D0%B8-%D0%BD%D0%B0-%D0%B1%D0%BE%D1%87%D0%BA%D1%83/id1667148782?i=1000600343966 GOOGLE: https://podcasts.google.com?feed=aHR0cHM6Ly9jbG91ZC5tYXZlLmRpZ2l0YWwvNDMzNjk%3D&episode=Njg2ZWUzMGEtNDNlNy00ODgyLTlkZjItMTJlNGFhZDY4ZGMx

ВКЛАДЫ НЕ ПОМОГУТ 🏦 Давайте сразу определимся, я не противник вкладов как таковых❗️Я считаю, что в любом инвестиционном портфеле должен быть депозит, особенно если ваша личная толерантность к риску не высока. Я сам начинал свой инвестиционный путь в 20 лет со вкладов в банках. Если, к примеру, вы видите, что ваша вложенная 1000 ₽ «просела» на 10% и вас уже начинают бить конвульсии, то, возможно, вам пока стоит ограничиться только вкладом. Вам точно не надо выходить на рынок, Ваша проблема совсем не в том, что нет подходящих инструментов или доходностей. С такими вводными нужно сначала работать с психологией, а не подбором активов. И пока ограничиться только депозитами. Но, предположим, что Вы адекватно оцениваете риски и готовы увидеть «красноту» в портфеле. Но вы просто не знаете, что делать на бирже и решаете открыть депозит. Проблема в том, что инфляция «сожрет» весь ваш процент. Особенно в нашей стране. Уровень инфляции в 2022 году 11,94 % к концу года, а ставка ЦБ 7,5 %. (См. Фото) А уровни ставки в коммерческих банках еще ниже. Покупательная способность ваших денег только потеряет находясь на таком депозите. Пример из видео. Сбер 🏦 предлагает вклад на 2 года от 100 000 ₽ без пополнения и снятия под 6% годовых. Итоговый профит: +12 000 ₽ И возьмем облигации того же Сбера торгуемые на бирже. Серии 001-SBER42 стоимостью 999,8 ₽ на тот же срок. С купонной доходностью 8,8 % годовых. Итоговый профит: 18 349 ₽ (при сумме 100 к) Плюсы: 🔺 можно брать меньше чем на 100000 ₽ 🔺 при снижении ставки ЦБ доходность возрастет, можно докупить. 🔺 купонная доходность выше почти на 3% С точки зрения рисков, все сопоставимо. Для Сбера облигации тот же пассив, что и депозиты. Если банк обанкротится, то проблемы будут в обоих случаях. Поэтому не вижу смысла отказываться от более выгодных вложений. Это и есть инвестиционный подход, уметь находить лучшие способы увеличить свой капитал 📈 #ВолошковИнвест #Деньги

«Акции роста» купить нельзя продать. 🚀 📉 — Чуть больше месяца назад уже поднимал эту тему, но, как говорится «повторение мать учения». Очень уж в инвест-среде любят тему «денег из воздуха» и сказочные истории «иксов» на мемных бумагах. В целом нет ничего такого в том чтобы время от времени пощекотать себе нервы купив актив с прицелом на рост. Главное в таких ситуациях иметь на плечах холодную голову и не обманываться своей МЕГА ЭКСПЕРТНОСТЬЮ в отборе идеальных бумаг. Таких умников миллионы и вы явно не один. Такова уж индустрия рынка-здесь все подверженны эмоциям. Серьезные люди с учеными степенями, которые могут говорить терминами которые не поймёт большинство других ведутся на эмоции и обещания как самые обычные не обремененные должностями в банках люди. А есть в принципе «игроки» которые путают инвестирование с «игрой в казино». — Брокерские компании проводящие IPO очень умело, с маркетинговой точки зрения, подходят к продаже «прекрасного далека» от очередного (Google/Amazon/Microsoft). Они проводят пресс-конференции и целые туры с менеджерами которые обещают космический туризм, беспошлинную торговлю на фондовом рынке и прочее. Только, к примеру, Робин Гуд брал деньги богатых и раздавал их бедным, а тут ребята решили раздать их видимо себе. Существуют истории типо Peloton или Zoom которые «стреляют» в вообще уникальных условиях (пандемии). Это отдельно забавно, конечно тогда никто не знал как все кончится на самом деле. Но отдельные личности тогда не упустив момент начали продавать идею «нового мира» в котором все будут сидеть по домам, крутить педали или созваниваться по видео, забыв про живое и со временем погрузятся в матрицу (наверное). Из сегодняшнего дня звучит смешно, но ведь тогда многие поверили. И многие уже наверное представили меня в шапочке из фольги и с оком тамплиеров над головой. Но это не так. Есть компании с действительно работающими людьми, заводами и прочими атрибутами реальности. Даже самолет Ричарда Бренсона однажды слелтал. Но в абсолютном большинстве случаев это единичные случаи/всплески, за которыми следует болезненное падение (см графики выше). У таких компаний не шаткая позиция на рынке, большой долг, неустойчивый денежный поток, а часто отрицательный. И во время серьезных проблем в экономике ВЕРА инвесторов в очередного Цукерберга, Маска или Безоса испаряется как вода после летнего дождя. Почему-то все забывают про эти летающие авто и прочее. Остаётся только помолиться за тех кто брал такие акции с «плечами». Такие компании, опять же повторюсь, не платят деньги своим акционерам. Они дарят только надежду. (И в этом смысле они не сильно отличаются от казино). Мы с подозрением отнесемся к человеку который подойдет на улице и пообещает миллион за вложенную тысячу, но здесь многие верят в надежде на «иксы». Дело многократно ухудшается когда еще начинаются игры в «плечи» и «шорты». Уоррена Баффета однажды спросили, почему никто не повторяет его стратегию? Уоррен ответил: Потому, что никто не хочет богатеть медленно. И опять же снова поясню свою позицию. Я не считаю, что совсем не стоит инвестировать в подобные бумаги. Я хочу только донести свою мысль, что ни при каких условиях нельзя делать ставку только на это. Представьте, что бумаги выросли в 3-5 раз, вы их продали. А дальше что? Куда вы денете этот кэш? Будете искать очередного «единорога»? Для этого вам придётся довольно долго шерстить рынок, чтобы найти десяток другой таких компаний, потому что класть в одну это безумие, а если прогорите? А отыграть падение бумаги возможно смогут лет, через -дцать. А может и нет? А денежного потока, как не было так и нет. Считаете нужно тратить на это жизнь? Я считаю, что основную долю нужно держать в фундаментальных активах, которые генерируют прибыль. А поиграть, если уж неймется лишь на малую часть, угадаете, хорошо, можно дополнить фундамент на эти деньги. Нет? Не так уж страшно. Согласны? Или нет, пишите в комментариях 👇🏽🫶🏼

Отвечаю на вопрос почему #инвестиции необходимы. Все просто, потому, что #деньги сами по себе не самоценны. Это удобный способ обмена, не более того. 👇🏽 Более подробно вы узнаете когда послушаете мой #подкаст Google: https://podcasts.google.com/feed/aHR0cHM6Ly9jbG91ZC5tYXZlLmRpZ2l0YWwvNDMzNjk Apple: https://podcasts.apple.com/ru/podcast/%D0%B4%D0%B5%D0%BD%D1%8C%D0%B3%D0%B8-%D0%BD%D0%B0-%D0%B1%D0%BE%D1%87%D0%BA%D1%83/id1667148782 Yandex: https://music.yandex.ru/album/24786913?utm_medium=copy_link

Подъехали очередные выплаты по бумагам. Все в соответствии с #ДивидендныйКалендарь На этот раз выплаты от #BELU и Нафтатранс 🚛 Жду еще приходов и покажу Вам куда реинвестирую полученную прибыль. Есть идея небольшой перестановки в портфеле под 19% годовых 🤑 Интересно?😏 #ВолошковИнвест

Анонс моего первого 🔥 полноценного подкаста🎙️Говорим о базовом понятии потребности в инвестициях. На мой взгляд, непременно важно знать зачем нужно инвестировать, разбираем фундаментальные причины этой потребности. Ссылки для прослушивания: 🍏 Apple Podcasts: h Яндекс.Музыка 📀: h

Привычки «пожиратели денег» финальная часть❗️ Завершаем наш цикл про привычки которые мешают нам в достижении финансовых целей. Статистика показывает, что это одна из самых популярных тем в моих каналах 🔥 Пишите в комментариях какие еще подобные темы освятить в блоге. А сейчас разберем оставшиеся три пункта нашего списка: 1️⃣ Экономия на здоровье: есть такая особенность у наших людей, экономить на здоровье, заниматься самолечением и самодиагностикой. Так же в особенности у мужчин, есть такая мантра, что «болеть западло»/«не по-мужски». Тому есть множество, даже иногда объективных причин, но сегодня не о них. Когда мы забиваем на свое здоровье пуская все на самотек и откуп случая, то нам всегда кажется, что пронесет, а все проблемы которые случаются, то это не с нами. Но, как всегда , беда не приходит одна и все самое плохое, как правило, прилетает сразу. Как с этим бороться 🤔? Как человек, связанный с медициной скажу, многие проблемы можно решать в зародыше гораздо проще, а профилактика вообще мать всего на свете. С начала начните заниматься фитнесом, огромное количество проблем со здоровьем происходит от отсутствия физических нагрузок. Это же поможет и снизить уровень стресса. Сдавайте анализы, даже самое простое сравнение с референсами поможет увидеть проблемы в зародыше, а лучше консультироваться с врачом. Вы потратите на это пару тысяч рублей, но лечение может оказаться гораздо дороже. 2️⃣ Лень и прокрастинация. Тут все вроде бы банально, но есть нюанс. Наш мозг всегда шел и будет идти по пути наименьшего усилия. Он всегда будет вас «отговаривать» выполнять лишние действия. Однако есть действия которые необходимы. Не ведитесь❗️ Планируйте траты заранее, ведите бюджет, анализируйте его, срезайте необязательные траты. Не надейтесь, что в голове все удержите, это почти невозможно. А даже если пробуете, то помните, у мозга есть ресурс который будет исчерпываться на то, что можно записать. Оставьте свою голову, для поглощения новых знаний. Поговорка «тупой карандаш, лучше острого ума» тут как раз в тему. Ведение бюджета и планирование трат, это главное оружие инвестора. Посчитаете свои траты и удивитесь, я Вам гарантирую. 3️⃣ Наивность и скромность. Да, то что может быть хорошим и милым человеческим качеством в межличностных отношениях, в инвестировании и финансовой дисциплине может привести к краху. Легкодоверчивые люди, к сожалению, часто становятся жертвами обмана. На них легко воздействовать и жулики это хорошо знают, и будут этим пользоваться. «Доверяй, но проверяй» это правило должно быть всегда у вас в голове. Не стесняйтесь говорить о том, что вас не устраивает, боритесь за свои права 💪🏽 Люди вокруг всегда ведут себя так, как вы им позволяете. Особенно это касается нечистых на руку продавцов. Поверьте, вы не разобьете им сердце своим отказом, но кошелек сможете сберечь 👛

Привычки «Пожиратели денег». Часть 2. 🤔 Продолжаем тему привычек, которые непосредственно мешают нам аккумулировать деньги и эффективно инвестировать их, чтобы капитал со временем начал работать на нас. Есть множество привычек/когнитивных искажений которые мешают нам, разрушая нашу финансовую дисциплину. Многие из них, готовясь к этим постам я нашел у себя, теперь пытаюсь искоренять. А некоторые уже поборол, поэтому делюсь с Вами рецептами, как можете помочь себе. Поехали 🛫 1️⃣ Жадность. Парадокс… казалось бы это наш друг. Да и вообще многих расчетливых людей называют жадными, но тут не так все просто. В нашем мире талантливыми маркетологами сформирован «культ потребления». Вы же знаете все эти девизы «Живем один раз»; «Не надо себе ни в чем отказывать» и т.д. Это все понятно, но дьявол, как всегда, в деталях. Гораздо эффективнее работают системы скидок, кэшбеков и программ лояльности. Вас стимулируют на новые траты: повышенным кэшбеком, переходом «на новый уровень» программы лояльности, подарком за покупку и старым как мир «завтра будет дороже чем сегодня». Чтобы противостоять этим механизмам, составляйте себе план покупок на перед, четко отвечая себе на вопрос «зачем мне это?» Кэшбеки и программы лояльности, это классические страдания об упущенной выгоде. Их можно использовать во благо, а можно превратить в игру «по зарабатыванию баллов», но помните, казино всегда выигрывает, а вы проигрываете. Не ведитесь! 2️⃣ Кредитные карты и беспроцентные рассрочки. Настоящее зло, даже если вы не вылезаете за беспроцентные периоды, то такие инструменты создают иллюзию «бесплатных денег». У человека не складывается ощущение, что он тратит «свои» деньги, они в таком случае становятся абсолютно виртуальными, как некие баллы в игре, однако расплата за такие иллюзии будет жестокой. С таким отношением легко совершить сверхтраты, не думая о возврате, а потом (хорошо если вовремя) ужаснуться от масштаба долга который нужно срочно закрывать. Проходил лично, знаю по себе, это неприятно. 3️⃣ Стресс. Это «чума» нашей современности. Уровень стресса современного человека просто зашкаливает. Даже у неандертальцев которых в любую минуту могли сожрать саблезубые тигры такого не было и в помине. Не будем здесь разбирать физиологию стресса, это не тема моего блога. (Если интересно могу написать отдельно, я все же пока еще действующий медработник, жду комментариев 🔽). Но стресс напрямую бьет по нашему кошельку. Знакомо чувство, когда после тяжелого рабочего дня хочется «наградить себя за труды», вот это оно и есть. И здесь кто во что горазд: сладкое, мучное, алкоголь, шоппинг и т.д. Пока в меня не полетели камни 🪨 скажу, это типичная реакция организма на повышение стрессового гормона, мозг идет по пути наименьшего сопротивления и хочет получить удовольствие. Но ничего кроме трат и временного облегчения и проблем со здоровьем (в недалекой перспективе) вы не получите. Так какие способы справляться со стрессом у нас есть? Их довольно много: фитнес (занятия с железом, бег, плавание); единоборства (супер способ снятия напряжения); дыхательные практики 🧘; прогулки; чтение; рисование и многое другое. Все это тоже стоит денег, но все перечисленное делает вас лучше, сильнее, здоровее (жизнь дольше = инвестиционный горизонт дальше = сложный процент ⬆️) и так же является инвестицией в будущего Вас❗️а лучшего вложения придумать невозможно❗️ Продолжение следует… #ВолошковИнвест #финансоваяграмотность

Я подготовил для вас серию постов о таком явлении как, «пожиратели денег» Это те привычки, которые отталкивают нас от наших финансовых целей, буквально заставляя нас быть беднее. Я думаю всем хотелось бы «взглянуть им в глаза» и расправится раз и навсегда. Такие вещи малозаметны, но они буквально опустошат наши карманы. Это кажется незначительным, но дьявол, как известно, в мелочах, а в данном случае в привычках. Всего их набралось девять, начнем сегодня с первых трех: 1️⃣ Покупка того, что можно найти бесплатно. Сюда, в основном, относятся различные мотивационные курсы, бизнес-книги и прочее. На большинстве курсов, советы из серии: «Если хочешь быть богатым, перестань быть бедным». Бред. Практической информации по минимуму, но чек за такие мероприятия весьма серьезный. Что касается бизнес книг, то многие так же написаны авторами не имевшими за плечами реальный опыт. Большинство подобной информации найти в сети проще простого. Пример: платформа МСП, где я в том числе обучаюсь сейчас. 2️⃣ «Импульсивные покупки» или «пришел, увидел, купил, проиграл». Я вырос в небогатой семье, моя мама всегда говорила: «Если вы что-то увидел и резко это захотелось, проживи день и ночь с этой идеей и если не передумал, тогда бери». Того же и Вам советую. Финансовая дисциплина должна начинаться с детства, но начинать никогда не поздно. Вас будут обманывать различные шарлатаны, которые будут говорить, что живем один раз, но спросите себя, хотите ли вы оказаться через 20 лет там, где скорее всего они окажутся. На тот свет с собой вы деньги не заберете, но и завтра вы там вряд ли окажетесь. А вот создать капитал, который будет работать на Вас и оставить его детям, звучит как хорошая идея. 3️⃣ Маркетплейсы. Это настоящий бич современности!!! Сколько я в них спустил денег, даже не хочу знать. Покупки в один клик, умные алгоритмы, беспроцентные рассрочки, черные пятницы и киберпонедельники. Находчивые маркетологи знают как подобраться к вашему кошельку. Будьте умнее, отвязывайте карту, покупайте товары для досуга в живую, а в маркетплейсах только необходимое или труднотранспортабельное. А так же у вас есть возможность разделить победу в этом обществе потребления, покупая акции крупных ритейлеров, таких как: OZON и X5. Я сам владею этими акциями, чего и Вам желаю, так как на дистанции Вы выиграете от всего этого, потому что в свое время Вы оказались умнее, сберегли деньги, а так же стали совладельцем бизнеса который зарабатывает на росте безумия общества потребления. Продолжение следует…